Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập là gì?

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập là nhu cầu tiếp cận tín dụng của các công ty hoạt động dưới 12-24 tháng — giai đoạn startup hoặc early-stage — để bổ sung vốn lưu động, mua sắm trang thiết bị hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh ban đầu. Đây là nhóm vay khó nhất vì thiếu lịch sử tài chính, nhưng không phải không có giải pháp.

Thuật ngữ tiếng Anh: Startup Business Loan Lĩnh vực: Gói vay

Giải thích chi tiết

Thách thức lớn nhất với doanh nghiệp mới là thiếu lịch sử tài chính: chưa có BCTC 2-3 năm, chưa có sao kê dòng tiền ổn định, chưa có lịch sử trả nợ. Đây là lý do tại sao phần lớn ngân hàng thương mại yêu cầu doanh nghiệp hoạt động ít nhất 12-24 tháng mới xét vay tín chấp.

Tuy nhiên, doanh nghiệp mới vẫn có các kênh tiếp cận vốn sau:

1. Vay thế chấp (Secured Loan): Nếu chủ doanh nghiệp hoặc doanh nghiệp có tài sản đảm bảo (bất động sản, ô tô, máy móc), ngân hàng có thể cấp vốn ngay cả khi doanh nghiệp mới hoạt động. Hạn mức thường 60-70% giá trị tài sản đảm bảo.

2. Vay theo phương án kinh doanh: Một số ngân hàng và quỹ tín dụng xem xét phương án kinh doanh chi tiết, đơn hàng/hợp đồng hiện có thay vì lịch sử tài chính. Đặc biệt hiệu quả khi doanh nghiệp đã có hợp đồng với đối tác uy tín.

3. Quỹ Phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEDF): Theo Nghị định 39/2019/NĐ-CP, Quỹ hỗ trợ doanh nghiệp SME với lãi suất ưu đãi từ 2-4%/năm, trong đó ưu tiên doanh nghiệp mới khởi nghiệp sáng tạo. Hạn mức tối đa 10 tỷ đồng cho vay trực tiếp.

4. Tín dụng cá nhân chủ doanh nghiệp: Chủ doanh nghiệp có thu nhập ổn định, điểm tín dụng tốt có thể vay cá nhân (vay tiêu dùng, vay tín chấp cá nhân) rồi đưa vốn vào doanh nghiệp. Lãi suất cao hơn nhưng thủ tục nhanh hơn.

Tiêu chí ngân hàng thường xem xét với doanh nghiệp mới

Ứng dụng trong thực tế

• Doanh nghiệp mới nên mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp ngay từ đầu và duy trì giao dịch đều đặn để xây dựng lịch sử
• Tham gia các chương trình hỗ trợ khởi nghiệp của địa phương để tiếp cận quỹ ưu đãi
• Đàm phán điều khoản thanh toán với khách hàng để có dòng tiền ổn định trước khi vay ngân hàng
• Doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghệ, nông nghiệp công nghệ cao có thể tiếp cận vốn ưu đãi theo chính sách đặc thù
• Sau 6-12 tháng hoạt động có doanh thu thực tế, cơ hội vay vốn tăng đáng kể

Vay vốn kinh doanh

BizLoan kết nối doanh nghiệp SME — kể cả doanh nghiệp mới thành lập — với nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính đang có sản phẩm phù hợp. Một hồ sơ, nhiều đề xuất từ các lender khác nhau, giúp bạn tìm ra giải pháp vốn tối ưu trong thời gian ngắn nhất.

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập tiếng Anh là gì?

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập trong tiếng Anh (English) là Newly Established Business Loan.

Lending products tailored for doanh nghiệp dưới 1 năm tuổi businesses.

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập trong các ngôn ngữ khác

Xem thêm: Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập là gì?

Kết nối vay vốn kinh doanh

Doanh nghiệp SME cần vay vốn? Đăng ký miễn phí tại BizLoan — kết nối với nhiều ngân hàng, so sánh đề xuất vay, chọn phương án tốt nhất.

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập tiếng Nhật là gì?

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập trong tiếng Nhật (Japanese) là Newly Established Business Loan.

Lending products tailored for doanh nghiệp dưới 1 năm tuổi businesses.

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập trong các ngôn ngữ khác

Xem thêm: Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập là gì?

Kết nối vay vốn kinh doanh

Doanh nghiệp SME cần vay vốn? Đăng ký miễn phí tại BizLoan — kết nối với nhiều ngân hàng, so sánh đề xuất vay, chọn phương án tốt nhất.

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập tiếng Hàn là gì?

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập trong tiếng Hàn (Korean) là Newly Established Business Loan.

Lending products tailored for doanh nghiệp dưới 1 năm tuổi businesses.

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập trong các ngôn ngữ khác

Xem thêm: Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập là gì?

Kết nối vay vốn kinh doanh

Doanh nghiệp SME cần vay vốn? Đăng ký miễn phí tại BizLoan — kết nối với nhiều ngân hàng, so sánh đề xuất vay, chọn phương án tốt nhất.

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập tiếng Trung là gì?

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập trong tiếng Trung (Chinese) là Newly Established Business Loan.

Lending products tailored for doanh nghiệp dưới 1 năm tuổi businesses.

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập trong các ngôn ngữ khác

Xem thêm: Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập là gì?

Kết nối vay vốn kinh doanh

Doanh nghiệp SME cần vay vốn? Đăng ký miễn phí tại BizLoan — kết nối với nhiều ngân hàng, so sánh đề xuất vay, chọn phương án tốt nhất.

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập tiếng Tây Ban Nha là gì?

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập trong tiếng Tây Ban Nha (Spanish) là Newly Established Business Loan.

Lending products tailored for doanh nghiệp dưới 1 năm tuổi businesses.

Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập trong các ngôn ngữ khác

Xem thêm: Vay vốn cho doanh nghiệp mới thành lập là gì?

Kết nối vay vốn kinh doanh

Doanh nghiệp SME cần vay vốn? Đăng ký miễn phí tại BizLoan — kết nối với nhiều ngân hàng, so sánh đề xuất vay, chọn phương án tốt nhất.