Guarantee Fee là gì?

What is a Guarantee Fee?

A Guarantee Fee is the compensation paid to a bank (issuing bank) for assuming the risk of guaranteeing a customer's obligation to a third-party beneficiary. It covers the bank's credit risk, administrative costs, and capital allocation requirements under Basel frameworks.

Calculation and factors

• Formula: Fee = Guarantee Amount × Annual Rate (%) × Duration (days/360).
• Typical rates: 0.5%–2% per annum depending on customer creditworthiness, collateral, and guarantee type.
• Types: Performance guarantee, bid bond, advance payment guarantee, financial guarantee — each may carry different fee rates.

In Vietnamese banking: Phí bảo lãnh. Regulated under NHNN Circular 07/2015. Related terms: Bank Guarantee, Letter of Guarantee, Counter-Guarantee, Surety Bond.

Cách tính phí bảo lãnh và các yếu tố ảnh hưởng

Phí bảo lãnh thường được tính theo công thức:

Phí bảo lãnh = Số tiền bảo lãnh × Tỷ lệ phí năm (%) × Thời hạn (số ngày/360)

Mức phí cụ thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố:

• Xếp hạng tín nhiệm của doanh nghiệp: Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, doanh thu ổn định thường được áp mức phí thấp hơn. Ngược lại, doanh nghiệp mới thành lập hoặc có rủi ro cao sẽ chịu phí cao hơn để bù đắp cho việc ngân hàng phải trích lập dự phòng và phân bổ vốn theo các chuẩn mực Basel.

• Loại bảo lãnh: Từng loại cam kết mang mức rủi ro khác nhau nên tỷ lệ phí cũng khác nhau. Bảo lãnh thực hiện hợp đồng (performance guarantee) và bảo lãnh tạm ứng (advance payment guarantee) thường có phí cao hơn bảo lãnh dự thầu (bid bond) vì thời gian hiệu lực dài hơn và xác suất ngân hàng phải thanh toán cao hơn.

• Tài sản đảm bảo: Nếu doanh nghiệp có tài sản thế chấp hoặc ký quỹ một phần, tỷ lệ phí có thể được điều chỉnh giảm.

• Thời hạn bảo lãnh: Bảo lãnh càng dài hạn, tổng phí càng cao vì ngân hàng phải cam kết trong thời gian dài hơn.

Các loại bảo lãnh phổ biến với doanh nghiệp SME Việt Nam

• Bảo lãnh dự thầu (Bid Bond): Doanh nghiệp nộp kèm hồ sơ đấu thầu để cam kết nghiêm túc tham gia. Thời hạn thường ngắn (vài tháng), phí tương đối thấp.

• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng (Performance Guarantee): Đảm bảo nhà thầu sẽ hoàn thành đúng nghĩa vụ hợp đồng. Đây là loại phổ biến nhất trong xây dựng, cung ứng hàng hóa cho dự án.

• Bảo lãnh tạm ứng (Advance Payment Guarantee): Bảo vệ bên mua khi đã ứng trước một phần giá trị hợp đồng cho nhà cung cấp.

• Bảo lãnh thanh toán (Payment Guarantee): Ngân hàng đứng ra cam kết thanh toán thay doanh nghiệp nếu doanh nghiệp không thực hiện đúng nghĩa vụ tài chính.

• Bảo lãnh bảo hành (Retention Money Guarantee): Thay thế việc bên mua giữ lại một phần giá trị hợp đồng trong thời gian bảo hành, giúp doanh nghiệp thu hồi vốn nhanh hơn.

Một số lưu ý thực tế cho doanh nghiệp

• So sánh giữa các ngân hàng: Mức phí bảo lãnh giữa các ngân hàng có thể chênh lệch đáng kể tùy chiến lược và đánh giá rủi ro của từng tổ chức. Doanh nghiệp nên thu thập báo giá từ nhiều nơi trước khi quyết định.

• Chi phí ẩn: Ngoài phí bảo lãnh chính, doanh nghiệp có thể phát sinh thêm phí thư bảo lãnh, phí sửa đổi, phí phát hành bảo lãnh bổ sung. Cần hỏi rõ ngân hàng về toàn bộ biểu phí trước khi ký hợp đồng.

• Đối bảo lãnh (Counter-Guarantee): Khi giao dịch xuyên biên giới, bảo lãnh có thể phải qua ngân hàng đối tác nước ngoài, khiến tổng chi phí cao hơn và thời gian phát hành lâu hơn.

• Rủi ro thanh toán: Bảo lãnh là nghĩa vụ có điều kiện. Nếu doanh nghiệp vi phạm hợp đồng gốc và bên thụ hưởng yêu cầu ngân hàng thanh toán, ngân hàng sẽ thu hồi số tiền đã trả từ doanh nghiệp — kèm theo lãi phạt và ảnh hưởng nghiêm trọng đến xếp hạng tín nhiệm.

• Ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng: Bảo lãnh được tính vào tổng mức dư nợ tín dụng của doanh nghiệp tại ngân hàng, có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn lưu động hoặc các khoản vay khác.

Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn chuyên môn từ ngân hàng hoặc đơn vị tư vấn tài chính. Các quy định cụ thể về phí bảo lãnh có thể thay đổi theo từng thời kỳ; doanh nghiệp nên kiểm tra trực tiếp với ngân hàng và tham khảo ý kiến chuyên gia trước khi thực hiện giao dịch.

Câu hỏi thường gặp

Phí bảo lãnh có được cộng dồn vào dư nợ tín dụng khi vay vốn không? Có. Bảo lãnh được ngân hàng tính vào tổng mức dư nợ cấp tín dụng (bao gồm cả khoản vay và bảo lãnh), nên nếu doanh nghiệp đã có bảo lãnh lớn thì hạn mức vay vốn lưu động còn lại sẽ thu hẹp tương ứng.

Đối bảo lãnh (Counter-Guarantee) khác gì so với bảo lãnh thông thường? Bảo lãnh thông thường là ngân hàng trực tiếp cam kết với bên thụ hưởng; còn đối bảo lãnh là cam kết giữa hai ngân hàng với nhau, thường xuất hiện khi giao dịch xuyên biên giới hoặc khi bảo lãnh phải qua một ngân hàng trung gian, khiến tổng chi phí và thời gian phát hành đều tăng.

Nếu vi phạm hợp đồng gốc, doanh nghiệp có mất khoản phí bảo lãnh đã đóng không? Không chỉ mất phí đã đóng. Ngân hàng sẽ thanh toán cho bên thụ hưởng theo cam kết, sau đó thu hồi toàn bộ số tiền đã trả từ doanh nghiệp — cùng lãi phạt, phí phát sinh và ảnh hưởng nghiêm trọng đến lịch sử tín dụng, khiến các lần phát hành bảo lãnh hoặc vay vốn sau khó hơn.

Khi nào doanh nghiệp SME nên dùng bảo lãnh ngân hàng thay vì đặt cọc bằng tiền mặt? Bảo lãnh giúp giải phóng dòng tiền vì không phải trích từ vốn lưu động để ký quỹ, phù hợp khi tham gia đấu thầu nhiều dự án cùng lúc hoặc với đối tác yêu cầu cam kết tài chính lớn. Ngược lại, đặt cọc tiền mặt đơn giản hơn nhưng làm giảm vốn khả dụng và không phù hợp với số tiền lớn.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.