Ngân hàng Nhà nước là gì?
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (SBV) là ngân hàng trung ương, cơ quan ngang bộ thuộc Chính phủ, thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ, hoạt động ngân hàng, và ngoại hối; đồng thời là ngân hàng phát hành tiền và ngân hàng của các tổ chức tín dụng.
Thuật ngữ tiếng Anh: State Bank of Vietnam (SBV)
Lĩnh vực: Pháp luật ngân hàng
Giải thích chi tiết
NHNN có 5 chức năng cốt lõi: (1) Phát hành tiền và quản lý lưu thông tiền tệ, (2) Thực thi chính sách tiền tệ quốc gia (lãi suất, tỷ giá, cung tiền), (3) Cấp phép và giám sát hoạt động các TCTD, (4) Quản lý ngoại hối và dự trữ ngoại hối nhà nước, (5) Là ngân hàng của Chính phủ và "người cho vay cuối cùng" (lender of last resort) cho các TCTD.
Các công cụ chính sách tiền tệ của NHNN: lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở (OMO), và room tín dụng. NHNN cũng ban hành các Thông tư quy định về hoạt động cho vay, bảo lãnh, thanh toán, quản trị rủi ro của các ngân hàng thương mại.
Ứng dụng trong kinh doanh
Thuật ngữ Ngân hàng Nhà nước thường xuất hiện trong các tình huống sau:
- NHNN điều chỉnh lãi suất và tỷ giá ảnh hưởng đến chi phí vay vốn doanh nghiệp
- Các TCTD tuân thủ quy định của NHNN về tỷ lệ an toàn, phân loại nợ
- NHNN cấp phép thành lập, mở chi nhánh ngân hàng và TCTD mới
- Doanh nghiệp theo dõi chính sách tiền tệ để lập kế hoạch tài chính
Câu hỏi thường gặp
NHNN có trực tiếp cho doanh nghiệp vay vốn không? Không. NHNN là ngân hàng trung ương, không nhận hồ sơ vay từ doanh nghiệp. Doanh nghiệp vay vốn qua các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng — matching qua BizLoan giúp kết nối hồ sơ đến nhiều lender phù hợp.
NHNN khác gì với ngân hàng thương mại? NHNN là cơ quan quản lý nhà nước về tiền tệ, không huy động tiền gửi dân và không cho vay cá nhân/doanh nghiệp. Ngân hàng thương mại chịu sự cấp phép và giám sát của NHNN, và mới là nơi trực tiếp cho doanh nghiệp vay.
Khi NHNN tăng/giảm lãi suất, doanh nghiệp bị ảnh hưởng thế nào? Lãi suất chính sách của NHNN thay đổi sẽ tác động đến chi phí vốn của các ngân hàng thương mại, từ đó ảnh hưởng đến lãi vay mà lender áp dụng cho doanh nghiệp. Mức lãi suất cụ thể do từng lender quyết định, không phải do BizLoan.
Doanh nghiệp có cần xin phép NHNN để vay vốn không? Không. Doanh nghiệp chỉ cần đáp ứng điều kiện vay của từng ngân hàng/tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, các khoản vay phải tuân thủ quy định của NHNN về hạn mức, tỷ lệ an toàn, và phân loại nợ mà lender áp dụng.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.