Nợ xấu (NPL) là gì?

Nợ xấu (NPL) là gì?

Nợ từ nhóm 3 đến nhóm 5.

Thuật ngữ tiếng Anh: Non-Performing Loan

Lĩnh vực: Phân loại nợ & Dự phòng rủi ro

Giải thích chi tiết

Nợ xấu (NPL) (Non-Performing Loan) là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực phân loại nợ & dự phòng rủi ro. Hiểu rõ thuật ngữ này giúp doanh nghiệp SME nắm vững kiến thức tài chính, từ đó đưa ra quyết định kinh doanh và vay vốn hiệu quả hơn.

Trong thực tế hoạt động tài chính tại Việt Nam, nợ xấu (NPL) được áp dụng rộng rãi và đóng vai trò thiết yếu trong các nghiệp vụ hàng ngày.

Ứng dụng trong kinh doanh

Thuật ngữ nợ xấu (NPL) thường xuất hiện trong các tình huống sau:

• Trong hoạt động kinh doanh và quản lý tài chính doanh nghiệp
• Trong các báo cáo tài chính và văn bản quản trị nội bộ
• Trong hồ sơ vay vốn và thẩm định tín dụng
• Trong các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Ví dụ thực tế

Một cửa hàng kinh doanh vật liệu xây dựng vay 2 tỷ đồng nhưng do ảnh hưởng của dịch bệnh, doanh thu sụt giảm khiến chủ doanh nghiệp không thể trả nợ gốc và lãi đúng hạn quá 90 ngày. Khoản vay này bị tổ chức tín dụng phân loại vào nhóm nợ xấu (nhóm 3 trở lên), ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng (CIC) và khả năng tiếp cận các khoản vay mới trong tương lai.

Real Example: A construction materials retailer borrowed VND 2 billion but, due to a business downturn, missed principal and interest payments for more than 90 days. The loan was classified as non-performing (group 3 or higher), directly impacting the borrower's credit history (CIC) and future access to new financing.

Doanh nghiệp có lịch sử nợ xấu thường gặp khó khăn hơn khi xin vay mới, vì mỗi lender sẽ đánh giá rủi ro và quyết định phê duyệt dựa trên hồ sơ CIC. Việc chủ động trả nợ đúng hạn, tái cơ cấu sớm khi gặp khó khăn tài chính là cách tốt nhất để tránh rơi vào nhóm nợ xấu.

Nợ xấu (NPL) trong các ngôn ngữ khác

Câu hỏi thường gặp

Nợ xấu và nợ quá hạn có phải là một không? Không hoàn toàn. Nợ quá hạn là khoản vay chưa trả đúng hạn, có thể chỉ vài ngày; còn nợ xấu (NPL) là khoản vay đã bị phân loại vào nhóm 3 trở lên theo quy định phân loại nợ hiện hành.

Nếu rơi vào nợ xấu, doanh nghiệp còn có thể vay vốn mới không? Rất khó, vì lịch sử tín dụng (CIC) sẽ ghi nhận và hầu hết lender sẽ đánh giá rủi ro cao, từ chối hoặc chỉ phê duyệt với điều kiện rất chặt. Khi vay qua BizLoan, hồ sơ sẽ được kết nối tới nhiều ngân hàng/tổ chức tín dụng, nhưng quyết định phê duyệt cuối cùng vẫn do lender đưa ra.

Nợ xấu tồn tại trên CIC bao nhiêu năm? Theo quy định hiện hành về hoạt động của Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC) thuộc Ngân hàng Nhà nước, thông tin tín dụng của khách hàng được lưu trữ trong một khoảng thời gian nhất định sau khi khoản vay kết thúc; doanh nghiệp nên kiểm tra trực tiếp tại CIC để biết con số chính xác áp dụng cho trường hợp của mình.

Doanh nghiệp có thể làm gì để tránh bị chuyển sang nợ xấu? Nên chủ động liên hệ lender để đề nghị tái cơ cấu nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc tạm hoãn — hành động sớm ngay khi thấy khó khăn tài chính thay vì để quá hạn kéo dài.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.