Standby L/C là gì?
Standby Letter of Credit (SBLC) — Thư tín dụng dự phòng — là cam kết của ngân hàng thanh toán cho người thụ hưởng nếu bên đặt hàng (applicant) không thực hiện nghĩa vụ hợp đồng.
Cách hoạt động
- Ngân hàng phát hành SBLC theo yêu cầu của người mua
- SBLC gửi đến ngân hàng của người bán
- Nếu người mua vi phạm hợp đồng → người bán xuất trình chứng từ để đòi tiền
- Ngân hàng phát hành thanh toán thay người mua
Khác biệt với Commercial L/C
- Commercial L/C: Công cụ thanh toán chính — dùng khi giao dịch diễn ra bình thường
- Standby L/C: Công cụ bảo lãnh — chỉ kích hoạt khi có vi phạm
Ứng dụng SME
- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng xuất khẩu
- Đảm bảo thanh toán cho nhà cung cấp nước ngoài
- Thay thế bảo lãnh ngân hàng trong giao dịch quốc tế
Câu hỏi thường gặp
Standby L/C khác gì với bảo lãnh ngân hàng thông thường? Standby L/C được điều chỉnh bởi tập quán quốc tế (ISP98 hoặc UCP 600) và phát hành chủ yếu cho giao dịch xuyên biên giới, trong khi bảo lãnh ngân hàng thông thường tuân theo quy định nội địa và chứng từ đòi tiền thường đơn giản hơn.
Chi phí phát hành Standby L/C cho SME thường bao gồm những khoản nào? Phí phát hành do ngân hàng phát hành quyết định, thường gồm phí mở SBLC (% giá trị bảo lãnh theo năm), phí sửa đổi và phí xử lý bộ chứng từ — BizLoan không thu các khoản này và không phát hành SBLC.
Khi nào ngân hàng phát hành từ chối thanh toán dù người bán xuất trình chứng từ? Ngân hàng từ chối nếu chứng từ không khớp với điều kiện SBLC (chứng từ bị gọi là "discrepant"), hoặc thời hạn hiệu lực SBLC đã hết, hoặc yêu cầu thanh toán nộp quá hạn quy định.
SME Việt Nam khi nhận Standby L/C từ đối tác nước ngoài có nên nhờ ngân hàng trong nước xác minh? Có — gửi SBLC đến ngân hàng tại Việt Nam để xác minh tính xác thực qua hệ thống SWIFT là thao tác nên làm trước khi giao hàng, vì SBLC giả hoặc SBLC từ ngân hàng không uy tín là rủi ro thực tế.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.
Standby L/C tiếng Anh là gì?
Standby L/C viết đầy đủ trong tiếng Anh là Standby Letter of Credit, thường viết tắt là SBLC.
Cụm từ liên quan
- SBLC issuance: Phát hành thư tín dụng dự phòng
- Beneficiary: Người thụ hưởng SBLC
- Applicant: Người yêu cầu phát hành
- Drawing / Claim: Yêu cầu thanh toán dưới SBLC
- ISP98: Quy tắc quốc tế điều chỉnh SBLC
SME xuất khẩu cần hiểu thuật ngữ này khi đàm phán điều khoản bảo lãnh với đối tác nước ngoài.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.
Standby L/C tiếng Nhật là gì?
Standby Letter of Credit trong tiếng Nhật là スタンドバイ信用状 (Sutandobai shin'yōjō).
Thuật ngữ liên quan
- 信用状 (Shin'yōjō): Thư tín dụng (L/C)
- 保証状 (Hoshōjō): Thư bảo lãnh
- 受益者 (Jūekisha): Người thụ hưởng
SME Việt Nam xuất khẩu sang Nhật Bản hoặc nhận đầu tư từ đối tác Nhật cần nắm thuật ngữ này khi ký kết hợp đồng tài chính.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.
Standby L/C tiếng Hàn là gì?
Standby Letter of Credit trong tiếng Hàn là 스탠바이 신용장 (Seutaenbai sinyongjang).
Thuật ngữ liên quan
- 신용장 (Sinyongjang): Thư tín dụng
- 보증서 (Bojeungseo): Thư bảo lãnh
- 수익자 (Su'ikja): Người thụ hưởng
SME Việt Nam trong chuỗi cung ứng Samsung, Hyundai, LG thường gặp thuật ngữ này trong hợp đồng thương mại quốc tế với đối tác Hàn Quốc.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.
Standby L/C tiếng Trung là gì?
Standby Letter of Credit trong tiếng Trung là 备用信用证 (Bèiyòng xìnyòngzhèng).
Thuật ngữ liên quan
- 信用证 (Xìnyòngzhèng): Thư tín dụng (L/C)
- 受益人 (Shòuyìrén): Người thụ hưởng
- 开证行 (Kāizhèng háng): Ngân hàng phát hành
Doanh nghiệp SME xuất nhập khẩu với Trung Quốc thường gặp 备用信用证 trong các hợp đồng lớn cần bảo lãnh thực hiện.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.
Standby L/C tiếng Tây Ban Nha là gì?
Standby Letter of Credit trong tiếng Tây Ban Nha là Carta de Crédito Standby hoặc Carta de Crédito de Garantía.
Thuật ngữ liên quan
- Carta de crédito: Thư tín dụng (L/C)
- Beneficiario: Người thụ hưởng
- Banco emisor: Ngân hàng phát hành
- Ejecución: Thực hiện/kích hoạt bảo lãnh
SME Việt Nam xuất khẩu nông sản, thủy sản sang Mỹ Latinh cần nắm thuật ngữ này khi làm việc với ngân hàng đối tác.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.