Tiền gửi ESG là gì?

Tiền gửi ESG là gì?

Sản phẩm tiền gửi gắn với tiêu chí ESG, ngân hàng công bố cam kết sử dụng vốn cho các mục tiêu bền vững về môi trường và xã hội.

Thuật ngữ tiếng Anh: ESG Deposit

Lĩnh vực: Huy động vốn

Cách ngân hàng thiết kế và vận hành tiền gửi ESG

Về cấu trúc, một sản phẩm tiền gửi ESG thường bao gồm các yếu tố chính:

• Loại tiền gửi: có thể là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi không kỳ hạn hoặc chứng chỉ tiền gửi, tùy theo chương trình của từng ngân hàng.
• Cam kết sử dụng vốn: ngân hàng công bố rằng một phần hoặc toàn bộ nguồn vốn huy động sẽ được dành cho các hoạt động đáp ứng tiêu chí ESG — ví dụ: cho vay dự án năng lượng tái tạo, hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ trong chuỗi cung ứng xanh, hoặc tài trợ các dự án cộng đồng.
• Lãi suất và kỳ hạn: thường không có sự khác biệt đáng kể so với tiền gửi truyền thống cùng kỳ hạn; điểm khác biệt nằm ở mục đích sử dụng vốn và phần báo cáo tác động.
• Báo cáo tác động: một số ngân hàng cung cấp báo cáo định kỳ cho khách hàng về việc vốn đã được sử dụng vào các mục tiêu bền vững cụ thể ra sao, kèm các chỉ số đo lường được (lượng CO₂ tránh phát thải, số việc làm tạo thêm trong chuỗi cung ứng xanh...).

Một điểm đáng lưu ý: tại Việt Nam, tiền gửi ESG hiện chủ yếu được triển khai bởi các ngân hàng thương mại lớn, thường hướng đến khách hàng cá nhân có tiền nhàn rỗi hoặc tổ chức/doanh nghiệp muốn gửi vốn ngắn hạn — hơn là một công cụ huy động trực tiếp cho SME. Tuy nhiên, doanh nghiệp SME vẫn có thể tiếp cận dòng vốn bền vững thông qua các sản phẩm tín dụng xanh khác mà ngân hàng phát triển song song.

So sánh tiền gửi ESG với các hình thức tiền gửi khác

Để hình dung rõ hơn, có thể so sánh tiền gửi ESG với một số hình thức phổ biến:

Tiền gửi ESG trong bức tranh tài chính bền vững tại Việt Nam

Trong những năm gần đây, xu hướng tài chính bền vững tại Việt Nam phát triển nhanh, đặc biệt sau khi Chính phủ cam kết mạnh mẽ hơn tại COP26 và ban hành các định hướng phát triển xanh. Các ngân hàng đẩy mạnh triển khai nhiều sản phẩm gắn với ESG, từ tiền gửi, trái phiếu xanh đến tín dụng xanh. Đối với doanh nghiệp SME, điều này có hai hàm ý thực tế:

• Về phía gửi vốn: nếu doanh nghiệp có dòng tiền nhàn rỗi, chọn tiền gửi ESG là một cách thể hiện cam kết bền vững mà không phải hy sinh lợi nhuận đáng kể.
• Về phía vay vốn: doanh nghiệp hoạt động trong các ngành "xanh" hoặc có dự án đáp ứng tiêu chí ESG (ví dụ: năng lượng tái tạo, nông nghiệp hữu cơ, sản xuất tiết kiệm năng lượng) có thể tiếp cận các gói tín dụng ưu đãi từ nhiều ngân hàng, thông qua nền tảng matching như BizLoan.

Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn chuyên môn về tài chính bền vững.

Câu hỏi thường gặp

Tiền gửi ESG khác gì so với "tiền gửi xanh" thông thường mà một số ngân hàng quảng bá?

Hai thuật ngữ này thường được dùng khá gần nhau, nhưng phạm vi có thể khác nhau tùy ngân hàng. "Tiền gửi xanh" đôi khi chỉ giới hạn ở mục tiêu môi trường, trong khi tiền gửi ESG thường bao trùm cả ba trụ cột: môi trường (E), xã hội (S) và quản trị (G) — ví dụ: tài trợ dự án cộng đồng hoặc hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ trong chuỗi cung ứng.

Doanh nghiệp SME có thể gửi tiền theo chương trình ESG không, hay chỉ dành cho khách hàng cá nhân?

Tùy chương trình của từng ngân hàng, một số nơi mở rộng cho cả khách hàng doanh nghiệp, một số lại chủ yếu phục vụ khách hàng cá nhân có tiền nhàn rỗi. Doanh nghiệp SME nên kiểm tra điều kiện tham gia và hạn mức tối thiểu với từng ngân hàng, vì không phải mọi chương trình đều áp dụng cho tài khoản doanh nghiệp.

Lãi suất tiền gửi ESG có thấp hơn tiền gửi truyền thống không?

Không có một tỷ lệ chênh lệch cố định nào cho mọi ngân hàng. Lãi suất do từng ngân hàng quyết định và thường được thiết kế tương đương tiền gửi truyền thống cùng kỳ hạn, để giá trị gia tăng nằm ở mục đích sử dụng vốn và báo cáo tác động, chứ không phải ở việc hy sinh lợi nhuận.

Nếu ngân hàng đã cam kết dùng vốn cho mục tiêu ESG, khách gửi có cách nào kiểm tra lại điều đó không?

Một số ngân hàng cung cấp báo cáo tác động định kỳ cho khách hàng về cách nguồn vốn đã được sử dụng. Tuy nhiên, mức độ minh bạch và tần suất báo cáo khác nhau giữa các chương trình, nên khách gửi nên hỏi rõ ngân hàng về hình thức xác minh trước khi tham gia.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.