Bán nợ xấu cá nhân cho VAMC là gì?
Ngân hàng bán khoản nợ xấu cá nhân cho Công ty Quản lý Tài sản của các TCTD Việt Nam (VAMC).
Thuật ngữ tiếng Anh: NPL Sale to VAMC
Lĩnh vực: Tín dụng
VAMC là gì và vì sao ra đời
VAMC (Vietnam Asset Management Company — Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam) được thành lập năm 2013 theo Nghị định 53/2013/NĐ-CP, với mục tiêu giúp hệ thống ngân hàng xử lý nhanh nợ xấu (NPL — Non-Performing Loan) tích luỹ sau giai đoạn tăng trưởng tín dụng nóng.
Cơ chế bán nợ cho VAMC
Ngân hàng bán khoản nợ xấu cho VAMC và nhận lại trái phiếu đặc biệt (không phải tiền mặt) có thời hạn nhất định. Ngân hàng có thể dùng trái phiếu đặc biệt này làm tài sản đảm bảo để vay tái cấp vốn từ NHNN, giúp cải thiện thanh khoản ngay lập tức mà không cần chờ thu hồi được nợ. Sau khi mua, VAMC tiến hành các biện pháp thu hồi: đôn đốc trả nợ, cơ cấu lại nợ, xử lý tài sản bảo đảm, hoặc bán khoản nợ cho nhà đầu tư khác.
Ảnh hưởng đến người vay khi khoản nợ bị bán cho VAMC
- Nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi của khách hàng không thay đổi — chỉ chủ thể quản lý khoản nợ thay đổi
- VAMC có thể trực tiếp làm việc với khách hàng hoặc uỷ quyền lại cho chính ngân hàng gốc tiếp tục thu hồi nợ
- Khoản nợ bị bán cho VAMC vẫn được ghi nhận là nợ xấu trên lịch sử tín dụng (CIC), ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng mới của doanh nghiệp cho đến khi được xử lý dứt điểm
Câu hỏi thường gặp
Khoản nợ bị bán cho VAMC thì ngân hàng cũ có còn quyền gọi đòi tiền khách hàng không? VAMC trở thành chủ nợ mới và có quyền đôn đốc, thu hồi khoản nợ. Trong nhiều trường hợp VAMC uỷ quyền lại cho ngân hàng gốc tiếp tục xử lý, nên khách hàng vẫn có thể nhận thông báo từ phía ngân hàng cũ.
Khách hàng cá nhân có quyền mua lại chính khoản nợ xấu của mình từ VAMC không? Theo cơ chế hiện hành, khoản nợ xấu được bán theo giá thị trường và VAMC có thể chuyển nhượng cho các nhà đầu tư đủ điều kiện. Việc chính khách hàng mua lại khoản nợ của mình là trường hợp đặc biệt, cần xem xét theo từng thời điểm và quy định áp dụng.
Sau khi nợ bị bán cho VAMC, khoản nợ đó có còn xuất hiện trên lịch sử CIC của khách hàng không? Có — khoản nợ vẫn được ghi nhận là nợ xấu trên hệ thống CIC cho đến khi được xử lý dứt điểm. Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tiếp cận tín dụng mới của doanh nghiệp, nên chủ SME cần chủ động liên hệ bên quản lý khoản nợ để thống nhất phương án xử lý.
Trái phiếu đặc biệt VAMC phát hành có giá trị như tiền mặt không, ngân hàng bán nợ có bị lỗ ngay không? Trái phiếu đặc biệt không quy đổi trực tiếp ra tiền mặt mà có giá trị thanh khoản khi ngân hàng dùng làm tài sản đảm bảo vay tái cấp vốn từ NHNN. Ngân hàng thường phải trích lập dự phòng cho phần chênh lệch giữa giá bán nợ và giá trị ghi sợ, nên giao dịch có thể ghi nhận khoản lỗ tại thời điểm bán.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.