Credit Scoring là gì?

Credit Scoring (Chấm điểm tín dụng) là phương pháp sử dụng mô hình thống kê và dữ liệu lịch sử để đánh giá mức độ rủi ro tín dụng của khách hàng vay, cho ra điểm số phản ánh khả năng trả nợ.

Thuật ngữ tiếng Anh: Credit Scoring

Lĩnh vực: Tín dụng & Cho vay

Giải thích chi tiết

Credit scoring thay thế phương pháp thẩm định chủ quan bằng đánh giá khách quan, nhất quán. Mô hình scoring phổ biến nhất thế giới là FICO Score (300-850 điểm). Tại Việt Nam, mỗi ngân hàng xây dựng hệ thống scoring nội bộ riêng, sử dụng các biến đầu vào: thông tin CIC, BCTC, ngành nghề, tuổi doanh nghiệp, lịch sử giao dịch.

Kết quả scoring phân khách hàng thành các hạng: A (rủi ro thấp), B (trung bình), C (cao), D (rất cao). Hạng tín dụng quyết định: có được vay không, lãi suất bao nhiêu, hạn mức bao nhiêu, và yêu cầu tài sản bảo đảm. Các ngân hàng đang dần áp dụng AI/Machine Learning để cải thiện mô hình scoring.

Ứng dụng trong kinh doanh

Thuật ngữ credit scoring thường xuất hiện trong các tình huống sau:

• Ngân hàng chấm điểm tín dụng doanh nghiệp SME khi thẩm định khoản vay
• Xây dựng và hiệu chỉnh mô hình scoring nội bộ tại ngân hàng
• Fintech sử dụng alternative data scoring cho vay P2P
• Doanh nghiệp cải thiện điểm tín dụng để được vay với lãi suất ưu đãi

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.