Cho vay thế chấp là gì?
Cho vay thế chấp (Secured Loan hoặc Mortgage Loan) là hình thức cấp tín dụng trong đó người vay phải cung cấp tài sản đảm bảo cho khoản vay. Nếu người vay không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ, tổ chức tín dụng có quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ.
Đặc điểm của cho vay thế chấp
- Tài sản đảm bảo đa dạng: Bất động sản (nhà, đất), phương tiện vận tải, máy móc thiết bị, hàng tồn kho, quyền đòi nợ...
- Lãi suất thấp hơn: Do rủi ro được giảm thiểu bởi tài sản đảm bảo, lãi suất thường thấp hơn vay tín chấp từ 2-5%/năm
- Hạn mức vay cao hơn: Thông thường được vay tối đa 70-80% giá trị tài sản thế chấp
- Thời hạn vay dài: Có thể lên đến 20-30 năm đối với thế chấp bất động sản
- Thủ tục phức tạp hơn: Cần định giá tài sản, công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm
Các loại cho vay thế chấp phổ biến
| Loại | Tài sản đảm bảo | Đặc điểm |
|---|---|---|
| Vay mua nhà | Bất động sản | Thời hạn dài, lãi suất thấp |
| Vay sản xuất kinh doanh | BĐS, máy móc | Linh hoạt hạn mức |
| Vay ô tô | Xe ô tô | Thủ tục nhanh |
| Vay cầm cố sổ tiết kiệm | Sổ tiết kiệm | Lãi suất rất thấp |
Thuật ngữ tiếng Anh và các ngôn ngữ
| Ngôn ngữ | Thuật ngữ |
|---|---|
| Tiếng Anh | Secured Loan / Mortgage Loan |
| Tiếng Nhật | 担保付きローン (Tanpo-tsuki rōn) |
| Tiếng Hàn | 담보 대출 (Dambo daechul) |
| Tiếng Trung | 抵押贷款 (Dǐyā dàikuǎn) |
| Tiếng Tây Ban Nha | Préstamo con garantía / Préstamo hipotecario |
Doanh nghiệp SME cần vốn với lãi suất tốt? BizLoan kết nối bạn với hơn 30 ngân hàng và tổ chức tín dụng uy tín tại Việt Nam. Đăng ký tư vấn miễn phí ngay!
Câu hỏi thường gặp
Cho vay thế chấp có khác gì so với vay tín chấp khi cùng vay một số tiền? Cùng số tiền vay, cho vay thế chấp thường có lãi suất thấp hơn và thời hạn dài hơn vay tín chấp, nhưng bù lại bạn phải có tài sản đảm bảo và chịu thêm chi phí định giá, công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm.
Doanh nghiệp SME có thể dùng nhà xưởng đang thuê hoặc đất đi mượn để thế chấp vay vốn không? Không. Tài sản thế chấp phải thuộc quyền sở hữu hoặc quyền sử dụng hợp pháp của doanh nghiệp (hoặc của bên thứ ba đồng ý dùng làm bảo đảm). Nhà xưởng thuê, đất mượn, tài sản tranh chấp hay đã thế chấp tại nơi khác đều không đủ điều kiện.
Nếu doanh nghiệp trả nợ đúng hạn thì tài sản thế chấp có bị ảnh hưởng gì không? Không. Suốt thời gian vay, bạn vẫn được sử dụng, khai thác tài sản bình thường; quyền thế chấp chỉ được kích hoạt khi bạn vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Sau khi tất toán khoản vay, giao dịch bảo đảm sẽ được xóa đăng ký để tài sản hoàn toàn "sạch" trở lại.
Matching qua BizLoan giúp được gì khi tìm gói vay thế chấp cho SME? BizLoan là nền tảng kết nối bạn với nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng, giúp so sánh điều kiện cho vay, tỷ lệ cho vay trên tài sản, lãi suất và thời hạn do từng lender quyết định — nhờ đó doanh nghiệp chọn được phương án phù hợp mà không phải tự đi gõ cửa từng nơi.