What is a Warehouse Receipt?
A Warehouse Receipt (Vietnamese: Biên nhận kho hàng) is a legal document issued by a licensed warehouse operator or independent collateral manager to a depositor, confirming the ownership and physical existence of specific goods stored in the warehouse. In trade finance, warehouse receipts function as collateral instruments for working capital loans.
Role in Trade Finance
Warehouse receipt financing allows businesses to unlock liquidity from inventory without liquidating their stock. It is a widely used tool in commodity financing for agricultural products, raw materials, and other readily valued commodities.
Warehouse Receipt Financing Process
- The business deposits goods in an approved warehouse
- The warehouse operator issues the warehouse receipt
- The business pledges the receipt to the bank as collateral
- The bank appraises the goods and disburses (typically 60%–80% of commodity value)
- The business repays the loan and retrieves the receipt to collect its goods
Application in Vietnam
Warehouse receipt financing is extensively used in import-export trade in Vietnam, particularly for commodities such as rice, coffee, cashews, and export agricultural products. Banks such as Agribank and Vietinbank offer warehouse receipt lending products tailored to agricultural exporters.
Câu hỏi thường gặp
Warehouse Receipt có khác gì so với hợp đồng mua bán hàng hóa thông thường? Warehouse Receipt là chứng từ xác nhận quyền sở hữu hàng đang lưu kho do đơn vị kho được cấp phép phát hành, dùng làm tài sản thế chấp — không phải hợp đồng mua bán. Giá trị của nó nằm ở việc chuyển nhượng được và chấp nhận làm collateral.
Doanh nghiệp có phải tự mang hàng đến kho của ngân hàng không? Không bắt buộc. Doanh nghiệp có thể gửi hàng tại kho của mình hoặc kho bên thứ ba miễn là kho đó được lender chấp nhận trong hồ sơ thẩm định. Mỗi lender có danh sách kho đủ điều kiện riêng.
Hạn mức vay bằng Warehouse Receipt thường được bao nhiêu phần trăm giá trị hàng? Tỷ lệ cho vay trên giá trị hàng hóa (advance rate) phụ thuộc vào chính sách từng lender và loại hàng hóa thế chấp, không phải con số cố định. Hàng có tính thanh khoản cao như gạo, cà phê, điều thường được định giá thuận lợi hơn.
Nếu hàng hóa trong kho bị hư hỏng hoặc mất mát, ai chịu trách nhiệm? Trách nhiệm thuộc về đơn vị quản lý kho theo hợp đồng lưu kho và điều khoản bảo hiểm hàng hóa áp dụng cho lô hàng đó. Doanh nghiệp nên kiểm tra rõ điều khoản bồi thường trước khi ký gửi hàng, vì đây là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến rủi ro khoản vay.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.