Phí bảo lãnh ngân hàng là gì?
Phí bảo lãnh ngân hàng là khoản phí mà ngân hàng phát hành thu từ bên được bảo lãnh để bù đắp rủi ro và chi phí nghiệp vụ khi ngân hàng cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng nếu khách hàng không thực hiện được. Đây là một trong những nguồn thu phí dịch vụ quan trọng của các ngân hàng thương mại.
Thuật ngữ tiếng Anh: Bank Guarantee Fee Lĩnh vực: Nghiệp vụ ngân hàng
Giải thích chi tiết
Phí bảo lãnh ngân hàng được tính dựa trên ba yếu tố chính: (1) giá trị bảo lãnh (số tiền ngân hàng cam kết bảo lãnh), (2) thời hạn bảo lãnh (ngắn hạn dưới 1 năm hay dài hạn), và (3) mức độ rủi ro của bên được bảo lãnh (xếp hạng tín dụng, lịch sử quan hệ với ngân hàng, tài sản đảm bảo).
Tại Việt Nam, theo thông lệ thị trường, phí bảo lãnh ngân hàng thường dao động trong khoảng 0,5% đến 2,5%/năm trên giá trị bảo lãnh, tùy loại hình bảo lãnh và chính sách của từng ngân hàng. Một số ngân hàng lớn như BIDV, Vietcombank, VietinBank áp dụng mức phí cạnh tranh hơn cho khách hàng doanh nghiệp có quan hệ lâu dài.
Phí bảo lãnh có thể thu theo hai phương thức: thu một lần cho toàn bộ thời hạn bảo lãnh, hoặc thu định kỳ hàng quý/hàng năm. Đối với bảo lãnh dự án lớn có giá trị hàng chục tỷ đồng, việc thanh toán phí định kỳ giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền tốt hơn.
Ngoài phí bảo lãnh chính, doanh nghiệp còn có thể phải chịu một số khoản phí phụ như phí thẩm định hồ sơ (500.000 – 2.000.000 VNĐ/hồ sơ), phí chuyển nhượng/sửa đổi thư bảo lãnh, và phí phát hành thư bảo lãnh theo mẫu đặc biệt của bên thụ hưởng.
Bảng phí bảo lãnh tham khảo
| Loại bảo lãnh | Mức phí thông thường | Ghi chú |
|---|---|---|
| Bảo lãnh dự thầu | 0,5% – 1,0%/năm | Thời hạn ngắn (3-6 tháng) |
| Bảo lãnh thực hiện hợp đồng | 0,75% – 1,5%/năm | Theo tiến độ hợp đồng |
| Bảo lãnh thanh toán | 1,0% – 2,0%/năm | Rủi ro cao hơn |
| Bảo lãnh bảo hành | 0,5% – 1,0%/năm | Thường 12-24 tháng |
| Bảo lãnh vay vốn nước ngoài | 1,5% – 2,5%/năm | Phức tạp, cần NHNN chấp thuận |
Ứng dụng trong thực tế
- Doanh nghiệp xây dựng thường cần bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng khi tham gia đấu thầu công trình nhà nước
- Nhà xuất khẩu sử dụng bảo lãnh thanh toán để đảm bảo thu tiền từ đối tác nước ngoài
- Doanh nghiệp nhập khẩu cần bảo lãnh để mở L/C hoặc thay thế ký quỹ
- Chi phí phí bảo lãnh được hạch toán vào chi phí tài chính, có thể khấu trừ thuế TNDN
- Doanh nghiệp có thể đàm phán giảm phí nếu có tài sản đảm bảo tốt hoặc ký quỹ tiền mặt
Vay vốn kinh doanh
Nếu doanh nghiệp của bạn cần vốn để đáp ứng ký quỹ bảo lãnh hoặc tài trợ dự án, BizLoan là nền tảng kết nối SME với nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính. Thay vì tiếp cận từng ngân hàng riêng lẻ, bạn chỉ cần nộp một hồ sơ và nhận đề xuất từ nhiều lender — tiết kiệm thời gian và tăng cơ hội phê duyệt.