Thư bảo lãnh ngân hàng là gì?

Thư bảo lãnh ngân hàng là gì?

Thư bảo lãnh ngân hàng (Letter of Guarantee / Bank Guarantee Letter) là văn bản pháp lý do ngân hàng phát hành, trong đó ngân hàng cam kết sẽ thanh toán một khoản tiền nhất định cho bên thụ hưởng (bên nhận bảo lãnh) trong trường hợp khách hàng (bên được bảo lãnh) không thực hiện đúng nghĩa vụ đã thỏa thuận.

Các loại thư bảo lãnh ngân hàng phổ biến

• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: Đảm bảo người thụ hưởng được bồi thường nếu bên được bảo lãnh vi phạm hợp đồng.
• Bảo lãnh dự thầu: Đảm bảo nhà thầu sẽ ký hợp đồng nếu thắng thầu.
• Bảo lãnh thanh toán: Đảm bảo thanh toán nghĩa vụ tài chính.
• Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước: Đảm bảo hoàn lại tiền ứng trước nếu hợp đồng không được thực hiện.
• Bảo lãnh bảo hành: Đảm bảo nghĩa vụ bảo hành sau giao hàng.

Thư bảo lãnh ngân hàng tại Việt Nam

Tại Việt Nam, bảo lãnh ngân hàng được điều chỉnh bởi Thông tư 07/2015/TT-NHNN và Thông tư 13/2017/TT-NHNN sửa đổi. Thư bảo lãnh phải ghi rõ: số tiền bảo lãnh, điều kiện thanh toán, thời hạn hiệu lực, và tên các bên liên quan. URDG 758 của ICC thường được áp dụng cho bảo lãnh quốc tế.

Thuật ngữ tương đương

Cần phát hành thư bảo lãnh ngân hàng? BizLoan kết nối doanh nghiệp SME với các ngân hàng có dịch vụ bảo lãnh uy tín, thủ tục nhanh chóng.

Câu hỏi thường gặp

Thư bảo lãnh ngân hàng có khác gì so với thư tín dụng (L/C) không? Có. Thư bảo lãnh chỉ phát sinh nghĩa vụ thanh toán khi bên được bảo lãnh không thực hiện đúng cam kết, còn thư tín dụng (L/C) là cam kết thanh toán trực tiếp khi bên thụ hưởng xuất trình chứng từ đúng quy định.

Doanh nghiệp SME cần chuẩn bị những gì để được cấp thư bảo lãnh? Bên được bảo lãnh thường phải cung cấp hồ sơ pháp lý, báo cáo tài chính, hợp đồng/hồ sơ dự thầu cần bảo lãnh, và chứng minh khả năng hoàn trả. Ngân hàng cũng có thể yêu cầu tài sản đảm bảo hoặc ký quỹ một phần tùy theo phương án.

Phí phát hành thư bảo lãnh được tính như thế nào? Phí bảo lãnh do từng ngân hàng quyết định, thường tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền bảo lãnh và nhân với thời hạn hiệu lực. Ngoài ra còn có thể phát sinh phí sửa đổi, phí thanh toán bảo lãnh nếu bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ.

Trường hợp nào ngân hàng được từ chối thanh toán bảo lãnh? Ngân hàng có thể từ chối nếu yêu cầu thanh toán không đúng điều kiện quy định trong thư bảo lãnh, thư bảo lãnh đã hết hạn hiệu lực, hoặc phát hiện gian lận trong hồ sơ. Vì vậy doanh nghiệp cần đọc kỹ các điều khoản trước khi ký phát hành.