Hồ sơ thẩm định tín dụng là gì?

Hồ sơ thẩm định tín dụng là bộ tài liệu do chuyên viên tín dụng ngân hàng lập sau quá trình thẩm định, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt khoản vay. Đây là căn cứ chính để Hội đồng tín dụng ra quyết định.

Thuật ngữ tiếng Anh: Credit Appraisal Documentation / Credit Memo

Lĩnh vực: Tín dụng

Thành phần hồ sơ thẩm định

1. Tờ trình thẩm định (Credit Memo)

• Tóm tắt khách hàng và nhu cầu vay
• Kết quả phân tích tài chính (5C, DSCR, D/E)
• Đánh giá TSBĐ
• Đề xuất: phê duyệt/từ chối, hạn mức, lãi suất, kỳ hạn

2. Biên bản thẩm định thực địa

• Ảnh chụp cơ sở kinh doanh, TSBĐ
• Đánh giá thực trạng hoạt động
• Xác minh thông tin trong hồ sơ

3. Phân tích tài chính

• Bảng phân tích BCTC 2-3 năm
• Tính toán các chỉ tiêu tài chính
• Dự phóng dòng tiền, khả năng trả nợ

4. Kết quả tra cứu CIC

• Lịch sử tín dụng tại các TCTD
• Phân loại nợ hiện tại

5. Hồ sơ khách hàng nộp

• GCNĐKDN, BCTC, phương án KD, giấy tờ TSBĐ

SME cần biết gì?

Hồ sơ thẩm định do ngân hàng lập (không phải SME). Tuy nhiên, SME nên biết nội dung để:

• Chuẩn bị thông tin tốt nhất cho CVTD viết tờ trình
• Hiểu tại sao ngân hàng yêu cầu nhiều giấy tờ
• Biết quy trình phê duyệt nội bộ → không sốt ruột khi chờ

Câu hỏi thường gặp

Tờ trình thẩm định ai viết?

Chuyên viên tín dụng phụ trách khoản vay. Đây là tài liệu nội bộ ngân hàng, khách hàng không được xem.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.