Covenant là gì?

Điều kiện KH phải duy trì trong quá trình vay.

Thuật ngữ tiếng Anh: Compliance clause

Lĩnh vực: Tín dụng & Cho vay

Giải thích chi tiết

Covenant (Compliance clause) là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tín dụng & cho vay. Hiểu rõ thuật ngữ này giúp doanh nghiệp SME nắm vững kiến thức tài chính, từ đó đưa ra quyết định kinh doanh và vay vốn hiệu quả hơn.

Trong thực tế hoạt động tài chính tại Việt Nam, covenant được áp dụng rộng rãi và đóng vai trò thiết yếu trong các nghiệp vụ hàng ngày.

Ứng dụng trong kinh doanh

Thuật ngữ covenant thường xuất hiện trong các tình huống sau:

• Trong hoạt động kinh doanh và quản lý tài chính doanh nghiệp
• Trong các báo cáo tài chính và văn bản quản trị nội bộ
• Trong hồ sơ vay vốn và thẩm định tín dụng
• Trong các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Các loại Covenant phổ biến

• Affirmative covenant: Điều khoản yêu cầu khách hàng PHẢI làm, ví dụ nộp báo cáo tài chính định kỳ, duy trì bảo hiểm tài sản.
• Negative covenant: Điều khoản CẤM khách hàng làm, ví dụ không được vay thêm nợ vượt hạn mức, không bán tài sản thế chấp.
• Financial covenant: Yêu cầu duy trì các chỉ số tài chính như tỷ lệ nợ/vốn chủ sở hữu, hệ số thanh toán hiện hành ở mức quy định.

Ví dụ thực tế

Một doanh nghiệp vay 5 tỷ đồng với covenant yêu cầu duy trì tỷ lệ nợ/vốn chủ sở hữu không vượt quá 2:1 trong suốt thời hạn vay. Nếu doanh nghiệp vi phạm covenant này (ví dụ vay thêm nợ khiến tỷ lệ tăng lên 2.5:1), lender có quyền yêu cầu trả nợ trước hạn hoặc điều chỉnh lãi suất theo hợp đồng đã ký.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.