Vay đầu tư tài sản cố định là gì?

Vay đầu tư tài sản cố định là gì?

Vay đầu tư tài sản cố định là sản phẩm tín dụng trung-dài hạn (thường 1-7 năm) giúp doanh nghiệp tài trợ việc mua sắm, xây dựng, hoặc nâng cấp tài sản cố định phục vụ sản xuất kinh doanh.

Thuật ngữ tiếng Anh: Fixed Asset Investment Loan

Lĩnh vực: Gói vay

Mục đích sử dụng

• Mua máy móc, thiết bị sản xuất
• Xây dựng nhà xưởng, kho bãi
• Mua phương tiện vận tải
• Nâng cấp, cải tạo cơ sở hạ tầng
• Đầu tư dây chuyền công nghệ mới

Đặc điểm sản phẩm

Câu hỏi thường gặp

Tài sản mua từ vốn vay có thể dùng làm TSBĐ không?

Có. Nhiều ngân hàng chấp nhận tài sản hình thành từ vốn vay làm TSBĐ (máy móc, xe, nhà xưởng), kết hợp thêm TSBĐ khác nếu cần.

Doanh nghiệp cần vốn tự có bao nhiêu?

Thường 20-30% tổng mức đầu tư. Ví dụ: dự án 10 tỷ → cần vốn tự có 2-3 tỷ, vay ngân hàng 7-8 tỷ.

Phân biệt với các hình thức tín dụng khác

Khi chuẩn bị phương án vay, doanh nghiệp SME thường nhầm lẫn giữa vay đầu tư tài sản cố định và một số sản phẩm tín dụng khác. Sự khác biệt nằm ở mục đích sử dụng vốn, kỳ hạn và cách tính tài sản đảm bảo:

• Vay tín chấp / vay ngắn hạn: Phục vụ vốn lưu động (mua nguyên vật liệu, trả lương, hóa đơn) với kỳ hạn dưới 12 tháng. Vay đầu tư tài sản cố định thì ngược lại — vốn dùng cho tài sản dài hạn, kỳ hạn kéo dài nhiều năm.
• Vay mua ô tô / vay tiêu dùng: Áp dụng cho cá nhân hoặc tài sản không phục vụ sản xuất. Vay đầu tư tài sản cố định hướng tới tài sản gắn liền hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
• Cho thuê tài chính (leasing): Cũng tài trợ máy móc thiết bị, nhưng tài sản thuộc sở hữu công ty cho thuê trong suốt hợp đồng; doanh nghiệp chỉ sở hữu khi mua lại cuối kỳ. Vay đầu tư thì tài sản thuộc doanh nghiệp ngay từ đầu, chỉ dùng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Việc chọn đúng sản phẩm giúp hồ sơ được đánh giá đúng hạng mục rủi ro, từ đó phương án vay qua BizLoan được matching phù hợp hơn với nhu cầu thực tế.

Cấu trúc hồ sơ cần chuẩn bị

Bộ hồ sơ vay đầu tư tài sản cố định thường nặng hơn so với vay ngắn hạn vì lender cần thẩm định cả dự án lẫn tài sản hình thành từ vốn vay. Doanh nghiệp SME nên chuẩn bị trước các nhóm tài liệu sau:

1. Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp

• Giấy đăng ký kinh doanh, đăng ký thuế
• Điều lệ công ty, danh sách cổ đông/thành viên
• Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất (đã kiểm toán nếu doanh nghiệp thuộc diện bắt buộc)
• Báo cáo thuế, tờ khai VAT các quý gần nhất

2. Hồ sơ dự án đầu tư

• Bản mô tả phương án đầu tư: mục đích, quy mô, tiến độ thực hiện
• Tổng mức đầu tư dự kiến, phân kỳ giải ngân
• Báo giá/hợp đồng nguyên lý với nhà cung cấp máy móc, thiết bị hoặc nhà thầu xây dựng
• Giấy phép xây dựng (nếu xây mới nhà xưởng), giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

3. Hồ sơ tài sản đảm bảo

• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản hiện hữu dùng làm TSBĐ bổ sung
• Hợp đồng mua bán, hóa đơn tài sản dự kiến hình thành từ vốn vay
• Báo cáo định giá tài sản độc lập (một số lender yêu cầu)

4. Phương án trả nợ

• Kế hoạch doanh thu, lợi nhuận dự kiến sau khi tài sản đi vào vận hành
• Nguồn trả nợ cụ thể (dòng tiền từ hoạt động sản xuất kinh doanh)
• Lịch trả nối dư nợ theo kỳ (tháng/quý)

Bộ hồ sơ đầy đủ, trình bày logic giúp quá trình thẩm định diễn ra nhanh hơn và tăng khả năng lender phê duyệt khoản vay với điều kiện tốt hơn.

Quy trình giải ngân và nghĩa vụ sau giải ngân

Khác với vay ngắn hạn giải ngân một lần, vay đầu tư tài sản cố định thường giải ngân theo tiến độ dự án. Quy trình phổ biến gồm các bước:

1. Ký hợp đồng tín dụng: Sau khi hồ sơ được phê duyệt, hai bên ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp tài sản đảm bảo và các phụ lục liên quan.
2. Giải ngân đợt 1: Thường 20-40% tổng khoản vay để doanh nghiệp đặt cọc, ký hợp đồng mua thiết bị hoặc khởi công xây dựng.
3. Giải ngân theo tiến độ: Các đợt tiếp theo giải ngân khi có chứng từ thanh toán, biên bản nghiệm thu, hóa đơn mua hàng.
4. Giải ngân đợt cuối: Thanh toán phần còn lại khi tài sản hoàn thiện, đưa vào sử dụng.

Sau giải ngân, doanh nghiệp có một số nghĩa vụ quan trọng:

• Trả nợ đúng hạn theo lịch đã cam kết, kể cả trong thời gian ân hạn gốc (doanh nghiệp vẫn phải trả lãi hàng tháng/quý).
• Bảo hiểm tài sản đảm bảo trong suốt thời gian vay, với quyền thụ hưởng thường thuộc về lender.
• Duy trì tỷ lệ vốn tự có và không rút vốn đã cam kết khỏi dự án.
• Thông báo kịp thời nếu có thay đổi lớn về hoạt động kinh doanh ảnh hưởng đến khả năng trả nợ.

Việc tuân thủ nghĩa vụ sau giải ngân không chỉ tránh phát sinh phạt mà còn giúp doanh nghiệp xây dựng lịch sử tín dụng tốt, thuận lợi cho các khoản vay tiếp theo.

Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn pháp lý và tài chính chuyên môn. Điều kiện vay cụ thể do lender quyết định.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.