Tài trợ xuất khẩu là giải pháp tín dụng tối ưu giúp doanh nghiệp xuất nhập khẩu giải quyết nhu cầu vốn lưu động dựa trên chứng từ xuất khẩu. Sản phẩm phù hợp với các doanh nghiệp hoạt động từ 2 năm trở lên, đa dạng ngành nghề từ dệt may, thủy sản đến gỗ nội thất. Tỷ giá áp dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước với nhiều phương thức thanh toán quốc tế linh hoạt.
Chủ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, hoạt động từ 2 năm, có chứng từ xuất khẩu
Không áp dụng: Hộ kinh doanh
Tài trợ xuất khẩu là hình thức cấp tín dụng dựa trên bộ chứng từ xuất khẩu đã phát hành hoặc sẽ phát hành, giúp doanh nghiệp chủ động nguồn vốn để sản xuất, mua hàng và thực hiện đơn hàng quốc tế. Đây là công cụ tài chính thiết yếu trong bối cảnh doanh nghiệp Việt Nam ngày càng tham gia sâu vào chuỗi cung ứng toàn cầu, đặc biệt với các ngành xuất khẩu chủ lực như dệt may, thủy sản, giày dép và gỗ nội thất.
Điều kiện tiếp cận sản phẩm
Để được xét duyệt tài trợ, doanh nghiệp cần đáp ứng một số tiêu chí cơ bản. Thứ nhất, đơn vị phải hoạt động tối thiểu 2 năm trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, đảm bảo năng lực vận hành và kinh nghiệm giao dịch quốc tế. Thứ hai, phạm vi áp dụng giới hạn ở các loại hình Công ty TNHH và Công ty Cổ phần, không bao gồm hộ kinh doanh cá thể. Thứ ba, người đại diện pháp luật nằm trong độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi. Đặc biệt, sản phẩm vẫn hỗ trợ các doanh nghiệp có nợ chú ý trong lịch sử tín dụng, mở rộng cơ hội tiếp cận vốn cho nhiều đối tượng.
Phương thức thanh toán quốc tế được hỗ trợ
Sản phẩm tài trợ xuất khẩu cho phép doanh nghiệp sử dụng đa dạng phương thức thanh toán theo tiêu chuẩn UCP 600:
Ngoài ra, sản phẩm hỗ trợ đa dạng ngoại tệ như USD, EUR, JPY, giúp doanh nghiệp linh hoạt trong việc cân đối rủi ro tỷ giá. Tỷ giá áp dụng tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại thời điểm giao dịch, đảm bảo tính minh bạch và hợp pháp.
Lợi ích thực tiễn cho doanh nghiệp
Khi sử dụng tài trợ xuất khẩu, doanh nghiệp có thể nhận ứng trước từ 70% đến 90% giá trị bộ chứng từ ngay sau khi giao hàng hoặc xuất trình chứng từ, thay vì phải chờ đến 30-90 ngày nhận tiền từ khách hàng nước ngoài. Dòng tiền được quay vòng nhanh hơn, giúp doanh nghiệp chủ động sản xuất, mở rộng đơn hàng và đàm phán được điều khoản thanh toán có lợi hơn với nhà nhập khẩu.
Lưu ý khi sử dụng
Doanh nghiệp cần đảm bảo bộ chứng từ xuất khẩu đầy đủ, hợp lệ theo quy định pháp luật và thống nhất với hợp đồng ngoại thương. Chi phí tài trợ bao gồm lãi vay và phí dịch vụ chứng từ, thường tính trên giá trị giải ngân thực tế và thời hạn sử dụng vốn. Việc theo dõi sát tỷ giá ngoại tệ và lịch trình thanh toán là yếu tố quan trọng để tối ưu hiệu quả sử dụng vốn và tránh phát sinh chi phí phạt.
Ngành dệt may, may mặc xuất khẩu
Sản xuất và chế biến thực phẩm xuất khẩu
Logistics, xuất nhập khẩu, chuỗi cung ứng
Sản xuất và xuất khẩu đồ gỗ, nội thất
Nuôi trồng, chế biến và xuất khẩu thủy sản
Sản xuất giày dép xuất khẩu
Tài trợ xuất khẩu là hình thức cấp tín dụng ngắn hạn dựa trên bộ chứng từ xuất khẩu hợp lệ. Ngân hàng sẽ tạm ứng một phần lớn giá trị đơn hàng (thường từ 70% đến 90%) cho doanh nghiệp ngay khi hàng hóa được giao hoặc chứng từ được xuất trình, thay vì chờ khách nước ngoài thanh toán. Khi khách hàng quốc tế thanh toán, khoản tạm ứng sẽ được hoàn trả cùng phần lãi và phí phát sinh. Cơ chế này giúp doanh nghiệp giải quyết bài toán vốn lưu động do chu kỳ thu tiền xuất khẩu thường kéo dài 30 đến 90 ngày.
Doanh nghiệp đủ điều kiện khi đáp ứng đồng thời các tiêu chí: hoạt động tối thiểu 2 năm trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, có chứng từ xuất khẩu hợp lệ, loại hình doanh nghiệp thuộc Công ty TNHH hoặc Công ty Cổ phần, người đại diện pháp luật từ 18 đến 65 tuổi. Sản phẩm không áp dụng cho hộ kinh doanh cá thể. Đặc biệt, doanh nghiệp có nợ chú ý trong lịch sử tín dụng vẫn được xem xét hỗ trợ, mở rộng cơ hội cho các đơn vị từng gặp khó khăn tài chính nhưng đang phục hồi.
Bốn phương thức này phản ánh mức độ rủi ro và thời điểm thanh toán khác nhau. CAD (Cash Against Documents) là trả tiền khi nhận chứng từ, phổ biến nhất trong giao dịch Việt Nam. OA (Open Account) cho phép nhập khẩu nhận hàng trước, trả tiền sau theo kỳ hạn, phù hợp đối tác tin cậy. DA (Documents against Acceptance) yêu cầu nhập khẩu ký chấp nhận hối phiếu trước khi nhận chứng từ. DP (Documents against Payment) buộc nhập khẩu trả tiền ngay khi nhận chứng từ, an toàn nhất cho bên xuất khẩu. Doanh nghiệp nên cân nhắc mối quan hệ thương mại để lựa chọn phương thức phù hợp.
Tỷ giá áp dụng tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại thời điểm giao dịch, đảm bảo tính hợp pháp và minh bạch. Doanh nghiệp có thể sử dụng đa dạng ngoại tệ như USD, EUR, JPY, AUD tùy theo hợp đồng ngoại thương. Tỷ giá mua vào sẽ được áp dụng khi doanh nghiệp thanh toán khoản tạm ứng cho ngân hàng sau khi nhận tiền từ khách hàng nước ngoài. Doanh nghiệp nên theo dõi biến động tỷ giá để dự phòng rủi ro tỷ giá bằng các công cụ phái sinh khi cần thiết.
Mức tài trợ thường dao động từ 70% đến 90% giá trị bộ chứng từ xuất khẩu, tùy thuộc vào uy tín khách hàng nhập khẩu, loại chứng từ và phương thức thanh toán. Phần còn lại sẽ được giải ngân khi doanh nghiệp nhận đủ tiền từ khách nước ngoài. Thời hạn tài trợ thường tương ứng với chu kỳ thanh toán của hợp đồng ngoại thương, phổ biến từ 30 đến 180 ngày. Một số trường hợp đặc biệt có thể gia hạn nếu khách hàng nhập khẩu chậm thanh toán nhưng vẫn có khả năng chi trả.
Sản phẩm phù hợp với nhiều ngành xuất khẩu chủ lực của Việt Nam. Ngành dệt may và giày dép có chu kỳ sản xuất dài, nhu cầu vốn lớn nên rất cần tài trợ. Thủy sản và thực phẩm chế biến đòi hỏi bảo quản lạnh, chi phí logistics cao, tài trợ xuất khẩu giúp xoay vòng vốn nhanh. Gỗ và nội thất có giá trị đơn hàng lớn, thời gian sản xuất kéo dài. Logistics và xuất nhập khẩu là ngành trực tiếp phục vụ chuỗi cung ứng quốc tế nên sử dụng sản phẩm này thường xuyên để cân đối dòng tiền.
Hồ sơ cần chuẩn bị bao gồm: giấy đăng ký kinh doanh có ngành nghề xuất nhập khẩu, báo cáo tài chính 2 năm gần nhất, hợp đồng ngoại thương đã ký, bộ chứng từ xuất khẩu gồm hóa đơn, vận đơn, phiếu đóng gói và chứng nhận xuất xứ nếu có. Ngoài ra cần hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp và người đại diện, lịch sử giao dịch với ngân hàng nếu có. Việc chuẩn bị đầy đủ và chính xác ngay từ đầu sẽ rút ngắn thời gian thẩm định và tăng tỷ lệ phê duyệt.
Hỗ trợ phương thức CAD, OA, DA, DP với đa dạng ngoại tệ. Tỷ giá theo quy định NHNN.
Chỉ mất 3 phút. Miễn phí. Không ràng buộc.
Hotline 24/7
0392.218.232
Đội ngũ chuyên gia sẵn sàng hỗ trợ 24/7