Số dư khả dụng là gì?

Số dư khả dụng là gì?

Số tiền thực tế khách hàng có thể sử dụng sau khi trừ các khoản phong toả, đang xử lý.

Thuật ngữ tiếng Anh: Available Balance

Lĩnh vực: Thanh toán

Phân biệt với số dư tài khoản (ledger balance)

Sao kê ngân hàng thường hiển thị 2 con số khác nhau:

Vì sao số dư khả dụng thường thấp hơn số dư tài khoản?

• Giao dịch thẻ đang chờ xử lý (authorization hold) — ví dụ quẹt thẻ tại khách sạn, cây xăng thường tạm giữ một khoản lớn hơn số tiền thực chi
• Séc/uỷ nhiệm chi đã nộp nhưng chưa được xử lý xong (clearing)
• Tài khoản bị phong toả một phần theo yêu cầu của cơ quan thi hành án, hoặc do đang thế chấp/cầm cố cho khoản vay
• Lệnh chuyển tiền đã đặt nhưng chưa đến ngày giá trị (value date)

Vì sao doanh nghiệp cần theo dõi sát chỉ số này

Với SME quản lý dòng tiền theo ngày, nhầm lẫn giữa số dư tài khoản và số dư khả dụng là nguyên nhân phổ biến dẫn đến chi vượt hạn mức, phát sinh phí thấu chi ngoài ý muốn, hoặc lệnh chuyển tiền/thanh toán lương bị từ chối dù sao kê vẫn hiển thị "còn tiền".

Ví dụ minh hoạ

Tài khoản có số dư 100 triệu đồng. Doanh nghiệp vừa quẹt thẻ đặt cọc khách sạn 20 triệu đồng (đang tạm giữ, chưa trừ thật) và có một uỷ nhiệm chi 15 triệu đồng đã nộp nhưng chưa xử lý xong. Khi đó: số dư tài khoản (ledger) vẫn hiển thị 100 triệu, nhưng số dư khả dụng chỉ còn 65 triệu đồng — đây mới là số tiền doanh nghiệp thực sự có thể dùng để thanh toán ngay.

Câu hỏi thường gặp

Số dư khả dụng có cập nhật theo thời gian thực không? Phần lớn ngân hàng hiện nay cập nhật gần như tức thời qua app/Internet Banking, nhưng một số khoản tạm giữ từ thẻ hoặc lệnh chuyển tiền có thể mất vài giờ đến 1–2 ngày làm việc mới phản ánh đầy đủ.

Khoản tạm giữ trên thẻ (authorization hold) bao lâu thì được giải phóng? Tuỳ merchant và loại giao dịch, thường từ vài giờ đến vài ngày sau khi giao dịch thực sự được thanh toán. Nếu thấy bị giữ quá lâu, doanh nghiệp nên liên hệ ngân hàng phát hành thẻ để yêu cầu tra soát.

Nếu số dư khả dụng âm thì doanh nghiệp có bị tính lãi thấu chi không? Có thể — khi chi tiêu/rút vượt quá số dư khả dụng và không có hạn mức thấu chi thoả thuận trước, ngân hàng thường áp dụng phí và lãi suất thấu chi theo biểu phí hiện hành. Mức cụ thể do từng lender quyết định.

Doanh nghiệp có thể yêu cầu ngân hàng nâng số dư khả dụng khi bị phong toả một phần không? Cần xác định lý do phong toả: nếu do thế chấp/cầm cố cho khoản vay, việc giải phóng phụ thuộc vào thoả thuận với lender; nếu do cơ quan thi hành án, phải làm việc trực tiếp với cơ quan này. Ngân hàng không tự ý nâng số dư khả dụng trong các trường hợp trên.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.