Phí duy trì tài khoản là gì?

Phí duy trì tài khoản là gì?

Phí ngân hàng thu hàng tháng hoặc hàng năm để duy trì tài khoản thanh toán cho khách hàng.

Thuật ngữ tiếng Anh: Account Maintenance Fee

Lĩnh vực: Thanh toán

Các hình thức thu phí duy trì phổ biến

Mỗi ngân hàng có cách tính phí duy trì khác nhau, nhưng nhìn chung doanh nghiệp SME thường gặp các hình thức sau:

• Phí cố định hàng tháng/hàng năm: Một số ngân hàng thu một khoản phí cố định (ví dụ vài chục nghìn đến vài trăm nghìn đồng mỗi tháng) để duy trì tài khoản doanh nghiệp. Mức phí này thường được thông báo trong hợp đồng mở tài khoản hoặc bảng biểu phí dịch vụ công khai.

• Phí theo số dư tối thiểu: Tài khoản yêu cầu duy trì số dư bình quân hoặc số dư cuối ngày tối thiểu trong tháng. Nếu số dư thực tế thấp hơn ngưỡng quy định, phí duy trì sẽ được áp dụng — thường là một tỷ lệ % trên phần chênh lệch hoặc một khoản phí cố định.

• Miễn phí khi đáp điều kiện: Nhiều ngân hàng cạnh tranh bằng chính sách miễn phí duy trì nếu doanh nghiệp đạt một trong các tiêu chí: duy trì số dư tối thiểu, có doanh thu giao dịch thanh toán đạt ngưỡng nhất định trong kỳ, hoặc sử dụng combo sản phẩm (tài khoản + internet banking + POS…).

• Phí gói tài khoản: Một số ngân hàng gom nhiều dịch vụ (duy trì tài khoản, chuyển tiền, sao kê, phát hành séc…) vào một gói thu phí hàng tháng thay vì thu riêng lẻ. Gói này phù hợp với doanh nghiệp có tần suất giao dịch cao.

Lưu ý khi đọc bảng biểu phí ngân hàng

Phí duy trì chỉ là một trong nhiều loại phí phát sinh khi mở và vận hành tài khoản doanh nghiệp. Khi so sánh giữa các ngân hàng, SME nên đọc trọn bảng biểu phí thay vì chỉ nhìn vào một dòng:

• Phí mở tài khoản / phí đóng tài khoản: thường được tách riêng và có thể phát sinh khi doanh nghiệp thay đổi ngân hàng.
• Phí chuyển tiền (trong hệ thống / liên ngân hàng / quốc tế): biến động lớn giữa các ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí vận hành hàng ngày.
• Phí sao kê, phí in xác nhận số dư: hay phát sinh khi doanh nghiệp cần bổ sung chứng từ cho hồ sơ vay vốn hoặc quyết toán thuế.
• Phí phạt khi vi phạm điều kiện duy trì số dư: nếu có, mức phạt thường cao hơn phí duy trì thông thường, nên cần đặc biệt lưu ý.

Mẹo thực tế: doanh nghiệp nên yêu cầu nhân viên ngân hàng gửi bảng biểu phí bằng văn bản (có đóng dấu hoặc xác nhận) ngay khi mở tài khoản, để làm cơ sở đối chiếu khi phát sinh tranh chấp hoặc khi hồ sơ vay vốn cần chứng minh chi phí tài chính.

Phí duy trì trong bức tranh tổng chi phí tài khoản doanh nghiệp

Nếu tính tổng chi phí vận hành một tài khoản doanh nghiệp trong một năm, phí duy trì thường chỉ chiếm một phần nhỏ so với phí giao dịch và phí dịch vụ giá trị gia tăng. Vì vậy, nhiều SME lựa chọn ngân hàng dựa trên tổng chi phí ước tính theo nhu cầu thực tế (số lượng giao dịch, khối lượng chuyển tiền, nhu cầu ngoại tệ…) thay vì so sánh đơn lẻ từng dòng phí.

Khi doanh nghiệp có kế hoạch vay vốn kinh doanh, các khoản phí ngân hàng phát sinh trên tài khoản thanh toán (bao gồm phí duy trì) được ghi nhận vào chi phí hoạt động tài chính trên báo cáo kết quả kinh doanh. Dòng chi phí này ảnh hưởng đến lợi nhuận ròng — một trong những chỉ số mà lender tham khảo khi thẩm định hồ sơ. Do đó, tối ưu phí duy trì không chỉ tiết kiệm chi phí trực tiếp mà còn gián tiếp hỗ trợ hồ sơ tín dụng của doanh nghiệp trông "sạch" hơn.

Nội dung mang tính tham khảo về cơ chế phí ngân hàng, không thay thế tư vấn trực tiếp từ ngân hàng hoặc đơn vị tư vấn tài chính chuyên nghiệp.

Câu hỏi thường gặp

Phí duy trì tài khoản có khác gì phí mở tài khoản không?

Phí mở tài khoản thường thu một lần khi doanh nghiệp đăng ký, còn phí duy trì là khoản thu định kỳ (hàng tháng hoặc hàng năm) để giữ tài khoản hoạt động. Hai loại này thường được liệt kê riêng trong bảng biểu phí của ngân hàng.

Làm sao để biết mình có bị thu phí duy trì hay đang được miễn?

Cách nhanh nhất là đối chiếu số dư tài khoản và các giao dịch phát sinh trong kỳ với điều kiện miễn phí mà ngân hàng đã thông báo khi mở tài khoản (số dư tối thiểu, doanh thu giao dịch, combo sản phẩm…). Nếu không chắc, doanh nghiệp nên hỏi trực tiếp nhân viên ngân hàng hoặc yêu cầu xác nhận bằng văn bản.

Có được chuyển sang ngân hàng khác để tránh phí duy trì cao không?

Được, doanh nghiệp hoàn toàn có quyền đóng tài khoản tại ngân hàng cũ và mở tài khoản mới ở nơi khác. Tuy nhiên cần lưu ý phí đóng tài khoản, phí chuyển số dư và thời gian cập nhật thông tin với đối tác, cơ quan thuế, cơ quan có thẩm quyền để tránh gián đoạn giao dịch.

Phí duy trì tài khoản có ảnh hưởng đến hồ sơ vay vốn không?

Bản thân phí duy trì là chi phí nhỏ và thường không phải yếu tố quyết định khi lender thẩm định. Tuy nhiên, tổng chi phí tài chính phát sinh trên tài khoản doanh nghiệp (bao gồm phí duy trì, phí giao dịch, lãi vay…) đều được ghi nhận vào chi phí hoạt động tài chính, ảnh hưởng đến lợi nhuận ròng — một chỉ số mà lender tham khảo khi matching hồ sơ qua BizLoan. Doanh nghiệp có thể dùng BizLoan để so sánh lãi suất và điều kiện từ nhiều ngân hàng, giúp tối ưu tổng chi phí tài chính trước khi nộp hồ sơ vay.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.