Nợ nhóm 1 là gì?

Nợ nhóm 1 là gì?

Khoản nợ trong hạn và được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn.

Thuật ngữ tiếng Anh: Standard Debt (Group 1)

Lĩnh vực: Tín dụng

Giải thích chi tiết

Nợ nhóm 1 (Standard Debt (Group 1)) là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tín dụng. Hiểu rõ thuật ngữ này giúp doanh nghiệp SME nắm vững kiến thức tài chính, từ đó đưa ra quyết định kinh doanh và vay vốn hiệu quả hơn.

Trong thực tế hoạt động tài chính tại Việt Nam, nợ nhóm 1 được áp dụng rộng rãi và đóng vai trò thiết yếu trong các nghiệp vụ hàng ngày. Đây là nhóm nợ tốt nhất trong hệ thống phân loại nợ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, gồm 5 nhóm từ nợ đủ tiêu chuẩn (nhóm 1) đến nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5).

Ứng dụng trong kinh doanh

Thuật ngữ nợ nhóm 1 thường xuất hiện trong các tình huống sau:

• Trong hoạt động kinh doanh và quản lý tài chính doanh nghiệp
• Trong các báo cáo tài chính và văn bản quản trị nội bộ
• Trong hồ sơ vay vốn và thẩm định tín dụng
• Trong các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Ví dụ thực tế

Một doanh nghiệp SME vay 2 tỷ đồng tại một ngân hàng, trả gốc và lãi đúng hạn liên tục trong suốt thời gian vay, không có kỳ nào bị chậm trả quá hạn. Khoản vay này được ngân hàng xếp vào nợ nhóm 1 trên hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia). Lịch sử nợ nhóm 1 sạch sẽ là yếu tố quan trọng giúp doanh nghiệp dễ dàng được các lender khác phê duyệt khoản vay mới trong tương lai, vì đây là bằng chứng về uy tín tín dụng tốt.

Nợ nhóm 1 trong các ngôn ngữ khác

Câu hỏi thường gặp

Nợ nhóm 1 khác gì so với nợ nhóm 2 và các nhóm nợ xấu hơn?

Nợ nhóm 1 là khoản nợ đang trong hạn, khách hàng trả đúng hạn cả gốc và lãi. Khi bắt đầu chậm trả, khoản vay sẽ bị chuyển sang các nhóm nợ cao hơn tùy mức độ quá hạn. Nợ nhóm 5 là nợ có khả năng mất vốn — tức nhóm nợ xấu nhất.

Khoản vay bị chậm trả 1 ngày có bị chuyển khỏi nhóm 1 không?

Theo quy định về phân loại nợ của Ngân hàng Nhà nước, thời điểm chuyển nhóm phụ thuộc vào số ngày quá hạn thực tế của gốc và/hoặc lãi. Chỉ cần quá hạn trên 10 ngày là khoản vay có thể đã bị xếp sang nhóm 2 (nợ cần chú ý), không còn là nợ nhóm 1.

Làm sao để kiểm tra khoản vay của mình đang ở nhóm nợ nào?

Doanh nghiệp có thể tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân/doanh nghiệp tại CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia) hoặc liên hệ trực tiếp lender đang quản lý khoản vay để xác nhận nhóm nợ hiện tại trên hệ thống.

Doanh nghiệp duy trì nợ nhóm 1 lâu dài thì được lợi gì khi vay vốn?

Lịch sử nợ nhóm 1 sạch, không từng chuyển nhóm xấu, là tín hiệu uy tín tín dụng tốt. Khi matching qua BizLoan, các lender thường xét duyệt nhanh hơn và có thể đề xuất điều kiện vay tốt hơn cho doanh nghiệp có lịch sử trả nợ ổn định.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.