Credit Facility tiếng Anh là gì?
Credit Facility trong tiếng Việt là "hạn mức tín dụng" hoặc "cho vay theo hạn mức". Đây là một thỏa thuận tài chính linh hoạt cho phép người vay tiếp cận vốn theo nhu cầu. Credit Line là dạng phổ biến nhất, trong khi Revolving Credit Facility cho phép tái sử dụng hạn mức sau khi trả nợ.
Các thuật ngữ liên quan
- Credit Line / Line of Credit: Hạn mức tín dụng
- Revolving Credit: Tín dụng tuần hoàn
- Committed Facility: Hạn mức cam kết (ngân hàng bắt buộc cấp)
- Uncommitted Facility: Hạn mức không cam kết
- Drawing / Drawdown: Rút vốn từ hạn mức
- Utilization Rate: Tỷ lệ sử dụng hạn mức
- Facility Fee / Commitment Fee: Phí duy trì hạn mức
Ví dụ sử dụng
- "The company has a $5M revolving credit facility with the bank."
- "We drew down $2M from our credit line to fund the inventory purchase."
- "The facility fee applies to the undrawn portion of the committed facility."
Tìm hiểu hạn mức vay SME tại BizLoan
So sánh Credit Facility với vay từng lần
Khác với khoản vay từng lần (Term Loan) giải ngân một lần và trả dần theo lịch cố định, Credit Facility cho phép doanh nghiệp rút vốn linh hoạt nhiều lần trong hạn mức đã cấp, chỉ trả lãi trên phần đã sử dụng. Điều này đặc biệt phù hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn lưu động biến động theo mùa vụ hoặc chu kỳ kinh doanh.
Ví dụ: Một công ty phân phối hàng tiêu dùng sử dụng Revolving Credit Facility 3 tỷ đồng để nhập hàng trước mùa cao điểm, sau đó trả lại khi thu tiền bán hàng, rồi tiếp tục rút vốn cho đợt nhập hàng kế tiếp — thay vì phải xin vay mới mỗi lần.
Câu hỏi thường gặp
Committed Facility và Uncommitted Facility khác nhau ở điểm nào, doanh nghiệp SME nên chọn loại nào?
Committed Facility nghĩa là ngân hàng cam kết cấp vốn khi doanh nghiệp rút trong hạn mức, còn Uncommitted Facility thì ngân hàng có quyền thu hồi hoặc từ chối cho rút vốn bất kỳ lúc nào. Với doanh nghiệp SME cần sự chắc chắn về dòng tiền, Committed Facility thường đảm bảo hơn nhưng đi kèm phí cam kết và yêu cầu thẩm định chặt hơn.
Nếu không rút hết hạn mức thì doanh nghiệp có phải trả phí gì không?
Thường thì doanh nghiệp sẽ phải trả phí duy trì hạn mức (Facility Fee/Commitment Fee) tính trên phần chưa sử dụng đối với Committed Facility — đây là cách ngân hàng bù đắp cho việc giữ vốn sẵn sàng cấp cho khách. Phí cụ thể bao nhiêu và áp dụng trên phần nào tùy theo thỏa thuận với từng lender.
Lãi suất của Credit Facility được tính như thế và có cố định không?
Lãi suất thường tính trên số dư thực tế đã rút (chứ không tính trên toàn hạn mức), theo lãi suất thả nổi neo theo lãi suất cơ sở của lender cộng biên độ, và có thể thay đổi theo định kỳ. Mỗi lender có cách tính khác nhau, doanh nghiệp nên xem rõ điều khoản trong hợp đồng tín dụng trước khi ký.
Doanh nghiệp SME có thể tự ứng dụng BizLoan để tìm hiểu các hình thức hạn mức tín dụng phù hợp không?
Có, BizLoan là nền tảng matching kết nối doanh nghiệp SME với nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng, giúp so sánh các chương trình hạn mức tín dụng khác nhau. Lãi suất, hạn mức và điều kiện cụ thể do từng lender quyết định sau khi thẩm định hồ sơ của doanh nghiệp.