Nợ nhóm 3 là gì?

Nợ nhóm 3 là gì?

Khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày, thuộc diện nợ xấu theo quy định.

Thuật ngữ tiếng Anh: Sub-Standard Debt (Group 3)

Lĩnh vực: Tín dụng

Giải thích chi tiết

Nợ nhóm 3 (Sub-Standard Debt (Group 3)) là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tín dụng. Hiểu rõ thuật ngữ này giúp doanh nghiệp SME nắm vững kiến thức tài chính, từ đó đưa ra quyết định kinh doanh và vay vốn hiệu quả hơn.

Trong thực tế hoạt động tài chính tại Việt Nam, nợ nhóm 3 được áp dụng rộng rãi và đóng vai trò thiết yếu trong các nghiệp vụ hàng ngày.

Ứng dụng trong kinh doanh

Thuật ngữ nợ nhóm 3 thường xuất hiện trong các tình huống sau:

• Trong hoạt động kinh doanh và quản lý tài chính doanh nghiệp
• Trong các báo cáo tài chính và văn bản quản trị nội bộ
• Trong hồ sơ vay vốn và thẩm định tín dụng
• Trong các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Theo quy định phân loại nợ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) là mốc đầu tiên trong nhóm nợ xấu (nhóm 3-5), ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng (CIC) của khách hàng. Khi một khoản vay bị xếp vào nợ nhóm 3, tổ chức tín dụng phải trích lập dự phòng rủi ro cao hơn, đồng thời khách hàng sẽ gặp khó khăn đáng kể khi muốn vay vốn ở các tổ chức tín dụng khác trong thời gian tới.

Ví dụ thực tế

Một doanh nghiệp chậm thanh toán khoản vay lưu động 120 ngày do gặp khó khăn dòng tiền tạm thời sẽ bị hệ thống xếp vào nợ nhóm 3. Điều này khiến điểm tín dụng CIC giảm mạnh, và doanh nghiệp cần chủ động tất toán, đàm phán cơ cấu lại nợ với lender để cải thiện lịch sử tín dụng trước khi nộp hồ sơ vay mới.

English example: A business that falls 120 days past due on a working-capital loan is classified under Group 3 (sub-standard debt), significantly impacting its national credit history.

Nợ nhóm 3 trong các ngôn ngữ khác

Câu hỏi thường gặp

Nợ nhóm 3 và nợ nhóm 2 khác nhau ở điểm nào, vì sao bị xếp vào nhóm xấu?

Nợ nhóm 2 (dưới tiêu chuẩn — dù hệ thống phân loại hiện hành gộp nhóm này với nhóm 1–2 là nợ đang trả đúng hạn/quá hạn dưới 90 ngày) là nợ chưa quá hạn hoặc quá hạn dưới 90 ngày. Từ 91 ngày trở đi, khoản vay được xếp vào nhóm 3 — mốc khởi đầu của nhóm nợ xấu, đồng nghĩa với việc bị ghi nhận trên hệ thống CIC và khó tiếp cận vốn từ các tổ chức tín dụng khác.

Doanh nghiệp có thể làm gì để thoát khỏi nợ nhóm 3 và cải thiện CIC?

Cách phổ biến là tất toán toàn bộ khoản nợ quá hạn, hoặc đàm phán với lender để cơ cấu lại nợ (gia hạn, chuyển nhóm). Sau khi khoản nợ được xử lý xong, lịch sử tín dụng xấu vẫn có thể được lưu trên CIC trong một khoảng thời gian nhất định theo quy định, nên doanh nghiệp cần duy trì trả nợ đúng hạn ở các khoản vay mới để dần phục hồi điểm tín dụng.

Tỷ lệ trích dự phòng rủi ro cho nợ nhóm 3 là bao nhiêu?

Theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước về phân loại nợ và trích lập dự phòng, nợ nhóm 3 thuộc nhóm nợ xấu nên tỷ lệ trích dự phòng rủi ro cao hơn đáng kể so với các nhóm nợ đang trả đúng hạn. Tỷ lệ cụ thể từng thời kỳ có thể thay đổi theo văn bản sửa đổi, doanh nghiệp nên kiểm tra thông tư hiện hành hoặc hỏi trực tiếp lender đang vay.

Matching qua BizLoan có giúp doanh nghiệp đang ở nợ nhóm 3 vay được vốn không?

BizLoan chỉ là nền tảng kết nối doanh nghiệp với nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng; quyết định phê duyệt hoàn toàn thuộc về lender dựa trên lịch sử CIC, phương án kinh doanh và khả năng trả nợ. Nếu hồ sơ CIC đang ở nợ xấu nhóm 3, khả năng được phê duyệt sẽ rất thấp — doanh nghiệp nên xử lý xong khoản nợ cũ trước khi nộp hồ sơ vay mới qua BizLoan.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.