Điều kiện Tài trợ công nợ phải thu

Điều kiện Tài trợ công nợ phải thu – Phân tích chi tiết cho doanh nghiệp B2B Việt Nam

Tài trợ công nợ phải thu (Receivables Financing) là hình thức doanh nghiệp sử dụng các hóa đơn, hợp đồng bán hàng chưa đến hạn thanh toán làm tài sản đảm bảo để tiếp cận nguồn vốn vay từ các công ty tài chính. Mục tiêu cốt lõi là giải phóng dòng tiền đang bị chiếm dụng bởi khách hàng, giúp doanh nghiệp tái đầu tư cho sản xuất, mua nguyên vật liệu và trả các chi phí vận hành mà không phải chờ đến kỳ hạn thanh toán từ đối tác.

Điều kiện về pháp lý và loại hình doanh nghiệp

Chương trình chỉ áp dụng cho hai loại hình chính là Công ty TNHH và Công ty Cổ phần đã hoạt động tối thiểu 1 năm. Các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, hợp tác xã hay hộ kinh doanh cá thể sẽ không thuộc nhóm đối tượng được tài trợ. Việc giới hạn loại hình nhằm đảm bảo hồ sơ pháp lý minh bạch, có báo cáo tài chính đầy đủ theo chuẩn mực kế toán Việt Nam.

Điều kiện về quy mô doanh thu và sức khỏe tài chính

Doanh nghiệp cần có doanh thu từ 50 đến 1000 tỷ đồng/năm, mức doanh thu này phản ánh doanh nghiệp đã có nền tảng kinh doanh ổn định nhưng vẫn cần hỗ trợ dòng tiền. Đặc biệt, đơn vị tài trợ yêu cầu doanh thu không được sụt giảm quá 30% so với cùng kỳ – đây là ngưỡng để đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng mua chịu. Dư nợ hiện tại của doanh nghiệp không được vượt quá 15 tỷ đồng, đảm bảo doanh nghiệp vẫn có khả năng chịu thêm nghĩa vụ nợ mới.

Điều kiện về hoạt động kinh doanh

Một trong những tiêu chí cốt lõi là doanh nghiệp phải có hoạt động bán chịu B2B, tức là có các hợp đồng, đơn hàng xuất hóa đơn cho khách hàng doanh nghiệp với kỳ hạn thanh toán từ 30 đến 180 ngày. Các ngành nghề được ưu tiên bao gồm:

• Dệt may: Nhà cung cấp cho các thương hiệu xuất khẩu và nội địa.
• Thực phẩm chế biến: Nhà cung cấp cho hệ thống phân phối, siêu thị, chuỗi F&B.
• Phân bón & Hóa chất: Doanh nghiệp sản xuất và phân phối công nghiệp.
• Bao bì & Nhựa: Đơn vị cung ứng cho ngành FMCG, dược phẩm.
• Logistics & XNK: Đối tác cung ứng cho doanh nghiệp FDI.
• Nhà cung cấp chuỗi lớn: Vendor chính cho các chuỗi bán lẻ, thực phẩm.

Ngành nghề bị hạn chế

Một số ngành có rủi ro cao về dòng tiền hoặc biến động giá trị sản phẩm sẽ không được tài trợ, bao gồm sản xuất nông sản, thầu xây dựng và kinh doanh bất động sản. Đây là các ngành chịu ảnh hưởng lớn từ chu kỳ giá, phụ thuộc nhiều vào yếu tố thời vụ và pháp lý đặc thù.

Tóm lại, điều kiện tài trợ công nợ phải thu được thiết kế cho các doanh nghiệp sản xuất và cung ứng có quy mô vừa và lớn, đang đối mặt với áp lực dòng tiền từ các khoản bán chịu. Khi đáp ứng đầy đủ các tiêu chí trên, doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng với hạn mức lên đến 80% giá trị hóa đơn, giúp duy trì hoạt động và phát triển bền vững.