¿Qué es una Garantía de Préstamo?
Una Garantía de Préstamo (en vietnamita: Bảo lãnh vay vốn) es un instrumento de mejora crediticia mediante el cual un garante (banco, institución de garantía crediticia o individuo) se compromete ante el prestamista a asumir las obligaciones financieras del prestatario si éste no puede reembolsar o incumple el contrato de préstamo. Esto reduce el riesgo crediticio del prestamista y mejora el acceso del prestatario a la financiación.
Tipos de Garantías de Préstamo en Vietnam
- Garantía Bancaria: Un banco comercial emite una carta de crédito contingente o garantía para cubrir las obligaciones del prestatario en otra entidad financiera
- Fondo de Garantía Crediticia para PYMES: Fondos patrocinados por el Estado que apoyan a las pequeñas y medianas empresas sin colateral (regulados por el Decreto 34/2018/ND-CP)
- Garantía Personal: Los propietarios o accionistas de la empresa garantizan personalmente las obligaciones del préstamo corporativo
- Garantía Gubernamental: El Gobierno garantiza proyectos de infraestructura nacional clave
Importancia para las PYMES Vietnamitas
Las garantías de préstamo son especialmente críticas para las PYMES vietnamitas que carecen de activos fijos suficientes como colateral. A través del Fondo de Garantía Crediticia para PYMES, las empresas pueden acceder a financiación bancaria sin comprometer el valor total del préstamo en colateral.
Câu hỏi thường gặp
Bảo lãnh vay vốn khác gì so với tài sản thế chấp truyền thống? Bảo lãnh là một bên thứ ba (ngân hàng, quỹ bảo lãnh hoặc cá nhân) cam kết trả nợ thay doanh nghiệp nếu bên vay không trả được, trong khi thế chấp là doanh nghiệp dùng tài sản của mình (nhà đất, máy móc...) để bảo đảm khoản vay.
Khi nào doanh nghiệp SME nên dùng bảo lãnh thay vì thế chấp? Khi doanh nghiệp không có đủ tài sản cố định giá trị cao để thế chấp, hoặc cần giải phóng tài sản đang dùng cho hoạt động sản xuất kinh doanh, việc nhờ bảo lãnh từ quỹ bảo lãnh tín dụng hoặc bên bảo lãnh đủ điều kiện sẽ giúp tiếp cận vốn dễ hơn.
Ai chịu trách nhiệm khi doanh nghiệp không trả được nợ đã được bảo lãnh? Bên bảo lãnh sẽ phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho doanh nghiệp theo cam kết đã ký với lender. Sau đó, tùy thỏa thuận giữa doanh nghiệp và bên bảo lãnh, doanh nghiệp sẽ phải hoàn trả lại số tiền đó cho bên bảo lãnh.
Sử dụng bảo lãnh vay vốn qua BizLoan có mất phí không? BizLoan là nền tảng kết nối doanh nghiệp với nhiều ngân hàng và tổ chức bảo lãnh, không trực tiếp thu phí bảo lãnh. Mọi chi phí bảo lãnh cụ thể do từng lender hoặc quỹ bảo lãnh quyết định và sẽ được thông tin rõ khi doanh nghiệp matching thành công.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.