Cầm cố tài sản là gì?

Cầm cố tài sản là gì?

Giao tài sản cho bên nhận cầm cố để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ vay.

Thuật ngữ tiếng Anh: Pledge

Lĩnh vực: Bảo đảm tín dụng / Tài sản bảo đảm

Giải thích chi tiết

Cầm cố tài sản (Pledge) là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực bảo đảm tín dụng / tài sản bảo đảm. Hiểu rõ thuật ngữ này giúp doanh nghiệp SME nắm vững kiến thức tài chính, từ đó đưa ra quyết định kinh doanh và vay vốn hiệu quả hơn.

Trong thực tế hoạt động tài chính tại Việt Nam, cầm cố tài sản được áp dụng rộng rãi và đóng vai trò thiết yếu trong các nghiệp vụ hàng ngày. Doanh nghiệp SME cần nắm rõ bản chất, cách tính toán và ý nghĩa của chỉ tiêu/khái niệm này để phục vụ công tác lập kế hoạch tài chính, chuẩn bị hồ sơ vay vốn cũng như làm việc hiệu quả với các bên liên quan như ngân hàng, kiểm toán, cơ quan thuế.

Ví dụ thực tế

Pledge: A small business owner pledges a VND 500 million savings certificate as collateral to secure a working capital loan; the bank holds the certificate until the loan is fully repaid, or liquidates it if the borrower defaults.

Tiếng Việt: Một chủ doanh nghiệp nhỏ vay vốn lưu động và dùng sổ tiết kiệm trị giá 500 triệu đồng làm tài sản cầm cố tại ngân hàng. Ngân hàng giữ sổ tiết kiệm trong suốt thời gian vay; nếu doanh nghiệp trả nợ đầy đủ đúng hạn, tài sản được hoàn trả, còn nếu vi phạm nghĩa vụ trả nợ, ngân hàng có quyền xử lý tài sản cầm cố để thu hồi khoản vay.

Ứng dụng trong kinh doanh

Thuật ngữ cầm cố tài sản thường xuất hiện trong các tình huống sau:

• Trong hoạt động kinh doanh và quản lý tài chính doanh nghiệp
• Trong các báo cáo tài chính và văn bản quản trị nội bộ
• Trong hồ sơ vay vốn và thẩm định tín dụng
• Trong các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Cầm cố tài sản trong các ngôn ngữ khác

Câu hỏi thường gặp

Cầm cố tài sản khác gì so với thế chấp tài sản?

Cầm cố thường áp dụng cho tài sản có thể giao thực tế (sổ tiết kiệm, hàng hóa, chứng khoán) và bên nhận cầm cố giữ tài sản trong suốt thời gian vay; thế chấp thường dùng với tài sản không thể hoặc khó di dời (nhà đất, máy móc cố định) và bên nhận thế chấp thường không giữ tài sản mà chỉ đăng ký quyền bảo đảm.

Doanh nghiệp có phải mất quyền sử dụng tài sản khi cầm cố không?

Tùy thuộc vào thỏa thuận giữa doanh nghiệp và bên nhận cầm cố đối với từng loại tài sản — một số trường hợp tài sản được giao trực tiếp cho bên nhận cầm cố giữ, một số trường hợp tài sản vẫn ở bên cầm cố dưới sự giám sát theo hợp đồng; chi tiết cần được ghi rõ khi ký hợp đồng bảo đảm.

Nếu không trả được nợ thì quyền xử lý tài sản cầm cố diễn ra như thế nào?

Bên nhận cầm cố có quyền xử lý tài sản (bán đấu giá, tự bán, nhận chính tài sản để thay thế nghĩa vụ…) theo thứ tự ưu tiên thanh toán đã thỏa thuận và theo các quy định pháp luật hiện hành về xử lý tài sản bảo đảm; thông thường các bên sẽ ưu tiên bán đấu giá để thu hồi nợ.

Vay qua BizLoan thì tài sản cầm cố được đăng ký với ai?

Khi matching qua BizLoan, doanh nghiệp đăng ký và so sánh lãi suất/hạn mức từ nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng; việc thẩm định tài sản bảo đảm, ký hợp đồng cầm cố và đăng ký giao dịch bảo đảm đều do lender trực tiếp quyết định và thực hiện theo quy trình riêng của từng bên.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.