Qué es el Adelanto de Efectivo para Comerciantes

El Adelanto de Efectivo para Comerciantes (Merchant Cash Advance, MCA) es un producto financiero alternativo común para negocios minoristas y de comercio electrónico. En esencia, no es un préstamo sino una compra con descuento de flujos de ingresos futuros.

Cómo funciona

El negocio recibe un pago único por adelantado del proveedor de MCA. A cambio, el negocio acepta vender una parte de los ingresos de tarjetas de crédito o las ventas diarias al proveedor. La deducción (generalmente entre el 10% y el 20% de los ingresos diarios) se retoma automáticamente de la cuenta de ventas hasta que se complete el monto total acordado.

Características importantes

El MCA generalmente se anuncia con una "tasa de factor" (multiplicador) en lugar de una tasa de interés tradicional. Por ejemplo, recibir 1 millón y reembolsar 1.2 millones equivale a una tasa de factor de 1.2. Sin embargo, cuando se convierte a una tasa de porcentaje anual (APR), el costo real puede oscilar entre el 60% y el 200% anual, mucho más alto que otras formas de préstamo.

Cuándo usarlo

El MCA es adecuado para negocios que necesitan efectivo urgente, que no califican para préstamos bancarios o que necesitan reponer rápidamente capital de trabajo. Sin embargo, es una opción costosa y puede causar dificultades de flujo de efectivo si los ingresos disminuyen.

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