Quỹ Bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ là gì?
Quỹ Bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ (SME Credit Guarantee Fund) là tổ chức tài chính do Nhà nước hoặc chính quyền địa phương thành lập với mục đích cấp bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) khi các doanh nghiệp này không đủ tài sản bảo đảm để vay vốn ngân hàng thương mại.
Lĩnh vực: Tín dụng — Chính sách tài chính SME
Quỹ Bảo lãnh tín dụng SME trong các ngôn ngữ
| Ngôn ngữ | Thuật ngữ | Phiên âm |
|---|---|---|
| Tiếng Anh | SME Credit Guarantee Fund | /ɛs ɛm iː ˈkrɛdɪt ˈɡærəntiː fʌnd/ |
| Tiếng Nhật | 中小企業信用保証基金 (ちゅうしょうきぎょうしんようほしょうききん) | Chūshō kigyō shin'yō hoshō kikin |
| Tiếng Hàn | 중소기업 신용보증기금 (中小企業 信用保證基金) | Jungso-giup shin-yong bojeung gigeum |
| Tiếng Trung | 中小企业信用担保基金 | Zhōngxiǎo qǐyè xìnyòng dānbǎo jījīn |
| Tiếng Tây Ban Nha | Fondo de Garantía de Crédito para PYMES | /ˈfon.do ðe ɣaˈɾan.tja ðe ˈkɾe.ði.to/ |
Cơ chế hoạt động
Doanh nghiệp SME
│
▼ (xin bảo lãnh)
Quỹ Bảo lãnh tín dụng
│
▼ (phát hành thư bảo lãnh)
Ngân hàng thương mại
│
▼ (giải ngân)
Doanh nghiệp SME
Tại Việt Nam
Việt Nam có hệ thống Quỹ Bảo lãnh tín dụng (BLTD) theo Nghị định 34/2018/NĐ-CP:
| Loại | Phạm vi | Vốn điều lệ tối thiểu |
|---|---|---|
| BLTD địa phương | Từng tỉnh/thành | 30 tỷ VNĐ |
| BLTD quốc gia | Toàn quốc (DNNVV) | 2.000 tỷ VNĐ |
Điều kiện xin bảo lãnh:
- Là doanh nghiệp nhỏ và vừa theo Luật Hỗ trợ DNNVV
- Có dự án, phương án kinh doanh khả thi
- Chưa đủ tài sản bảo đảm theo yêu cầu ngân hàng
- Không có nợ xấu tại thời điểm xin bảo lãnh
Phí bảo lãnh: Tối đa 0,5%/năm trên số tiền bảo lãnh
Lợi ích cho SME
- Tiếp cận vốn: Vay được khi không đủ tài sản thế chấp
- Lãi suất ưu đãi: Nhiều ngân hàng giảm lãi khi có bảo lãnh
- Uy tín tăng: Bảo lãnh Nhà nước tăng niềm tin ngân hàng
- Hỗ trợ khởi nghiệp: Đặc biệt hữu ích cho doanh nghiệp mới
Liên hệ BizLoan để được tư vấn tiếp cận Quỹ Bảo lãnh tín dụng và các gói vay SME ưu đãi.
Câu hỏi thường gặp
Quỹ Bảo lãnh tín dụng có thay thế được ngân hàng thương mại khi vay vốn không? Không. Quỹ chỉ đóng vai trò cấp bảo lãnh để ngân hàng yên tâm cho vay — doanh nghiệp vẫn phải vay và trả nợ trực tiếp với ngân hàng thương mại.
Phí bảo lãnh 0,5%/năm có phải là chi phí duy nhất khi vay qua bảo lãnh không? Không. Phí bảo lãnh chỉ là khoản trả cho Quỹ; doanh nghiệp còn chịu lãi suất và các chi phí khác do lender quyết định, tùy theo ngân hàng tiếp nhận bảo lãnh.
Nếu doanh nghiệp trả nợ chậm, Quỹ có chịu trách nhiệm trả thay toàn bộ khoản vay không? Không. Khi doanh nghiệp vi phạm nghĩa vụ trả nợ, Quỹ chỉ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trong phạm vi cam kết (thường là một tỷ lệ phần trăm nhất định của khoản vay), phần còn lại vẫn thuộc trách nhiệm của doanh nghiệp.
Có thể nộp hồ sơ xin bảo lãnh cho nhiều ngân hàng cùng lúc được không? Một thư bảo lãnh thường chỉ phát hành cho một ngân hàng cụ thể. Doanh nghiệp cần xác định ngân hàng dự kiến vay vốn trước khi nộp hồ sơ xin bảo lãnh tại Quỹ.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.