Vay thấu chi doanh nghiệp là giải pháp tài chính giúp doanh nghiệp chủ động dòng tiền khi cần thanh toán chi phí vận hành hoặc tận dụng cơ hội kinh doanh phát sinh. Với hạn mức linh hoạt và lãi suất tính trên số dư thực tế, đây là công cụ quản trị vốn lưu động hiệu quả cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Thành lập trên 1 năm, doanh thu liền kề trên 2 tỷ, dư nợ không quá 15 tỷ, sụt giảm doanh thu dưới 30%, chủ doanh nghiệp 20-60 tuổi
Không áp dụng: Vốn nước ngoài, HTX, Hộ kinh doanh
Thấu chi doanh nghiệp không phải là khoản vay mở rộng quy mô mà là công cụ cầu nối dòng tiền. Trường hợp điển hình: một doanh nghiệp phân phối B2B có hợp đồng 1,5 tỷ đồng với đại lý, đối tác thanh toán sau 45 ngày nhưng nhà cung cấp yêu cầu ứng trước 30% trong vòng 7 ngày. Khoảng cách 38 ngày đó chính là lúc thấu chi phát huy tác dụng – doanh nghiệp không phải từ chối đơn hàng vì thiếu tiền tạm ứng.
Với phân phối B2B, vòng quay vốn 30-45 ngày và tỷ suất lãi 10-20% tạo điều kiện lý tưởng cho thấu chi: lãi vay thấp hơn lợi nhuận gộp, doanh nghiệp vẫn có biên lợi nhuận dương. Dịch vụ B2B như outsourcing hay vệ sinh có dòng tiền đều từ hợp đồng dài hạn, phù hợp với việc sử dụng thấu chi để đối ứng các khoản chi phí nhân sự trước khi thu tiền khách hàng.
Sản xuất nhỏ lẻ (in ấn, may mặc, bao bì, thực phẩm theo lô) thường đối mặt với chi phí nguyên vật liệu trước khi nhận đơn hàng cuối. Thấu chi giúp doanh nghiệp chủ động đặt cọc nguyên liệu khi giá tốt mà không cần chờ đến kỳ thu tiền.
Một số ngành có biến động giá cả lớn, rủi ro pháp lý cao hoặc vòng quay vốn bất ổn thường không được cấp thấu chi: bán buôn xăng dầu, vàng bạc, VLXD, vận tải, lưu trú ngắn ngày, dịch vụ tài chính, làm tóc, thú y, sản xuất phim. Lý do chính là khó định giá tài sản đảm bảo hoặc dòng tiền không thể dự báo chính xác.
Nếu doanh nghiệp chưa từng giao dịch với ngân hàng cấp vốn, hồ sơ cần chuẩn bị kỹ hơn: báo cáo tài chính 12 tháng gần nhất, sổ phụ ngân hàng 6 tháng, hợp đồng kinh doanh tiêu biểu và phương án sử dụng vốn cụ thể. Thấu chi không dùng để bù lỗ mà để tối ưu hóa khoảng cách thu – chi, do đó mục đích duy trì hoạt động là chính đáng và được chấp thuận.
Phân phối cho đại lý, nhà hàng, siêu thị với tỷ suất lãi 10-20%, vòng quay vốn 30-45 ngày
Outsourcing, vệ sinh, tư vấn và các dịch vụ B2B khác
Sản xuất theo lô: in ấn, may mặc, bao bì, thực phẩm — vòng quay vốn nhanh
Thấu chi cho phép doanh nghiệp chi vượt số dư tài khoản đến một hạn mức được cấp sẵn và lãi chỉ tính trên số tiền thực sử dụng theo ngày. Vay tín chấp thông thường giải ngân một lần và lãi tính trên toàn bộ số vay. Thấu chi phù hợp khi dòng tiền dao động liên tục, còn vay tín chấp phù hợp cho nhu cầu cố định cụ thể.
Có, nếu đáp ứng đồng thời các điều kiện: doanh thu liền kề trên 2 tỷ đồng, dư nợ tổng không vượt 15 tỷ, doanh thu không sụt giảm quá 30% so với cùng kỳ và chủ doanh nghiệp trong độ tuổi 20-60. Hồ sơ tài chính ổn định sẽ là yếu tố quyết định hạn mức thấu chi được cấp.
Hạn mức thấu chi phổ biến cho doanh nghiệp có doanh thu 2-10 tỷ đồng dao động từ 500 triệu đến 3 tỷ đồng, tùy thuộc vào dòng tiền thực tế qua tài khoản ngân hàng và lịch sử kinh doanh. Doanh nghiệp có doanh thu càng cao và lịch sử tín dụng tốt thì hạn mức càng lớn.
Đây là các ngành được ưu tiên vì vòng quay vốn nhanh (30-45 ngày), dòng tiền lặp lại đều đặn và có tỷ suất lợi nhuận gộp đủ để trang trải chi phí lãi vay. Ngược lại, các ngành như xăng dầu, vàng bạc, VLXD, vận tải hay lưu trú ngắn ngày thường bị hạn chế do biến động giá lớn hoặc khó kiểm soát dòng tiền.
Về điều kiện vay thấu chi, cả hai loại hình đều được chấp nhận nếu đáp ứng tiêu chí doanh thu và thời gian hoạt động. Tuy nhiên, Công ty Cổ phần có thể dễ dàng hơn trong việc thế chấp cổ phần hoặc bổ sung tài sản đảm bảo, trong khi Công ty TNHH thường dùng tài sản cá nhân của chủ sở hữu hoặc bất động sản của doanh nghiệp.
Được, nhưng hồ sơ cần chuẩn bị kỹ hơn so với khách hàng cũ. Doanh nghiệp cần cung cấp báo cáo tài chính 12 tháng, sổ phụ ngân hàng 6 tháng tại ngân hàng hiện tại, hợp đồng kinh doanh tiêu biểu và phương án sử dụng vốn chi tiết. Việc thể hiện dòng tiền ổn định từ hoạt động kinh doanh thực tế là yếu tố then chốt.
Sụt giảm 25% nằm trong ngưỡng cho phép (dưới 30%) nên không tự động bị loại. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ đánh giá nguyên nhân sụt giảm: nếu do yếu tố thị trường tạm thời nhưng dòng tiền vẫn dương và có phương án phục hồi, khả năng duyệt vẫn cao. Nếu sụt giảm kéo dài 2-3 quý liên tiếp, hạn mức có thể bị điều chỉnh giảm hoặc yêu cầu tài sản đảm bảo bổ sung.
Hồ sơ đẩy sang lender
Lender kiểm tra và đánh giá hồ sơ
Lender lập nhóm Zalo với khách, VPBank, SmartSME và BizLoan
Thực địa, xác thực hạn mức
Cấp hạn mức
Khách tiến hành vay theo từng đợt kèm hồ sơ
Khách chưa phải là khách hàng của VPBank (phải là khách mới hoàn toàn).
Chỉ mất 3 phút. Miễn phí. Không ràng buộc.
Hotline 24/7
0392.218.232
Đội ngũ chuyên gia sẵn sàng hỗ trợ 24/7