Nhân viên ngân quỹ là gì?
Nhân viên ngân quỹ là nhân viên làm việc tại bộ phận ngân quỹ (Treasury Operations) của ngân hàng, chịu trách nhiệm quản lý tiền mặt vật chất: kiểm đếm, phân loại, đóng bó, bảo quản tiền mặt, vàng, và giấy tờ có giá trong kho tiền.
Thuật ngữ tiếng Anh: Cash Management Officer / Vault Teller
Lĩnh vực: Nghiệp vụ ngân hàng
Công việc hàng ngày
- Kiểm đếm tiền mặt thu vào từ quầy giao dịch
- Chuẩn bị tiền mặt cho quầy giao dịch và ATM
- Phân loại tiền tốt, tiền rách (đổi lại NHNN)
- Kiểm tra tiền giả bằng máy chuyên dụng
- Đóng bó, niêm phong tiền theo tiêu chuẩn
- Quản lý kho tiền, séc, sổ tiết kiệm trắng
- Lập báo cáo tồn quỹ cuối ngày
- Tham gia vận chuyển tiền liên chi nhánh
Yêu cầu
- Cẩn thận, chính xác tuyệt đối
- Chịu trách nhiệm vật chất (thiếu tiền phải bồi thường)
- Trung thực, không tiền án tiền sự
- Sức khoẻ tốt (kiểm đếm tiền mặt số lượng lớn)
Câu hỏi thường gặp
Nhân viên ngân quỹ khác kiểm ngân thế nào?
Cùng bộ phận. "Kiểm ngân" thường chỉ vị trí kiểm đếm tiền cụ thể, "nhân viên ngân quỹ" là tên gọi chung cho cả bộ phận bao gồm kiểm ngân, thủ quỹ, bảo quản kho.
Quy trình xử lý tiền mặt tại ngân quỹ
Tiền mặt sau khi thu từ quầy giao dịch được chuyển về kho theo quy trình khép kín có kiểm soát chéo ít nhất hai nhân viên. Trước khi nhập kho, tiền phải qua máy đếm có chức năng phát hiện tiền giả, sau đó được phân loại theo mệnh giá, tình trạng (tiền mới, tiền cũ, tiền rách) rồi đóng bó theo quy cách của Ngân hàng Nhà nước — thường là 100 tờ mỗi xấp và 1.000 tờ mỗi bó.
Đối với tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông (rách, mờ, hỏng), ngân quỹ lập phiếu đổi gửi Ngân hàng Nhà nước để hoàn đổi. Nếu phát hiện tiền nghi giả, nhân viên lập biên bản tạm giữ và chuyển ngay cho ngân hàng cấp trên xử lý theo quy định pháp luật.
Vận chuyển tiền mặt và tiêu chuẩn an toàn
Vận chuyển tiền giữa các chi nhánh hoặc từ chi nhánh lên Ngân hàng Nhà nước thường do đội nghiệp vụ riêng của ngân hàng hoặc công ty bảo vệ được cấp phép thực hiện, có vũ trang bảo vệ theo quy định. Mỗi lần vận chuyển đều có biên bản bàn giao, niêm phong và đối chiếu số lượng tại điểm giao – nhận.
Kho tiền được thiết kế đạt tiêu chuẩn an toàn: tường dày, cửa thép, hệ thống camera giám sát 24/7, két sắt chống cháy, báo động tự động. Quyền ra vào kho được giới hạn nghiêm ngặt, mỗi lần mở kho đều có hai người cùng ký xác nhận để tránh gian lận.
Điểm SME nên lưu ý khi giao dịch tiền mặt tại quầy
Khi nộp tiền mặt số lượng lớn (thường từ vài trăm triệu đồng trở lên), doanh nghiệp nên thông báo trước cho chi nhánh để ngân quỹ chuẩn bị nhân lực kiểm đếm, tránh phải chờ đợi hoặc nộp nhiều lần. Nên giữ lại biên lai nộp tiền có đầy đủ chữ ký của giao dịch viên và xác nhận của ngân quỹ.
Nếu phát hiện trong tiền nộp có tiền nghi giả, ngân quỹ sẽ tạm giữ và lập biên bản. Doanh nghiệp có quyền yêu cầu cấp giấy xác nhận tạm giữ để theo dõi kết quả giám định từ Ngân hàng Nhà nước.
Thông tin mang tính tham khảo về quy trình ngân hàng, không thay thế tư vấn trực tiếp từ chi nhánh.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.