Tiền gửi ngoại tệ là gì?

Tiền gửi ngoại tệ là gì?

Khoản tiền gửi bằng ngoại tệ tại ngân hàng, lãi suất thường thấp hơn tiền gửi nội tệ.

Thuật ngữ tiếng Anh: Foreign Currency Deposit

Lĩnh vực: Huy động vốn

Đặc điểm chính của tiền gửi ngoại tệ

Khác với tiền gửi bằng VND, tiền gửi ngoại tệ có một số điểm riêng mà doanh nghiệp SME cần lưu ý khi quản lý dòng tiền:

• Loại ngoại tệ được chấp nhận: Phổ biến nhất là USD, EUR, JPY, GBP, AUD, SGD, CAD... Mỗi ngân hàng có danh mục ngoại tệ nhận gửi khác nhau, một số loại ngoại tệ ít phổ biến có thể chỉ được gửi tại quầy với thủ tục riêng.
• Kỳ hạn gửi: Khá linh hoạt, từ không kỳ hạn (tài khoản thanh toán) đến có kỳ hạn cố định (1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc hơn tùy quy định từng ngân hàng).
• Lãi suất: Thông thường thấp hơn lãi suất tiền gửi VND cùng kỳ hạn vì NHNN điều hành chính sách tỷ giá và lãi suất ngoại tệ chặt hơn. Mức cụ thể do từng ngân hàng ấn định và biến động theo thị trường.
• Rủi ro tỷ giá: Giá trị quy đổi VND của khoản tiền gửi có thể tăng hoặc giảm tùy biến động tỷ giá. Đây là yếu tố doanh nghiệp xuất nhập khẩu đặc biệt quan tâm.
• Quy định về sử dụng: Theo chính sách quản lý ngoại hối hiện hành, tiền gửi ngoại tệ tại ngân hàng được dùng để thanh toán các giao dịch hợp pháp bằng ngoại tệ (nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ, chuyển tiền ra nước ngoài...) và không bắt buộc phải chuyển đổi sang VND khi gửi vào.

So sánh tiền gửi ngoại tệ và tiền gửi VND

Việc lựa chọn giữa hai loại tiền gửi ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả quản lý tiền của doanh nghiệp:

Ví dụ minh họa: Một doanh nghiệp xuất khẩu thủy sản thu về 100.000 USD mỗi tháng. Thay vì quy đổi ngay sang VND, doanh nghiệp có thể giữ khoản thu này trong tài khoản tiền gửi ngoại tệ có kỳ hạn để vừa hưởng lãi, vừa chủ động nguồn USD thanh toán cho nhà cung cấp nguyên liệu nhập khẩu khi cần. Ngược lại, một doanh nghiệp bán lẻ nội địa nhận tiền mặt VND hàng ngày thì không cần và cũng không có nhiều lợi ích khi mở tài khoản tiền gửi ngoại tệ.

Lưu ý khi sử dụng tiền gửi ngoại tệ trong hồ sơ vay vốn

Khi chuẩn bị hồ sơ vay vốn tại ngân hàng hoặc qua nền tảng matching như BizLoan, khoản tiền gửi ngoại tệ của doanh nghiệp vẫn được tính vào tổng tài sản có tính thanh khoản. Tuy nhiên, có hai điểm cần đặc biệt lưu ý:

• Cách quy đổi: Ngân hàng cho vay thường quy đổi khoản tiền gửi ngoại tệ sang VND theo tỷ giá tại thời điểm thẩm định để đánh giá giá trị tài sản, nên biến động tỷ giá có thể ảnh hưởng đến sức mạnh tài chính thể hiện trên hồ sơ.
• Nguồn gốc ngoại tệ: Khi mở và duy trì tài khoản ngoại tệ, doanh nghiệp cần chứng minh nguồn gốc hợp pháp (doanh thu xuất khẩu, vay ngoại tệ, vốn đầu tư nước ngoài...). Điều này cũng giúp hồ sơ tín dụng của doanh nghiệp được đánh giá thuận lợi hơn, vì cho thấy hoạt động kinh doanh có dòng tiền ngoại tệ ổn định và minh bạch.

Doanh nghiệp SME có nhu cầu tiếp cận nguồn vốn phù hợp có thể đăng ký hồ sơ để được matching với nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng qua BizLoan.

Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn chuyên môn về tài chính - ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

Tiền gửi ngoại tệ có kỳ hạn khác gì so với tài khoản thanh toán ngoại tệ?

Tiền gửi có kỳ hạn là khoản gửi cố định một thời gian (1, 3, 6, 12 tháng...) để hưởng lãi suất cao hơn nhưng hạn chế rút trước hạn. Tài khoản thanh toán ngoại tệ không kỳ hạn thì linh hoạt hơn, dùng để chi trả giao dịch quốc tế hàng ngày nhưng lãi suất rất thấp hoặc gần bằng 0.

Doanh nghiệp có được phép giữ tiền gửi ngoại tệ "không cần chuyển đổi sang VND" không?

Theo quy định hiện hành về quản lý ngoại hối, doanh nghiệp được quyền giữ ngoại tệ trong tài khoản ngân hàng để phục vụ các giao dịch hợp pháp (nhập khẩu, dịch vụ, chuyển tiền ra nước ngoài...) mà không bắt buộc phải bán sang VND khi gửi vào.

Rủi ro lớn nhất khi gửi tiền bằng ngoại tệ là gì?

Là rủi ro tỷ giá. Dù nguyên gốc ngoại tệ không đổi, giá trị quy đổi ra VND có thể giảm nếu tỷ giá biến động bất lợi, khiến khoản tiền gửi bị "bốc hơi" về mặt giá trị nội tệ dù lãi suất vẫn được cộng.

Khoản tiền gửi ngoại tệ có được tính làm tài sản thế chấp khi vay vốn không?

Khoản tiền gửi ngoại tệ thường được tính vào tài sản có tính thanh khoản khi thẩm định, nhưng ngân hàng cho vay sẽ quy đổi sang VND theo tỷ giá tại thời điểm thẩm định, nên giá trị ghi nhận phụ thuộc vào biến động tỷ giá lúc đó.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.