Khái niệm Merchant Cash Advance

Merchant Cash Advance (MCA), hay Tạm ứng tiền mặt cho doanh nghiệp, là một sản phẩm tài chính thay thế phổ biến dành cho doanh nghiệp bán lẻ và thương mại điện tử. Về bản chất, đây không phải là khoản vay mà là giao dịch mua bán dòng doanh thu tương lai với mức chiết khấu.

Cách thức hoạt động

Doanh nghiệp nhận một khoản tiền mặt trả trước từ MCA provider. Đổi lại, doanh nghiệp đồng ý bán một phần doanh thu thẻ tín dụng hoặc doanh thu bán hàng hàng ngày cho nhà cung cấp. Khoản khấu trễ (thường từ 10% đến 20% doanh thu hàng ngày) sẽ tự động được trích từ tài khoản bán hàng cho đến khi hoàn tất tổng số tiền đã thỏa thuận.

Đặc điểm quan trọng

MCA thường được quảng cáo với "factor rate" (hệ số nhân) thay vì lãi suất truyền thống — ví dụ: nhận 100 triệu, hoàn trả 120 triệu tương đương factor rate 1.2. Tuy nhiên, khi quy đổi ra lãi suất phần trăm hàng năm (APR), chi phí thực tế có thể lên tới 60-200% mỗi năm, cao hơn nhiều so với các hình thức vay khác.

Khi nào nên sử dụng

MCA phù hợp với các doanh nghiệp cần tiền mặt khẩn cấp, không đủ điều kiện vay ngân hàng, hoặc cần bổ sung vốn lưu động nhanh. Tuy nhiên, đây là lựa chọn đắt đỏ và có thể gây khó khăn cho dòng tiền nếu doanh thu sụt giảm.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.