Thư bảo lãnh là gì?
Thư bảo lãnh là văn bản do ngân hàng phát hành, cam kết sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh nếu bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh.
Thuật ngữ tiếng Anh: Letter of Guarantee (LG)
Lĩnh vực: Nghiệp vụ ngân hàng
Giải thích chi tiết
Thư bảo lãnh là sản phẩm tín dụng phi quỹ (off-balance sheet) quan trọng của ngân hàng. Ngân hàng không giải ngân tiền ngay mà chỉ cam kết trả thay khi bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ. Đổi lại, ngân hàng thu phí bảo lãnh (thường 1-3%/năm trên giá trị bảo lãnh).
Thư bảo lãnh ngân hàng có tính độc lập — nghĩa vụ thanh toán của ngân hàng tách biệt với hợp đồng cơ sở giữa bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh. Tại Việt Nam, bảo lãnh ngân hàng được quy định tại Thông tư 11/2022/TT-NHNN. Các bên tham gia gồm: bên bảo lãnh (ngân hàng), bên được bảo lãnh (khách hàng), và bên nhận bảo lãnh (đối tác kinh doanh).
Ứng dụng trong kinh doanh
Thuật ngữ thư bảo lãnh thường xuất hiện trong các tình huống sau:
- Doanh nghiệp tham gia đấu thầu cần bảo lãnh dự thầu
- Nhà thầu xây dựng cần bảo lãnh thực hiện hợp đồng
- Doanh nghiệp nhập khẩu cần bảo lãnh thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài
- Chủ đầu tư yêu cầu bảo lãnh bảo hành công trình
Câu hỏi thường gặp
Thư bảo lãnh khác gì so với thư tín dụng (L/C)?
Thư tín dụng (L/C) là cam kết thanh toán cho giao dịch mua bán hàng hóa, còn thư bảo lãnh (LG) là cam kết trả tiền khi một bên vi phạm nghĩa vụ (đấu thầu, thực hiện hợp đồng, bảo hành…). L/C gắn với chứng từ thương mại, LG gắn với sự kiện vi phạm.
Phí bảo lãnh ngân hàng thường được tính như thế nào?
Phí bảo lãnh do từng ngân hàng quyết định, thường tính theo tỷ lệ phần trăm trên giá trị bảo lãnh và thu theo năm hoặc theo thời hạn cụ thể của từng loại bảo lãnh (dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo hành…).
Khi nào ngân hàng thực sự trả tiền theo thư bảo lãnh?
Ngân hàng chỉ trả tiền khi bên nhận bảo lãnh yêu cầu thực hiện nghĩa vụ và bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết. Lúc đó, ngân hàng sẽ thanh toán cho bên nhận bảo lãnh rồi sau đó đòi lại bên được bảo lãnh.
Doanh nghiệp SME cần chuẩn bị gì để được cấp thư bảo lãnh?
Doanh nghiệp cần có hồ sơ tài chính lành mạnh, phương án sử dụng bảo lãnh rõ ràng và thường phải ký quỹ hoặc có tài sản đảm bảo tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.