Chứng thư bảo lãnh là gì?
Chứng thư bảo lãnh là văn bản do ngân hàng phát hành, cam kết thanh toán một khoản tiền cho bên thụ hưởng nếu bên được bảo lãnh không thực hiện đúng nghĩa vụ theo hợp đồng.
Thuật ngữ tiếng Anh: Letter of Guarantee / Bank Guarantee
Lĩnh vực: Tín dụng
Giải thích chi tiết
Chứng thư bảo lãnh ngân hàng (Bank Guarantee) là sản phẩm tín dụng phi cho vay trực tiếp. Ngân hàng đứng ra cam kết trả tiền thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) nếu khách hàng vi phạm nghĩa vụ với bên thứ ba (bên thụ hưởng bảo lãnh).
Các loại chứng thư bảo lãnh phổ biến:
- Bảo lãnh dự thầu (Bid Bond): Đảm bảo nhà thầu không rút hồ sơ thầu sau khi trúng thầu
- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng (Performance Bond): Đảm bảo nhà thầu thực hiện đúng hợp đồng
- Bảo lãnh tạm ứng (Advance Payment Bond): Đảm bảo hoàn trả tiền tạm ứng nếu không thực hiện hợp đồng
- Bảo lãnh thanh toán (Payment Guarantee): Đảm bảo nghĩa vụ thanh toán tiền hàng/dịch vụ
- Bảo lãnh bảo hành (Warranty Bond): Đảm bảo nghĩa vụ bảo hành sau khi giao hàng/nghiệm thu
Phí bảo lãnh thường từ 1-3%/năm trên giá trị bảo lãnh, tùy theo đánh giá rủi ro khách hàng và loại bảo lãnh.
Ứng dụng trong kinh doanh
- Đấu thầu: Doanh nghiệp cần bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng để tham gia đấu thầu công
- Hợp đồng thương mại: Bảo lãnh thanh toán giúp người bán yên tâm giao hàng trước khi nhận tiền
- Xây dựng: Bảo lãnh tạm ứng và bảo lãnh bảo hành là yêu cầu bắt buộc trong hầu hết dự án xây dựng
Câu hỏi thường gặp
Chứng thư bảo lãnh khác gì so với thư tín dụng (L/C)? Thư tín dụng (L/C) dùng trong thanh toán thương mại quốc tế, ngân hàng cam kết trả tiền khi bên bán xuất trình chứng từ hợp lệ. Chứng thư bảo lãnh thường đi kèm hợp đồng trong nước (đấu thầu, xây dựng, mua bán) và chỉ "kích hoạt" khi bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ.
Doanh nghiệp nhỏ có khó được ngân hàng cấp bảo lãnh không? Khả năng được cấp phụ thuộc vào năng lực tài chính, tài sản đảm bảo và uy tín của doanh nghiệp. Nhiều SME thiếu tài sản đảm bảo nên phải dùng bảo lãnh của công ty mẹ hoặc tín chấp — trường hợp này tỷ lệ phê duyệt và mức phí sẽ khác so với doanh nghiệp có tài sản thế chấp.
Phí bảo lãnh được tính như thế nào và ai chịu? Phí thường tính theo tỷ lệ phần trăm trên giá trị bảo lãnh và thời hạn cam kết, do ngân hàng (lender) quyết định dựa trên đánh giá rủi ro từng khách hàng. Doanh nghiệp đi vay qua BizLoan sẽ được kết nối để so sánh mức phí từ nhiều lender khác nhau.
Khi nào ngân hàng thực sự phải trả tiền theo chứng thư bảo lãnh? Ngân hàng chỉ chi trả khi bên thụ hưởng gửi yêu cầu hợp lệ kèm chứng từ chứng minh bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ, đúng theo điều kiện ghi trên chứng thư. Nếu hồ sơ yêu cầu không khớp với điều khoản đã cam kết, ngân hàng có quyền từ chối thanh toán.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.