Thành lập trên 1 năm, doanh thu liền kề trên 2 tỷ, dư nợ không quá 15 tỷ, sụt giảm doanh thu dưới 30%, chủ doanh nghiệp 20-60 tuổi
Không áp dụng: Vốn nước ngoài, HTX, Hộ kinh doanh
Thấu chi doanh nghiệp là giải pháp tài chính linh hoạt, cho phép doanh nghiệp chi vượt số dư tài khoản thanh toán trong một hạn mức được cấp. Khác với các khoản vay truyền thống, thấu chi giúp chủ doanh nghiệp chủ động dòng tiền ngắn hạn mà không cần thế chấp tài sản. Tuy nhiên, để được duyệt hạn mức, bộ hồ sơ cần đảm bảo đầy đủ, hợp lệ và phản ánh đúng năng lực tài chính thực tế.
1. Báo cáo tài chính năm gần nhất
Đây là tài liệu quan trọng nhất, giúp ngân hàng đánh giá tình hình kinh doanh tổng thể của doanh nghiệp. BCTC cần gồm:
Lưu ý: BCTC phải được nộp đúng hạn cho cơ quan thuế, có xác nhận của đơn vị kiểm toán nếu thuộc diện bắt buộc. Trường hợp BCTC năm gần nhất chưa được hoàn tất, doanh nghiệp có thể bổ sung BCTC quý gần nhất kèm bảng kê chi tiết doanh thu – chi phí.
2. CCCD/CMND của chủ doanh nghiệp
Bản sao có công chứng hoặc bản gốc để đối chiếu. Nếu chủ doanh nghiệp là người nước ngoài, cần bổ sung hộ chiếu và giấy phép lao động còn hiệu lực.
3. Hóa đơn đầu vào và đầu ra (3 hóa đơn mỗi loại)
Yêu cầu này nhằm xác minh doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh thực sự, không phải doanh nghiệp ma. Hóa đơn cần:
4. Giấy tờ bổ sung cho Công ty Cổ phần
Công ty CP có cơ cấu phức tạp hơn các loại hình khác, nên cần thêm:
5. Lưu ý đặc biệt cho khách hàng mới tại VPBank
Đối với khách hàng chưa từng giao dịch tại VPBank, quy trình thẩm định sẽ chặt chẽ hơn. Ngoài các giấy tờ trên, doanh nghiệp cần chuẩn bị thêm:
Mẹo thực tế: Trước khi nộp hồ sơ, chủ doanh nghiệp nên kiểm tra tính nhất quán giữa các tài liệu – đặc biệt là mã số thuế, tên doanh nghiệp và người đại diện pháp luật. Một lỗi nhỏ trong tên gọi hoặc chữ ký có thể khiến hồ sơ bị trả lại, làm chậm thời gian giải ngân từ 3-7 ngày.
Phân phối cho đại lý, nhà hàng, siêu thị với tỷ suất lãi 10-20%, vòng quay vốn 30-45 ngày
Outsourcing, vệ sinh, tư vấn và các dịch vụ B2B khác
Sản xuất theo lô: in ấn, may mặc, bao bì, thực phẩm — vòng quay vốn nhanh
Có, VPBank vẫn tiếp nhận hồ sơ vay thấu chi với khách hàng mới. Tuy nhiên, do chưa có lịch sử giao dịch tại ngân hàng, hồ sơ sẽ được thẩm định kỹ hơn, thời gian xét duyệt thường từ 7-14 ngày làm việc. Hạn mức ban đầu có thể thấp hơn so với khách hàng cũ và sẽ được điều chỉnh sau khi doanh nghiệp phát sinh giao dịch ổn định.
BCTC phải được lập theo đúng chuẩn mực kế toán Việt Nam, có chữ ký của chủ doanh nghiệp và kế toán trưởng. Nếu doanh nghiệp thuộc diện bắt buộc kiểm toán, cần có thêm báo cáo kiểm toán. Trường hợp BCTC năm gần nhất chưa nộp xong, doanh nghiệp có thể cung cấp BCTC quý gần nhất kèm tờ khai thuế TNDN để chứng minh hoạt động.
Yêu cầu này nhằm chứng minh doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh thực tế, không phải doanh nghiệp ngừng hoạt động hoặc có dấu hiệu giao dịch bất thường. Hóa đơn giúp ngân hàng xác minh doanh thu, đối tác thương mại và mức độ ổn định của dòng tiền. Hóa đơn cần hợp lệ về pháp lý, còn trong thời hạn 12 tháng và phù hợp với ngành nghề kinh doanh.
Công ty cổ phần cần bổ sung 4 nhóm giấy tờ: (1) Danh sách cổ đông có xác nhận của công ty, (2) CCCD của các cổ đông lớn (thường từ 5% vốn điều lệ trở lên), (3) Điều lệ công ty bản hiện hành đã đăng ký, (4) Biên bản họp HĐCĐ gần nhất có nghị quyết thông qua vay vốn. Các giấy tờ này giúp ngân hàng hiểu rõ cơ cấu sở hữu và đảm bảo việc vay vốn đã được thông qua đúng thẩm quyền.
Theo quy định thông thường của VPBank, các cổ đông nắm giữ từ 5% vốn điều lệ trở lên cần cung cấp bản sao CCCD/CMND có công chứng. Một số trường hợp đặc biệt, ngân hàng có thể yêu cầu bổ sung CCCD của cổ đông sáng lập hoặc cổ đông nắm giữ trên 10%. Để chắc chắn, doanh nghiệp nên chuẩn bị sẵn CCCD của tất cả thành viên HĐQT và ban lãnh đạo.
Hồ sơ thiếu giấy tờ có thể được tiếp nhận nhưng sẽ ở trạng thái chờ bổ sung. Ngân hàng sẽ tạm dừng thẩm định cho đến khi nhận đủ. Thời gian xét duyệt sẽ kéo dài tương ứng với thời gian bổ sung. Lời khuyên là doanh nghiệp nên chuẩn bị đầy đủ ngay từ đầu để tránh mất thời gian, đặc biệt với các tài liệu mất nhiều thời gian xin cấp như điều lệ công ty hay biên bản họp HĐCĐ.
Đối với khách hàng mới hoàn toàn tại VPBank, thời gian từ lúc nộp hồ sơ đầy đủ đến khi được cấp hạn mức thấu chi thường từ 10-14 ngày làm việc. Thời gian này bao gồm: thẩm định hồ sơ (3-5 ngày), thẩm định thực tế tại địa chỉ kinh doanh (2-3 ngày), phê duyệt và ký hợp đồng (3-5 ngày). Hồ sơ đầy đủ, rõ ràng từ đầu sẽ giúp rút ngắn đáng kể thời gian này.
Hồ sơ đẩy sang lender
Lender kiểm tra và đánh giá hồ sơ
Lender lập nhóm Zalo với khách, VPBank, SmartSME và BizLoan
Thực địa, xác thực hạn mức
Cấp hạn mức
Khách tiến hành vay theo từng đợt kèm hồ sơ
Khách chưa phải là khách hàng của VPBank (phải là khách mới hoàn toàn).
Chỉ mất 3 phút. Miễn phí. Không ràng buộc.
Hotline 24/7
0392.218.232
Đội ngũ chuyên gia sẵn sàng hỗ trợ 24/7