Xử lý nợ xấu ngân hàng là gì?
Xử lý nợ xấu (NPL Resolution) là tổng hợp các biện pháp mà ngân hàng thực hiện để thu hồi vốn từ các khoản vay đã trở thành nợ xấu (nhóm 3, 4, 5), bao gồm biện pháp mềm (đôn đốc, cơ cấu) và biện pháp cứng (xử lý TSBĐ, khởi kiện, bán nợ).
Thuật ngữ tiếng Anh: Non-Performing Loan (NPL) Resolution
Lĩnh vực: Tín dụng
Các biện pháp xử lý
Biện pháp mềm
| Biện pháp | Nội dung |
|---|---|
| Đôn đốc thu nợ | Liên hệ KH yêu cầu trả nợ |
| Tái cơ cấu nợ | Gia hạn, giảm lãi suất, thay đổi kỳ hạn |
| Miễn giảm lãi | Xoá lãi quá hạn để KH trả gốc |
| Hoán đổi nợ → vốn góp | Chuyển khoản nợ thành cổ phần |
Biện pháp cứng
| Biện pháp | Nội dung |
|---|---|
| Xử lý TSBĐ | Phát mại tài sản thế chấp |
| Bán nợ cho VAMC | Chuyển nợ xấu cho Công ty QLTS |
| Bán nợ cho AMC | Công ty mua bán nợ tư nhân |
| Khởi kiện | Kiện ra toà để thu hồi nợ |
| Sử dụng DPRR | Dùng quỹ dự phòng bù đắp |
VAMC là gì?
VAMC (Vietnam Asset Management Company — Công ty TNHH MTV Quản lý tài sản của các TCTD Việt Nam) là tổ chức do NHNN thành lập, chuyên mua nợ xấu từ ngân hàng bằng trái phiếu đặc biệt, sau đó xử lý thu hồi.
Ảnh hưởng đến SME
- Nợ xấu bị xử lý → TSBĐ bị phát mại, ảnh hưởng nghiêm trọng
- CIC ghi nhận nợ xấu 5 năm → không vay được ở đâu
- Nên chủ động liên hệ ngân hàng xin tái cơ cấu TRƯỚC khi chuyển nợ xấu
Câu hỏi thường gặp
Ngân hàng bán nợ cho VAMC thì KH có phải trả nợ không?
Có. VAMC trở thành chủ nợ mới, KH vẫn phải trả nợ cho VAMC. Bán nợ chỉ chuyển quyền chủ nợ, không xoá nghĩa vụ trả nợ.
Bị nợ xấu nhóm 5 có cách nào phục hồi?
Trả hết nợ → chờ 5 năm CIC tự xoá lịch sử → xây dựng lại tín dụng. Hoặc thương lượng với NH/VAMC để thoả thuận thanh toán một phần (haircut).
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.