Điều kiện vay vốn cho doanh nghiệp xuất khẩu

Fimex AR Flex – Điều kiện vay vốn cho doanh nghiệp xuất khẩu đang kẹt dòng tiền phải thu

Đối với các doanh nghiệp xuất khẩu quy mô vừa, dòng tiền phải thu từ khách hàng B2B thường chiếm một tỷ trọng lớn trên bảng cân đối kế toán. Khi chu kỳ thanh toán kéo dài từ 60 đến 120 ngày, doanh nghiệp dễ rơi vào tình trạng thiếu hụt thanh khoản dù doanh thu vẫn ổn định. Fimex AR Flex ra đời như một công cụ tài chính giúp doanh nghiệp chuyển đổi các khoản phải thu thành nguồn vốn lưu động ngay lập tức.

Điều kiện vay cốt lõi

• Loại hình doanh nghiệp: Công ty TNHH hoặc Công ty Cổ phần, không áp dụng cho doanh nghiệp vốn nước ngoài, hợp tác xã hay hộ kinh doanh.
• Thời gian hoạt động: Tối thiểu 1 năm kể từ ngày thành lập, đủ để chứng minh năng lực vận hành và lịch sử giao dịch.
• Quy mô doanh thu: Từ 50 tỷ đến 1.000 tỷ đồng mỗi năm – phù hợp với doanh nghiệp vừa có hoạt động xuất khẩu ổn định.
• Mô hình kinh doanh: Có phát sinh bán chịu B2B, đặc biệt là các khoản phải thu từ đối tác trong và ngoài nước.
• Dư nợ hiện hữu: Tổng dư nợ vay tối đa 15 tỷ đồng tại thời điểm xét duyệt.
• Sức khỏe tài chính: Mức sụt giảm doanh thu không vượt quá 30% so với cùng kỳ năm trước.

Tại sao doanh nghiệp xuất khẩu nên cân nhắc?

Sản phẩm này không đơn thuần là một khoản vay truyền thống. Thay vào đó, doanh nghiệp được phép ứng trước một phần giá trị hóa đơn phải thu, thường từ 70% đến 90% giá trị khoản phải thu. Phần còn lại được giải ngân khi khách hàng thanh toán. Điều này giúp doanh nghiệp:

• Tránh phải chờ đợi chu kỳ thu hồi công nợ dài ngày.
• Duy trì đơn hàng xuất khẩu mới mà không bị gián đoạn bởi thiếu vốn nguyên liệu.
• Cải thiện các chỉ số thanh khoản ngắn hạn trên báo cáo tài chính.
• Không cần thế chấp tài sản cố định, giảm áp lực tài sản đảm bảo.

Lưu ý thực tiễn khi tiếp cận

Để hồ sơ được phê duyệt nhanh, doanh nghiệp nên chuẩn bị đầy đủ hợp đồng mua bán với đối tác, hóa đơn chưa thanh toán, báo cáo tài chính 6 đến 12 tháng gần nhất và sao kê ngân hàng. Bên cho vay sẽ đánh giá uy tín của khách nợ B2B nhiều hơn là tài sản cố định của doanh nghiệp đi vay. Do đó, danh sách khách hàng có lịch sử thanh toán tốt chính là lợi thế cạnh tranh lớn nhất khi tham gia sản phẩm này.