Phòng chống rửa tiền là gì?
Phòng chống rửa tiền (AML — Anti-Money Laundering) là hệ thống luật pháp, quy định và biện pháp mà ngân hàng và tổ chức tài chính phải thực hiện để phát hiện, ngăn chặn và báo cáo các giao dịch có dấu hiệu rửa tiền — tức biến tiền có nguồn gốc phạm tội thành tiền "sạch".
Thuật ngữ tiếng Anh: Anti-Money Laundering (AML) / Combating the Financing of Terrorism (CFT)
Lĩnh vực: Pháp lý
3 giai đoạn rửa tiền
| Giai đoạn | Mô tả | Ví dụ |
|---|---|---|
| Placement (Đặt tiền) | Đưa tiền bẩn vào hệ thống tài chính | Gửi tiền mặt nhiều lần, mua BĐS |
| Layering (Xếp lớp) | Tạo nhiều giao dịch phức tạp để xoá dấu vết | Chuyển qua nhiều TK, nhiều nước |
| Integration (Hợp nhất) | Sử dụng tiền đã "sạch" | Đầu tư, mua tài sản, kinh doanh |
Ngân hàng phải làm gì?
- KYC (Know Your Customer): Xác minh danh tính khách hàng khi mở TK
- CDD (Customer Due Diligence): Đánh giá rủi ro khách hàng
- Giám sát giao dịch: Phát hiện giao dịch bất thường (số tiền lớn, tần suất cao)
- Báo cáo STR: Báo cáo giao dịch đáng ngờ cho Cục Phòng chống rửa tiền (NHNN)
- Báo cáo CTR: Giao dịch tiền mặt ≥ 300 triệu VND phải báo cáo
Ảnh hưởng đến SME
- Mở tài khoản DN cần KYC đầy đủ (CMND, GCNĐKDN, người ĐDPL)
- Giao dịch tiền mặt lớn (≥ 300 triệu) phải khai báo nguồn gốc
- Chuyển tiền quốc tế bị kiểm tra kỹ hơn
- Doanh nghiệp có giao dịch bất thường có thể bị ngân hàng từ chối phục vụ
Câu hỏi thường gặp
SME bị yêu cầu giải trình giao dịch có sao không?
Bình thường. Ngân hàng có nghĩa vụ kiểm tra giao dịch lớn/bất thường. Chỉ cần cung cấp chứng từ chứng minh mục đích giao dịch hợp pháp (hoá đơn, hợp đồng).
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.