Kiểm soát sau giải ngân là gì?

Kiểm soát sau giải ngân là hoạt động giám sát của ngân hàng sau khi đã giải ngân khoản vay, nhằm đảm bảo khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích, duy trì khả năng trả nợ, và bảo toàn giá trị tài sản bảo đảm.

Thuật ngữ tiếng Anh: Post-Disbursement Monitoring

Lĩnh vực: Tín dụng & Cho vay

Giải thích chi tiết

Kiểm soát sau giải ngân gồm: kiểm tra mục đích sử dụng vốn (đối chiếu hóa đơn, chứng từ), theo dõi BCTC định kỳ, kiểm tra thực tế cơ sở kinh doanh, đánh giá lại TSBĐ, giám sát dòng tiền qua tài khoản. Cán bộ tín dụng phải lập báo cáo kiểm tra tối thiểu 3-6 tháng/lần.

Nếu phát hiện vi phạm (sử dụng vốn sai mục đích, TSBĐ bị suy giảm giá trị, doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ), ngân hàng có quyền: yêu cầu bổ sung TSBĐ, điều chỉnh hạn mức, tăng lãi suất, hoặc thu hồi nợ trước hạn. Kiểm soát sau giải ngân tốt giúp giảm tỷ lệ nợ xấu.

Ứng dụng trong kinh doanh

Thuật ngữ kiểm soát sau giải ngân thường xuất hiện trong các tình huống sau:

• Cán bộ tín dụng kiểm tra định kỳ tình hình sử dụng vốn vay
• Doanh nghiệp cung cấp BCTC và chứng từ cho ngân hàng theo yêu cầu
• Ngân hàng phát hiện sớm dấu hiệu rủi ro để xử lý kịp thời
• Kiểm toán nội bộ đánh giá tuân thủ quy trình kiểm soát sau giải ngân

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.