¿Qué es la Comisión de Garantía?
La Comisión de Garantía (Guarantee Fee) es la remuneración que percibe el banco emisor por asumir el riesgo de garantizar las obligaciones de un cliente frente a un tercero beneficiario. Cubre el riesgo crediticio, los costes administrativos y el consumo de capital regulatorio bajo Basilea.
Cálculo y factores
- Fórmula: Comisión = Importe garantizado × Tasa anual (%) × Plazo (días/360)
- Tasas habituales: 0,5%–2% anual (según calificación crediticia, garantías y tipo de aval).
- Tipos de garantía: Aval de cumplimiento, garantía de oferta, garantía de anticipo, garantía financiera.
En vietnamita: Phí bảo lãnh. Términos relacionados: Carta de Garantía, Contragarantía, Fianza.
Ejemplo práctico
Una PYME que exporta maquinaria necesita una garantía de cumplimiento del 10% sobre un contrato de 200.000 EUR. Si la tasa anual de la Comisión de Garantía es del 1,2% y el plazo es de 180 días, el coste aproximado sería: 20.000 EUR × 1,2% × (180/360) = 120 EUR. Este coste debe incorporarse al presupuesto del proyecto antes de firmar el contrato.
Además de la tasa anual, algunos bancos emisores cobran una comisión de apertura fija, independiente del importe garantizado, que puede oscilar entre 50 y 150 EUR según la entidad. Por ello, al comparar propuestas de distintos bancos, la PYME debe solicitar el desglose completo de comisiones (apertura, mantenimiento anual y cancelación anticipada) para calcular el coste financiero total de la garantía, no solo la tasa porcentual anunciada.
Câu hỏi thường gặp
Phí bảo lãnh khác gì so với lãi suất vay? Phí bảo lãnh là khoản doanh nghiệp trả cho ngân hàng (lender) để được cấp cam kết bảo lãnh trước bên thụ hưởng, không phải chi phí sử dụng tiền vay. Lãi suất chỉ phát sinh khi doanh nghiệp thực sự giải ngân từ khoản tín dụng.
Khi nào doanh nghiệp SME bắt buộc phải trả phí bảo lãnh? Phát sinh khi doanh nghiệp cần nộp bảo lãnh để tham gia đấu thầu (bảo lãnh dự thầu), nhận tạm ứng hợp đồng (bảo lãnh tạm ứng), thực hiện hợp đồng (bảo lãnh thực hiện) hoặc bảo đảm thanh toán theo yêu cầu của đối tác.
Ai quyết định mức phí bảo lãnh cụ thể mà doanh nghiệp phải trả? Mức phí do từng lender quyết định, tuỳ thuộc vào xếp hạng tín nhiệm, loại bảo lãnh, thời hạn và mức độ rủi ro của giao dịch. BizLoan là nền tảng matching/kết nối, không trực tiếp thu phí này.
Có thể so sánh phí bảo lãnh giữa các lender khác nhau không? Có thể, bằng cách yêu cầu bảng kê đầy đủ gồm tỷ lệ phí theo năm, phí mở, phí duy trì và phí huỷ trước hạn từ mỗi lender, sau đó quy đổi về cùng một mức so sánh tổng chi phí trên cùng thời hạn và số tiền bảo lãnh.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.