Bank Overdraft là gì?

Bank overdraft (thấu chi ngân hàng) là một sản phẩm tín dụng ngắn hạn linh hoạt, cho phép khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp chi tiêu vượt quá số dư trong tài khoản thanh toán của mình, tối đa đến hạn mức thấu chi mà ngân hàng đã cấp trước. Phần vượt quá số dư này được coi là một khoản vay và phát sinh lãi suất kể từ ngày thấu chi.

Phân loại thấu chi

• Thấu chi tín chấp (Unsecured Overdraft): Dựa trên uy tín tín dụng và lịch sử giao dịch, không cần tài sản bảo đảm
• Thấu chi có bảo đảm (Secured Overdraft): Có tài sản thế chấp như bất động sản, sổ tiết kiệm, chứng khoán
• Thấu chi lương: Hạn mức thấu chi dựa trên lương hàng tháng được chuyển vào tài khoản
• Thấu chi doanh nghiệp: Hạn mức thấu chi tính trên doanh thu, dòng tiền của doanh nghiệp

Chi phí thấu chi

Lãi suất thấu chi thường cao hơn lãi suất vay thông thường (phổ biến từ 12% đến 24%/năm tại Việt Nam), cộng thêm phí duy trì hạn mức và phí vượt hạn mức (nếu có). Tuy nhiên, khách hàng chỉ trả lãi trên phần thực sự thấu chi, không phải toàn bộ hạn mức.

Ứng dụng cho SME

Thấu chi ngân hàng là công cụ quản lý dòng tiền lý tưởng cho doanh nghiệp SME, giúp xử lý các khoảng cách thanh khoản ngắn hạn giữa ngày thanh toán và ngày thu tiền khách hàng, duy trì hoạt động kinh doanh liên tục mà không cần vay vốn ngắn hạn riêng biệt.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.

What is a Bank Overdraft?

A bank overdraft is a pre-approved credit facility linked to a current or payment account, allowing the account holder to spend or withdraw more money than the account balance up to an agreed overdraft limit. The overdrawn amount is treated as a short-term loan, and interest accrues daily on the outstanding balance from the date of overdraft.

Types of Bank Overdraft

• Unsecured (clean) overdraft: Based solely on creditworthiness and transaction history, no collateral required
• Secured overdraft: Backed by collateral such as property, fixed deposits, or securities
• Salary overdraft: Limit tied to regular monthly salary credits received
• Business overdraft: Limit based on business revenue, cash flow, and financial statements

Costs and Fees

Interest is charged only on the amount actually overdrawn, not the full limit — making it cost-efficient compared to term loans. Additional charges may include: facility fee (annual or monthly), excess fee (if limit exceeded), and arrangement fee. Interest rates on overdrafts are typically higher than standard term loans due to the on-demand nature of the facility.

Overdraft vs. Line of Credit

Both products provide flexible access to credit, but an overdraft is directly linked to a current account, whereas a line of credit is a standalone revolving facility. Overdrafts are typically unsecured and capped at lower limits; lines of credit tend to be larger and may support multiple drawdown tranches.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.

当座貸越（バンク・オーバードラフト）とは

当座貸越は、銀行が事前に承認した枠内で、口座残高を超えた引出し・支払いを可能にする短期の与信機能です。超過した金額は短期融資として扱われ、超過日から日割りで利息が発生します。残高の範囲内では利息は発生しないため、資金が必要なときだけコストが生じる効率的な流動性管理ツールです。

当座貸越の種類

• 無担保当座貸越：信用力と取引履歴に基づく、担保不要
• 担保付当座貸越：不動産・定期預金・有価証券を担保
• 給与連動型当座貸越：毎月の給与振込額に基づく枠設定
• 法人当座貸越：売上高・キャッシュフロー・財務諸表に基づく枠設定

費用体系

利息は実際の超過残高にのみ発生します。その他の費用として、枠維持手数料（年率）、超過手数料、設定手数料が発生する場合があります。金利は通常の定期融資より高めに設定されますが、実際の使用分にのみ課金されるため総コストは低くなることが多いです。

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.

은행 당좌 대출이란?

은행 당좌 대출(Bank Overdraft, 오버드래프트)은 은행이 사전에 승인한 한도 내에서 예금 잔액을 초과한 인출·결제를 허용하는 단기 여신 상품입니다. 초과 사용 금액은 단기 대출로 처리되며, 초과 발생일부터 일할 계산으로 이자가 부과됩니다. 잔액 범위 내에서는 이자가 발생하지 않으므로 필요할 때만 비용이 드는 효율적인 유동성 관리 수단입니다.

당좌 대출 종류

• 무담보 오버드래프트: 신용도와 거래 내역 기반, 담보 불필요
• 담보부 오버드래프트: 부동산·정기예금·유가증권 등 담보 제공
• 급여 연동형: 월 급여 입금액에 연동된 한도 설정
• 기업용 오버드래프트: 매출액·현금흐름·재무제표 기반 한도 설정

비용 구조

이자는 실제 초과 사용 잔액에만 부과됩니다. 추가 비용으로는 한도 유지 수수료(연간 또는 월간), 한도 초과 수수료, 약정 수수료 등이 있을 수 있습니다. 금리는 일반 정기 대출보다 높지만, 실사용 금액에만 과금되므로 총비용은 낮아질 수 있습니다.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.

银行透支是什么？

银行透支（Bank Overdraft）是银行在事先批准的额度内，允许账户持有人支取或消费超出账户余额的资金的短期信用安排。超出余额的部分视同短期贷款，从透支发生日起按日计息。在余额范围内无需支付利息，因此是一种仅在实际需要时才产生成本的高效流动性管理工具。

透支类型

• 信用透支（无担保）：基于信用资质和交易记录，无需抵质押
• 担保透支：以房产、定期存款、有价证券等作为抵质押品
• 工资透支：额度与每月代发工资挂钩
• 企业透支：额度基于企业营业收入、现金流及财务报表

费用结构

利息仅对实际透支余额计收，不按全额计算，成本效率优于定期贷款。其他费用可能包括：额度维护费（年费或月费）、超限手续费、账户设置费。透支利率通常高于普通定期贷款，但因按实际使用额计息，综合成本往往较低。

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.

¿Qué es el Sobregiro Bancario?

El sobregiro bancario (bank overdraft) es una facilidad crediticia preaprobada asociada a una cuenta corriente o de pago que permite al titular realizar retiros o pagos por encima del saldo disponible hasta un límite acordado con la entidad financiera. El importe sobregirado se trata como un préstamo a corto plazo y genera intereses diarios desde la fecha en que se produce el sobregiro, sin cargo alguno sobre el límite no utilizado.

Tipos de Sobregiro Bancario

• Sobregiro sin garantía (limpio): Basado en la solvencia y el historial de transacciones del cliente, sin colateral
• Sobregiro con garantía: Respaldado por activos como inmuebles, depósitos a plazo fijo o valores
• Sobregiro vinculado a nómina: Límite calculado en función de los ingresos salariales mensuales recibidos
• Sobregiro empresarial: Límite basado en facturación, flujo de caja y estados financieros

Estructura de Costes

Los intereses se aplican únicamente sobre el importe sobregirado —no sobre el límite total—, lo que lo convierte en una herramienta eficiente en coste frente a los préstamos a plazo. Otros cargos pueden incluir: comisión de disponibilidad (anual o mensual), comisión por exceso y comisión de apertura. El tipo de interés suele ser superior al de un préstamo ordinario, pero el coste total puede ser menor al pagar solo por lo utilizado.

Sobregiro vs. Línea de Crédito

Ambas son facilidades renovables, pero el sobregiro está directamente ligado a una cuenta corriente, mientras que una línea de crédito es una facilidad independiente. Los sobregiros suelen ser menores y de naturaleza más inmediata; las líneas de crédito admiten límites más elevados y múltiples tramos de disposición.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.