Nợ xấu (NPL) là gì?
Nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5.
Thuật ngữ tiếng Anh: Non-Performing Loan
Lĩnh vực: Phân loại nợ & Dự phòng rủi ro
Giải thích chi tiết
Nợ xấu (NPL) (Non-Performing Loan) là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực phân loại nợ & dự phòng rủi ro. Hiểu rõ thuật ngữ này giúp doanh nghiệp SME nắm vững kiến thức tài chính, từ đó đưa ra quyết định kinh doanh và vay vốn hiệu quả hơn.
Trong thực tế hoạt động tài chính tại Việt Nam, nợ xấu (NPL) được áp dụng rộng rãi và đóng vai trò thiết yếu trong các nghiệp vụ hàng ngày.
Ứng dụng trong kinh doanh
Thuật ngữ nợ xấu (NPL) thường xuất hiện trong các tình huống sau:
- Trong hoạt động kinh doanh và quản lý tài chính doanh nghiệp
- Trong các báo cáo tài chính và văn bản quản trị nội bộ
- Trong hồ sơ vay vốn và thẩm định tín dụng
- Trong các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ví dụ thực tế
Một cửa hàng kinh doanh vật liệu xây dựng vay 2 tỷ đồng nhưng do ảnh hưởng của dịch bệnh, doanh thu sụt giảm khiến chủ doanh nghiệp không thể trả nợ gốc và lãi đúng hạn quá 90 ngày. Khoản vay này bị tổ chức tín dụng phân loại vào nhóm nợ xấu (nhóm 3 trở lên), ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng (CIC) và khả năng tiếp cận các khoản vay mới trong tương lai.
Real Example: A construction materials retailer borrowed VND 2 billion but, due to a business downturn, missed principal and interest payments for more than 90 days. The loan was classified as non-performing (group 3 or higher), directly impacting the borrower's credit history (CIC) and future access to new financing.
Doanh nghiệp có lịch sử nợ xấu thường gặp khó khăn hơn khi xin vay mới, vì mỗi lender sẽ đánh giá rủi ro và quyết định phê duyệt dựa trên hồ sơ CIC. Việc chủ động trả nợ đúng hạn, tái cơ cấu sớm khi gặp khó khăn tài chính là cách tốt nhất để tránh rơi vào nhóm nợ xấu.
Nợ xấu (NPL) trong các ngôn ngữ khác
| Ngôn ngữ | Thuật ngữ |
|---|---|
| Tiếng Việt | Nợ xấu (NPL) |
| Tiếng Anh | Non-Performing Loan |
| Tiếng Nhật | 不良債権 |
| Tiếng Hàn | 부실채권 |
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.