Thế chấp là gì?

Thế chấp là gì?

Thế chấp là biện pháp bảo đảm trong đó bên thế chấp dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ mà không chuyển giao tài sản cho bên nhận thế chấp (ngân hàng).

Thuật ngữ tiếng Anh: Mortgage

Lĩnh vực: Tín dụng & Cho vay

Giải thích chi tiết

Thế chấp là biện pháp bảo đảm phổ biến nhất trong hoạt động cho vay ngân hàng tại Việt Nam. Điểm khác biệt quan trọng so với cầm cố là bên thế chấp vẫn giữ tài sản và tiếp tục sử dụng — chỉ chuyển giao giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu cho ngân hàng. Tài sản thế chấp phổ biến nhất là bất động sản (đất đai, nhà ở, nhà xưởng).

Theo Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng thế chấp phải được lập thành văn bản, công chứng/chứng thực, và đăng ký giao dịch bảo đảm. Một tài sản có thể thế chấp cho nhiều nghĩa vụ nếu giá trị tài sản đủ lớn. Khi bên vay vi phạm nghĩa vụ, ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp theo thỏa thuận hoặc theo quy định pháp luật.

Phân biệt thế chấp và cầm cố

Ứng dụng trong kinh doanh

Thuật ngữ thế chấp thường xuất hiện trong các tình huống sau:

• Doanh nghiệp thế chấp nhà xưởng, kho bãi để vay vốn mở rộng sản xuất
• Cá nhân thế chấp nhà ở để vay mua nhà hoặc kinh doanh
• Ngân hàng đánh giá giá trị tài sản thế chấp để quyết định hạn mức cho vay
• Giải chấp (xóa đăng ký thế chấp) khi trả hết nợ vay

Câu hỏi thường gặp

Thế chấp có phải lúc nào cũng dùng bất động sản, hay có thể thế chấp tài sản khác? Thế chấp không giới hạn ở bất động sản — theo quy định pháp luật, nhiều loại tài sản khác (phương tiện vận tải, máy móc thiết bị, tài khoản, quyền tài sản…) đều có thể dùng để thế chấp. Tuy nhiên trong thực tế cho vay, bất động sản vẫn là loại tài sản phổ biến nhất vì dễ định giá, ổn định giá trị và dễ xử lý khi cần thu hồi nợ.

Nếu đã thế chấp nhà xưởng cho ngân hàng này, có thế chấp tiếp cho ngân hàng khác được không? Một tài sản có thể thế chấp cho nhiều nghĩa vụ (thế chấp thứ cấp, thế chấp song song) nếu giá trị tài sản còn đủ để bảo đảm cho cả các khoản nợ. Lưu ý là việc thế chấp tiếp phải được đăng ký giao dịch bảo đảm đầy đủ, và quyền ưu tiên xử lý tài sản sẽ theo thứ tự đăng ký hoặc thỏa thuận giữa các bên.

Khi nào tài sản thế chấp bị ngân hàng xử lý và quy trình diễn ra thế nào? Tài sản chỉ bị xử lý khi doanh nghiệp vi phạm nghĩa vụ trả nợ (quá hạn, không trả đúng hạn theo hợp đồng tín dụng). Trước khi xử lý, ngân hàng thường gửi thông báo và đề nghị thanh toán; nếu bên vay không khắc phục, ngân hàng có thể bán đấu giá tài sản hoặc tự mình nhận tài sản để thay thế nghĩa vụ, tùy theo thỏa thuận và quy định pháp luật.

Trả hết nợ rồi thì thủ tục giải chấp mất bao lâu và tốn chi phí gì? Sau khi hoàn tất nghĩa vụ, doanh nghiệp cần yêu cầu ngân hàng xác nhận và cùng thực hiện thủ tục xóa đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan đăng ký. Thời gian và phí (công chứng, phí đăng ký…) phụ thuộc vào loại tài sản và từng ngân hàng, nên doanh nghiệp nên hỏi rõ ngay khi ký hợp đồng tín dụng để chủ động kế hoạch tài chính.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.