Xếp hạng tín nhiệm SME là gì?
Xếp hạng tín nhiệm SME là quá trình ngân hàng hoặc tổ chức xếp hạng đánh giá mức độ uy tín tín dụng của doanh nghiệp nhỏ và vừa, từ đó phân loại vào các hạng (AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C, D) để quyết định cấp tín dụng.
Thuật ngữ tiếng Anh: SME Credit Rating
Lĩnh vực: Tín dụng
Tiêu chí đánh giá
Yếu tố tài chính (60-70% trọng số)
- Tỷ suất lợi nhuận, ROE, ROA
- Tỷ lệ nợ/VCSH, đòn bẩy tài chính
- Khả năng thanh toán hiện hành, thanh toán nhanh
- Dòng tiền hoạt động, DSCR
Yếu tố phi tài chính (30-40% trọng số)
- Kinh nghiệm và uy tín của chủ doanh nghiệp
- Ngành nghề kinh doanh, vị thế thị trường
- Lịch sử tín dụng tại CIC
- Chất lượng quản trị, kế toán
Ảnh hưởng đến vay vốn
| Hạng | Lãi suất | TSBĐ | Hạn mức |
|---|---|---|---|
| AAA-AA | Thấp nhất | Có thể tín chấp | Cao nhất |
| A-BBB | Trung bình | Cần TSBĐ | Trung bình |
| BB-B | Cao | TSBĐ ≥ 100% | Hạn chế |
| CCC trở xuống | Rất cao/từ chối | Yêu cầu đặc biệt | Rất hạn chế |
Câu hỏi thường gặp
Làm sao cải thiện xếp hạng tín nhiệm?
Trả nợ đúng hạn, cải thiện lợi nhuận, giảm tỷ lệ nợ, minh bạch sổ sách kế toán, và duy trì quan hệ tốt với ngân hàng.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.