DSR là gì?
DSR (Debt Service Ratio) là tỷ lệ giữa tổng nghĩa vụ trả nợ (gốc + lãi) trên thu nhập ròng trong một kỳ. Ngân hàng dùng DSR để xác định mức độ rủi ro khi cấp tín dụng cho SME.
| Chỉ số | Mô tả |
|---|---|
| DSR < 40% | An toàn, dễ được duyệt vay |
| DSR 40–60% | Trung bình, cần thêm tài sản bảo đảm |
| DSR > 60% | Rủi ro cao, khó được phê duyệt |
| Ngôn ngữ | Thuật ngữ |
|---|---|
| Tiếng Anh | Debt Service Ratio |
| Tiếng Nhật | 債務返済比率 |
| Tiếng Hàn | 부채상환비율 |
| Tiếng Trung | 债务偿还比率 |
| Tiếng Tây Ban Nha | Ratio de Servicio de Deuda |
Câu hỏi thường gặp
DSR và DTI có khác nhau không? Có. DSR tính trên tổng nghĩa vụ trả nợ (gốc + lãi), còn DTI (Loan-to-Income) thường chỉ tính trên dư nợ gốc hoặc khoản vay chia thu nhập. Ngân hàng có thể xét cả hai tùy mục đích thẩm định.
DSR được tính trên thu nhập nào của doanh nghiệp? Thông thường là thu nhập ròng (doanh thu trừ chi phí, sau thuế) hoặc EBITDA tùy quy định riêng của từng lender. Con số cụ thể phụ thuộc vào cách lender định nghĩa "thu nhập khả dụng để trả nợ".
Doanh nghiệp có thể cải thiện DSR trước khi vay không? Được. Cách phổ biến là tăng thu nhập ròng (doanh thu, biên lợi nhuận), hoặc giảm các khoản nợ hiện hữu để bộ phận nghĩa vụ trả nợ hàng kỳ nhỏ lại. Một số lender còn chấp nhận cộng thêm thu nhập từ nguồn phụ nếu chứng minh được.
Khi matching qua BizLoan, DSR có được tính sẵn cho doanh nghiệp không? BizLoan là nền tảng matching/kết nối, không trực tiếp thẩm định hay phê duyệt khoản vay. Doanh nghiệp tự chuẩn bị hồ sơ tài chính, còn từng lender sẽ tự tính DSR và quyết định lãi suất, hạn mức theo chính sách riêng.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.
Debt Service Ratio trong tiếng Anh
Thuật ngữ: Debt Service Ratio (DSR) Phát âm: /dɛt ˈsɜːrvɪs ˈreɪʃiəʊ/
Các thuật ngữ liên quan:
- Debt Coverage Ratio (DCR)
- Loan-to-Income Ratio (LTI)
Ví dụ: "The bank rejected the loan application because the applicant's Debt Service Ratio exceeded 60%, indicating high repayment risk."
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.
DSR trong tiếng Nhật
Thuật ngữ: 債務返済比率 (Saimu Hensai Hiritsu) Phát âm: さいむへんさいひりつ
Các thuật ngữ liên quan:
- 返済能力 (Hensai Nouryoku) — khả năng trả nợ
- 借入比率 (Kairiire Hiritsu) — tỷ lệ vay nợ
Ví dụ: "銀行は債務返済比率が高い申請者への融資を断った。" (Ngân hàng từ chối cho vay người có DSR cao.)
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.
DSR trong tiếng Hàn
Thuật ngữ: 부채상환비율 (Bu-chae-sang-hwan-bi-yul) Phát âm: 부채상환비율
Các thuật ngữ liên quan:
- 총부채상환비율 (DTI) — tỷ lệ tổng nợ trên thu nhập
- 신용등급 (Shin-yong-deung-geup) — xếp hạng tín dụng
Ví dụ: "한국 은행은 부채상환비율이 40%를 초과하는 대출 신청을 제한합니다." (Ngân hàng Hàn Quốc hạn chế hồ sơ có DSR vượt 40%.)
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.
DSR trong tiếng Trung
Thuật ngữ: 债务偿还比率 (Zhàiwù Chánghuán Bǐlǜ) Phát âm: zhài wù cháng huán bǐ lǜ
Các thuật ngữ liên quan:
- 偿债能力 (Cháng Zhài Nénglì) — khả năng trả nợ
- 负债率 (Fùzhài Lǜ) — tỷ lệ nợ
Ví dụ: "银行要求借款人的债务偿还比率不超过50%。" (Ngân hàng yêu cầu DSR của người vay không vượt quá 50%.)
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.
DSR trong tiếng Tây Ban Nha
Thuật ngữ: Ratio de Servicio de Deuda (RSD) Phát âm: /ˈra.tjo de serˈβi.sjo de ˈdeu̯.da/
Các thuật ngữ liên quan:
- Cobertura de Deuda — khả năng phủ nợ
- Índice de Endeudamiento — tỷ lệ nợ
Ví dụ: "El banco rechazó la solicitud porque el ratio de servicio de deuda superaba el límite permitido." (Ngân hàng từ chối vì DSR vượt ngưỡng cho phép.)
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.