Nguyên tắc 5C trong tín dụng là gì?
Nguyên tắc 5C là mô hình thẩm định tín dụng cổ điển, đánh giá 5 yếu tố quan trọng nhất khi ngân hàng xem xét cho vay: Character, Capacity, Capital, Collateral, và Conditions.
Thuật ngữ tiếng Anh: 5C's of Credit
Lĩnh vực: Tín dụng
5 yếu tố chi tiết
1. Character (Tư cách, uy tín)
- Lịch sử tín dụng, CIC
- Uy tín cá nhân chủ doanh nghiệp
- Kinh nghiệm trong ngành
- Thiện chí trả nợ
2. Capacity (Năng lực trả nợ)
- Dòng tiền kinh doanh, DSCR
- Doanh thu, lợi nhuận ổn định
- Năng lực quản lý, điều hành
3. Capital (Vốn tự có)
- Vốn chủ sở hữu
- Tỷ lệ vốn tự có tham gia dự án
- Tỷ lệ D/E
4. Collateral (Tài sản bảo đảm)
- Bất động sản, máy móc, hàng tồn kho
- Giá trị và tính thanh khoản của TSBĐ
- Quyền sở hữu hợp pháp
5. Conditions (Điều kiện)
- Môi trường kinh tế, ngành nghề
- Mục đích sử dụng vốn vay
- Điều kiện thị trường
Ví dụ thực tế
Ngân hàng đánh giá DN A theo 5C: (1) Character: CIC nhóm 1, chủ DN 10 năm kinh nghiệm → Tốt. (2) Capacity: DSCR = 1.5 → Đạt. (3) Capital: VCSH 5 tỷ, D/E = 1.5 → OK. (4) Collateral: Sổ đỏ 8 tỷ → Đủ. (5) Conditions: Ngành FMCG ổn định → Thuận lợi. → Kết luận: Phê duyệt.
Câu hỏi thường gặp
SME cần chuẩn bị gì cho mỗi C?
Character: duy trì CIC tốt. Capacity: BCTC rõ ràng, doanh thu ổn định. Capital: góp đủ vốn, giữ lợi nhuận. Collateral: chuẩn bị TSBĐ giá trị. Conditions: chọn thời điểm kinh tế thuận lợi.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.