Thanh toán bằng séc là gì?
Thanh toán bằng séc (Cheque Payment) là hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, trong đó chủ tài khoản (người ký phát) lập tờ séc theo mẫu của ngân hàng, ra lệnh cho ngân hàng thanh toán một khoản tiền nhất định cho người thụ hưởng được ghi trên séc.
Các loại séc phổ biến tại Việt Nam
- Séc chuyển khoản: Chỉ được thanh toán qua chuyển khoản, không rút tiền mặt
- Séc tiền mặt: Người thụ hưởng có thể rút tiền mặt tại quầy
- Séc bảo chi: Ngân hàng xác nhận đảm bảo thanh toán, phong tỏa số tiền trên tài khoản
- Séc du lịch (Traveller's Cheque): Dùng cho giao dịch quốc tế, được phát hành bởi ngân hàng lớn
Quy trình thanh toán séc tại Việt Nam
- Người phát hành ký séc và trao cho người thụ hưởng
- Người thụ hưởng nộp séc vào ngân hàng của mình
- Ngân hàng thu hộ gửi séc qua bù trừ (Napas hoặc bù trừ song phương)
- Ngân hàng phát hành kiểm tra và thanh toán (hoặc từ chối nếu không đủ số dư)
Lưu ý quan trọng
- Thời hạn xuất trình séc: 30 ngày kể từ ngày ký phát (theo Luật Công cụ chuyển nhượng 2005)
- Séc có thể bị từ chối nếu không đủ số dư, chữ ký sai, hoặc bị đình chỉ thanh toán
- Phát hành séc khống (không đủ tiền) là hành vi vi phạm pháp luật tại Việt Nam
Thuật ngữ tương đương các ngôn ngữ
| Ngôn ngữ | Thuật ngữ |
|---|---|
| Tiếng Anh | Cheque Payment |
| Tiếng Nhật | 小切手払い (Kogitte Harai) |
| Tiếng Hàn | 수표 결제 (Supyo Gyeollje) |
| Tiếng Trung | 支票付款 (Zhīpiào Fùkuǎn) |
| Tiếng Tây Ban Nha | Pago con Cheque |
Doanh nghiệp SME sử dụng séc để thanh toán trong các giao dịch thương mại lớn. BizLoan hỗ trợ kết nối doanh nghiệp với ngân hàng cung cấp dịch vụ tài khoản thanh toán và công cụ thanh toán hiện đại.
Câu hỏi thường gặp
Séc và lệnh chuyển khoản khác nhau ở điểm nào, khi nào nên dùng séc thay vì chuyển khoản? Lệnh chuyển khoản là giao dịch điện tử trực tiếp giữa hai tài khoản, xảy ra gần như tức thì. Séc là tờ giấy có giá do người ký phát lập, phải qua bù trừ nên thời gian thanh toán lâu hơn. Doanh nghiệp thường dùng séc khi cần có chứng từ giấy, thanh toán với đối tác chưa có tài khoản ngân hàng, hoặc trong một số giao dịch có yêu cầu đặc thù.
Phát hành séc không đủ tiền thanh toán (séc "đen") có bị xử lý thế nào? Ngân hàng phát hành sẽ từ chối thanh toán, ghi nhận séc không đủ số dư và có thể thông báo cho cơ quan chức năng. Phát hành séc khống là hành vi vi phạm pháp luật, có thể bị xử phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự tùy mức độ. Doanh nghiệp cần đảm bảo số dư tài khoản đủ trước khi ký phát.
Séc bảo chi và séc thường khác nhau ra sao, chi phí có cao hơn không? Séc bảo chi được ngân hàng cam kết thanh toán và phong tỏa số tiền tương ứng trên tài khoản nên an toàn hơn cho người thụ hưởng, trong khi séc thường chỉ phụ thuộc vào số dư lúc ngân hàng xử lý. Vì thêm bước bảo chi, loại séc này thường đi kèm phí cao hơn do từng ngân hàng quy định.
Nếu ngân hàng từ chối thanh toán séc vì lý do chữ ký không trùng khớp, doanh nghiệp xử lý ra sao? Người thụ hưởng sẽ được thông báo từ chối và séc được trả lại. Doanh nghiệp ký phát cần liên hệ ngân hàng để xác minh chữ ký mẫu, làm rõ lý do sai lệch và có thể phát hành tờ séc mới thay thế; đồng thời rà soát lại mẫu chữ ký đã đăng ký tại ngân hàng để tránh lặp lại.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.