Cơ cấu lại nợ là gì?
Miễn/giảm lãi, khoanh nợ, giãn nợ
Thuật ngữ tiếng Anh: Debt restructuring
Lĩnh vực: Phân loại nợ & Dự phòng rủi ro
Giải thích chi tiết
Cơ cấu lại nợ là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực phân loại nợ & dự phòng rủi ro. Hiểu rõ thuật ngữ này giúp doanh nghiệp SME nắm vững kiến thức tài chính, từ đó đưa ra quyết định kinh doanh và vay vốn hiệu quả hơn.
Trong thực tế hoạt động tài chính tại Việt Nam, cơ cấu lại nợ được áp dụng rộng rãi và đóng vai trò thiết yếu trong các nghiệp vụ hàng ngày.
Ứng dụng trong kinh doanh
Thuật ngữ cơ cấu lại nợ thường xuất hiện trong các tình huống sau:
- Trong hoạt động kinh doanh và quản lý tài chính doanh nghiệp
- Trong các báo cáo tài chính và văn bản quản trị nội bộ
- Trong hồ sơ vay vốn và thẩm định tín dụng
- Trong các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ví dụ thực tế
Do ảnh hưởng của dịch bệnh, doanh thu doanh nghiệp sụt giảm mạnh, không đủ khả năng trả nợ đúng hạn. Doanh nghiệp làm việc với ngân hàng để cơ cấu lại nợ — giãn thời gian trả gốc thêm 12 tháng, giữ nguyên nhóm nợ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, giúp doanh nghiệp có thêm thời gian phục hồi hoạt động kinh doanh mà không bị chuyển nhóm nợ xấu.
(English: Due to the pandemic's impact, a business's revenue dropped sharply, making it unable to repay on schedule. The business worked with its bank to restructure the debt — extending the principal repayment period by 12 months while keeping the debt classification unchanged per State Bank regulations, giving the business more time to recover without being reclassified as bad debt.)
Câu hỏi thường gặp
Cơ cấu lại nợ khác gì so với khoanh nợ hay xóa nợ? Cơ cấu lại nợ là thuật ngữ tổng hợp, có thể bao gồm nhiều biện pháp như giãn thời hạn, miễn/giảm lãi, khoanh nợ hoặc chuyển đổi kỳ hạn. Khoanh nợ chỉ là một hình thức cụ thể (tạm dừng đòi gốc/lãi), còn xóa nợ là lender chính thức từ bỏ quyền đòi khoản nợ đó.
Doanh nghiệp có thể tự yêu cầu cơ cấu lại nợ hay phải chờ lender chủ động? Doanh nghiệp chủ động đề xuất khi thấy khó khăn tài chính, nhưng quyết định cuối cùng (có chấp nhận cơ cấu lại hay không, dưới hình thức nào) đều thuộc thẩm quyền của lender hoặc tổ chức tín dụng đang cho vay.
Cơ cấu lại nợ có ảnh hưởng đến nhóm nợ và điểm tín dụng (CIC) của doanh nghiệp không? Phụ thuộc vào chính sách của từng lender và thỏa thuận cụ thể. Có những trường hợp cơ cấu lại giúp giữ nguyên nhóm nợ, nhưng cũng có trường hợp bị chuyển nhóm nợ hoặc ghi nhận trên hệ thống CIC — doanh nghiệp nên hỏi rõ điều khoản này trước khi ký.
Cơ cấu lại nợ có tốn phí hay phải trả thêm khoản nào không? Thường phát sinh chi phí thỏa thuận, phí phạt trả nợ trước hạn (nếu có) và có thể có điều kiện bổ sung như bổ sung tài sản đảm bảo. Mức phí cụ thể do lender quyết định và sẽ được nêu trong hợp đồng sửa đổi.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.