Thế chấp tài sản là gì?

Thế chấp tài sản là gì?

Dùng tài sản bảo đảm mà không giao tài sản.

Thuật ngữ tiếng Anh: Mortgage

Lĩnh vực: Bảo đảm tín dụng / Tài sản bảo đảm

Giải thích chi tiết

Thế chấp tài sản (Mortgage) là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực bảo đảm tín dụng / tài sản bảo đảm. Hiểu rõ thuật ngữ này giúp doanh nghiệp SME nắm vững kiến thức tài chính, từ đó đưa ra quyết định kinh doanh và vay vốn hiệu quả hơn.

Trong thực tế hoạt động tài chính tại Việt Nam, thế chấp tài sản được áp dụng rộng rãi và đóng vai trò thiết yếu trong các nghiệp vụ hàng ngày.

Ứng dụng trong kinh doanh

Thuật ngữ thế chấp tài sản thường xuất hiện trong các tình huống sau:

• Trong hoạt động kinh doanh và quản lý tài chính doanh nghiệp
• Trong các báo cáo tài chính và văn bản quản trị nội bộ
• Trong hồ sơ vay vốn và thẩm định tín dụng
• Trong các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Ví dụ thực tế

Một chủ doanh nghiệp thế chấp tài sản là nhà xưởng trị giá 3 tỷ đồng để vay 2 tỷ đồng vốn lưu động qua BizLoan. Doanh nghiệp vẫn tiếp tục sử dụng nhà xưởng để sản xuất bình thường trong suốt thời gian vay, chỉ khi mất khả năng trả nợ thì lender mới có quyền xử lý tài sản thế chấp theo hợp đồng.

(English: A business owner mortgages a factory worth VND 3 billion to borrow VND 2 billion in working capital through BizLoan. The business keeps using the factory for production throughout the loan term; only if it defaults does the lender have the right to handle the mortgaged asset per the contract.)

Thế chấp tài sản trong các ngôn ngữ khác

Câu hỏi thường gặp

Thế chấp tài sản khác gì so với cầm cố tài sản?

Thế chấp là bên vay vẫn giữ và sử dụng tài sản trong suốt thời gian vay, còn cầm cố thì phải giao tài sản cho bên nhận bảo đảm giữ trực tiếp. Vì vậy nhà xưởng, máy móc, đất đai thường được thế chấp; vàng, giấy tờ có giá thường được cầm cố.

Doanh nghiệp có được dùng tài sản đang thế chấp để cho thuê, sửa chữa hay bán lại không?

Khi đã thế chấp, mọi thay đổi về tình trạng tài sản (cho thuê, sửa chữa lớn, chuyển nhượng) đều cần sự đồng ý bằng văn bản của lender theo hợp đồng tín dụng. Nếu tự ý thực hiện có thể bị coi là vi phạm nghĩa vụ và lender có quyền xử lý tài sản.

Có phải mọi khoản vay qua BizLoan đều bắt buộc phải có tài sản thế chấp không?

Không. Có nhiều hình thức tín dụng khác nhau tùy theo lender và phương án vay, ví dụ tín chấp, bảo lãnh bên thứ ba, hoặc thế chấp một phần. Việc có cần tài sản thế chấp hay không phụ thuộc vào chính sách của từng lender và mức độ thẩm định hồ sơ, không phải do BizLoan quyết định.

Khi doanh nghiệp trả hết nợ, thủ tục giải chấp tài sản diễn ra như thế nào và mất bao lâu?

Sau khi tất toán khoản vay, doanh nghiệp đề nghị lender xác nhận và cùng thực hiện đăng ký xóa thế chấp tại cơ quan có thẩm quyền (ví dụ Văn phòng/Chi nhuc đăng ký đất đai đối với bất động sản). Thời gian giải chấp tùy thuộc vào loại tài sản và quy trình của lender, thường từ vài ngày đến vài tuần.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.