Vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ mới thành lập là gì?

Vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ mới thành lập là các sản phẩm tín dụng được thiết kế cho doanh nghiệp có thời gian hoạt động ngắn (thường dưới 2 năm), chưa có lịch sử tài chính dài hạn. Đây là phân khúc khó tiếp cận vốn vay ngân hàng nhất.

Thuật ngữ tiếng Anh: Startup Business Loan

Lĩnh vực: Gói vay

Giải thích chi tiết

Doanh nghiệp mới thành lập thường gặp khó khăn khi vay vốn ngân hàng vì: chưa có báo cáo tài chính đã kiểm toán, chưa có lịch sử tín dụng, doanh thu chưa ổn định, và chưa chứng minh được khả năng trả nợ qua kết quả kinh doanh thực tế.

Tuy nhiên, nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính tại Việt Nam đã phát triển các sản phẩm chuyên biệt cho nhóm này, bao gồm: vay có bảo đảm bằng tài sản cá nhân của chủ doanh nghiệp, vay có bảo lãnh từ Quỹ Bảo lãnh tín dụng, hoặc các gói vay ưu đãi theo chương trình hỗ trợ SME của Chính phủ.

Tại Việt Nam, Nghị định 80/2021/NĐ-CP quy định chi tiết về hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, trong đó có chính sách hỗ trợ tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp mới thành lập.

Điều kiện vay thường gặp

• Đã có Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp
• Có phương án kinh doanh khả thi và rõ ràng
• Có tài sản bảo đảm (bất động sản, xe, máy móc) hoặc bảo lãnh bên thứ ba
• Chủ doanh nghiệp có lịch sử tín dụng cá nhân tốt
• Vốn tự có tối thiểu 20-30% tổng nhu cầu vốn

Nguồn vốn cho doanh nghiệp mới

• Ngân hàng thương mại: Vay thế chấp tài sản cá nhân, hạn mức 70-80% giá trị TSBĐ
• Quỹ Bảo lãnh tín dụng: Bảo lãnh tối đa 80% giá trị khoản vay cho SME không đủ TSBĐ
• Quỹ Phát triển DNNVV: Cho vay ưu đãi lãi suất thấp hơn lãi suất thị trường 2-3%/năm
• Chương trình Chính phủ: Vay theo Nghị định hỗ trợ SME, chương trình khởi nghiệp đổi mới sáng tạo
• Fintech lending: Vay nhanh dựa trên dòng tiền, dữ liệu bán hàng online

Ví dụ thực tế

Công ty TNHH ABC mới thành lập 6 tháng, kinh doanh thực phẩm sạch. Doanh nghiệp cần vay 300 triệu bổ sung vốn lưu động. Do chưa có BCTC năm đầy đủ, chủ doanh nghiệp dùng sổ đỏ cá nhân thế chấp tại ngân hàng, kết hợp trình bày phương án kinh doanh với doanh thu dự kiến. Ngân hàng phê duyệt khoản vay 12 tháng, lãi suất 9%/năm.

Câu hỏi thường gặp

Doanh nghiệp mới thành lập có vay được ngân hàng không?

Có thể, nhưng thường cần tài sản bảo đảm hoặc bảo lãnh. Một số ngân hàng chấp nhận cho vay doanh nghiệp mới nếu chủ doanh nghiệp có uy tín tín dụng cá nhân tốt và phương án kinh doanh khả thi.

Cần chuẩn bị gì để tăng khả năng được duyệt vay?

Phương án kinh doanh chi tiết, dự báo doanh thu-chi phí, hợp đồng mua bán với đối tác (nếu có), và chứng minh vốn tự có ít nhất 20-30%.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.