Bảo lãnh vay vốn là gì?
Bảo lãnh vay vốn (Loan Guarantee) là hình thức đảm bảo tín dụng trong đó bên bảo lãnh (ngân hàng, quỹ bảo lãnh tín dụng, tổ chức hoặc cá nhân) cam kết với bên cho vay sẽ thực hiện các nghĩa vụ tài chính thay cho bên vay nếu bên vay mất khả năng thanh toán hoặc vi phạm hợp đồng vay vốn.
Các hình thức bảo lãnh vay vốn tại Việt Nam
- Bảo lãnh ngân hàng: Ngân hàng thương mại phát hành thư bảo lãnh cho bên vay vốn tại tổ chức tín dụng khác
- Quỹ bảo lãnh tín dụng SME: Nhà nước thành lập quỹ hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ thiếu tài sản thế chấp (theo Nghị định 34/2018/NĐ-CP)
- Bảo lãnh cá nhân: Chủ doanh nghiệp hoặc cổ đông cam kết bảo lãnh cá nhân cho khoản vay của công ty
- Bảo lãnh chính phủ: Chính phủ bảo lãnh cho các dự án trọng điểm quốc gia
Vai trò với doanh nghiệp SME
Bảo lãnh vay vốn đặc biệt quan trọng với các doanh nghiệp SME thiếu tài sản thế chấp. Thông qua Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa, các doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn ngân hàng mà không cần thế chấp toàn bộ giá trị khoản vay.
Quy trình thực hiện
Doanh nghiệp nộp hồ sơ vay và hồ sơ bảo lãnh → Quỹ/Ngân hàng thẩm định → Phát hành thư bảo lãnh → Ngân hàng cho vay giải ngân → Doanh nghiệp trả nợ định kỳ → Nếu mất khả năng trả nợ, bên bảo lãnh thanh toán thay và truy đòi.
Câu hỏi thường gặp
Bảo lãnh vay vốn khác gì so với thế chấp tài sản? Bảo lãnh dùng uy tín và năng lực tài chính của bên thứ ba để đảm bảo khoản vay, trong khi thế chấp dùng chính tài sản của doanh nghiệp làm tài sản đảm bảo. Nếu không trả được nợ, bên thế chấp mất tài sản còn bên được bảo lãnh thì bên bảo lãnh phải trả thay rồi truy đòi bên vay.
Phí bảo lãnh thường chiếm bao nhiêu phần trăm khoản vay? Phí bảo lãnh do bên bảo lãnh quyết định và thường dao động theo mức rủi ro của khoản vay cũng như thời hạn bảo lãnh. Đối với Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, mức phí thường thấp hơn so với bảo lãnh ngân hàng nhằm hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn.
Doanh nghiệp SME có thể vay qua BizLoan mà không cần bảo lãnh không? BizLoan là nền tảng matching kết nối doanh nghiệp với nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng, mỗi lender có chính sách riêng về yêu cầu bảo lãnh và tài sản đảm bảo. Một số chương trình tín chấp có thể không yêu cầu bảo lãnh, nhưng hạn mức và điều kiện cụ thể do lender quyết định sau khi thẩm định hồ sơ.
Khi nào bên bảo lãnh phải trả nợ thay doanh nghiệp? Bên bảo lãnh chỉ phải thực hiện nghĩa vụ khi doanh nghiệp mất khả năng thanh toán theo điều kiện quy định trong hợp đồng bảo lãnh hoặc vi phạm các điều khoản đã cam kết với lender. Chi tiết điều kiện kích hoạt bảo lãnh cần được xem xét kỹ trong từng hợp đồng cụ thể trước khi ký kết.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.