Doanh nghiệp mới thành lập thường đối mặt với rào cản tài chính khi chưa có lịch sử tín dụng rõ ràng. SmartSME GROW là giải pháp tín dụng linh hoạt, hỗ trợ hạn mức từ 1 tỷ đồng công khai và có thể mở rộng lên đến 5 tỷ đồng tùy chất lượng hồ sơ, giúp chủ doanh nghiệp chủ động dòng tiền ngay từ giai đoạn đầu.
Thành lập trên 1 năm, doanh thu liền kề trên 2 tỷ, dư nợ không quá 15 tỷ, sụt giảm doanh thu dưới 30%, chủ doanh nghiệp 20-60 tuổi
Không áp dụng: Vốn nước ngoài, HTX, Hộ kinh doanh
Khác với doanh nghiệp đã hoạt động ổn định, doanh nghiệp mới thành lập thường thiếu ba yếu tố cốt lõi mà ngân hàng và tổ chức tín dụng đánh giá: báo cáo tài chính đầy đủ, lịch sử giao dịch ngân hàng, và tài sản đảm bảo có giá trị cao. Đây chính là lý do nhiều chủ doanh nghiệp trẻ bị từ chối khi nộp hồ sơ vay vốn truyền thống.
Sản phẩm SmartSME GROW được thiết kế riêng cho phân khúc này với hạn mức công khai 1 tỷ đồng, nhưng thực tế có thể nâng lên 5 tỷ đồng nếu hồ sơ đáp ứng các tiêu chí về năng lực quản trị, ngành nghề kinh doanh và tiềm năng tăng trưởng. Mức lãi suất 1,2%/tháng tương đương 14,4%/năm – nằm trong nhóm trung bình thị trường cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Để được đề xuất hạn mức cao hơn mức công khai, doanh nghiệp cần chứng minh được khả năng trả nợ thông qua: báo cáo doanh thu 6 tháng gần nhất, hợp đồng mua bán với đối tác lớn, và kế hoạch sử dụng vốn chi tiết. Nhiều đơn vị tín dụng đánh giá cao yếu tố mục đích vay cụ thể – ví dụ vay để nhập hàng theo đơn đặt hàng sẽ dễ duyệt hơn vay để bổ sung vốn lưu động chung chung.
Mức lãi suất này thường áp dụng cho khoản vay có tài sản đảm bảo hoặc doanh nghiệp có xếp hạng tín nhiệm tốt. Doanh nghiệp mới cần chuẩn bị phương án thế chấp bổ sung như bất động sản cá nhân của chủ sở hữu để đảm bảo mức lãi suất ưu đãi. Ngoài ra, cần đọc kỹ điều khoản về phí phạt trả trước hạn và biểu phí dịch vụ đi kèm để tính toán tổng chi phí vay thực tế.
Tóm lại, vay vốn khi mới thành lập không phải là điều bất khả thi nếu doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ bài bản và lựa chọn đúng sản phẩm tín dụng phù hợp. SmartSME GROW là một lựa chọn đáng cân nhắc trong giai đoạn đầu xây dựng nền tảng tài chính doanh nghiệp.
Phân phối cho đại lý, nhà hàng, siêu thị với tỷ suất lãi 10-20%, vòng quay vốn 30-45 ngày
Outsourcing, vệ sinh, tư vấn và các dịch vụ B2B khác
Sản xuất theo lô: in ấn, may mặc, bao bì, thực phẩm — vòng quay vốn nhanh
Theo yêu cầu chung, doanh nghiệp cần có Giấy đăng ký kinh doanh tối thiểu 6 tháng và tài khoản ngân hàng có giao dịch thường xuyên. Một số trường hợp đặc biệt có ngành nghề ưu tiên hoặc chủ sở hữu có tài sản đảm bảo giá trị cao có thể được xem xét sớm hơn.
Để được nâng hạn mức, doanh nghiệp cần chứng minh năng lực tài chính thông qua: doanh thu ổn định từ 3-6 tháng gần nhất, hợp đồng kinh doanh rõ ràng, kế hoạch sử dụng vốn chi tiết và khả năng trả nợ minh bạch. Bên cạnh đó, việc cung cấp thêm tài sản đảm bảo như bất động sản sẽ là yếu tố tích cực.
Mức lãi suất 1,2%/tháng thường là lãi suất ưu đãi áp dụng trong giai đoạn đầu hoặc theo dư nợ giảm dần. Tùy thuộc chính sách từng thời kỳ và xếp hạng tín nhiệm của doanh nghiệp, mức lãi suất có thể điều chỉnh. Doanh nghiệp nên yêu cầu tư vấn viên làm rõ biểu lãi suất theo từng năm trước khi ký hợp đồng.
Bộ hồ sơ cơ bản bao gồm: Giấy đăng ký kinh doanh (bản sao có công chứng), CCCD/CMND của người đại diện pháp luật, sổ hộ khẩu, báo cáo tài chính 6 tháng gần nhất (nếu có), sao kê tài khoản ngân hàng 3-6 tháng, và hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay hạn mức lớn).
Hầu hết sản phẩm tín dụng doanh nghiệp đều cho phép trả nợ trước hạn, tuy nhiên phí phạt trả trước thường dao động từ 1-3% số tiền trả trước tùy thời điểm. Doanh nghiệp nên đàm phán điều khoản này ngay từ khi ký hợp đồng để tránh chi phí phát sinh không mong muốn.
Các ngành nghề thường được ưu tiên bao gồm: sản xuất, thương mại có hợp đồng đối tác rõ ràng, dịch vụ công nghệ, và xuất nhập khẩu. Ngược lại, các ngành có rủi ro cao như kinh doanh vàng bạc đá quý, cho vay tài chính, hoặc ngành nghề bị hạn chế theo quy định pháp luật thường khó được duyệt hơn.
Thời gian xét duyệt trung bình từ 5-10 ngày làm việc đối với hồ sơ đầy đủ và không có vấn đề pháp lý. Trường hợp cần thẩm định thực tế hoặc đánh giá tài sản đảm bảo phức tạp, thời gian có thể kéo dài đến 2-3 tuần. Doanh nghiệp nên chuẩn bị hồ sơ đầy đủ ngay từ đầu để rút ngắn quy trình.
Hồ sơ đẩy sang lender
Lender kiểm tra và đánh giá hồ sơ
Lender lập nhóm Zalo với khách, VPBank, SmartSME và BizLoan
Thực địa, xác thực hạn mức
Cấp hạn mức
Khách tiến hành vay theo từng đợt kèm hồ sơ
Khách phải chưa có CIF ở VPBank (hoặc chi nhánh đồng ý nhả). Chủ doanh nghiệp có nợ xấu không cho vay. 6 tháng sau ngày thay đổi cơ cấu cổ đông mới được duyệt vay vốn.
Chấp nhận doanh nghiệp dưới 6-12 tháng nếu chủ có CIC và lịch sử tín dụng tốt, dòng tiền ấn tượng và đúng khẩu vị.
Chỉ mất 3 phút. Miễn phí. Không ràng buộc.
Hotline 24/7
0392.218.232
Đội ngũ chuyên gia sẵn sàng hỗ trợ 24/7