什么是不良贷款？
不良贷款（Non-Performing Loan, NPL；越南语：Nợ xấu）是指借款人未能按照贷款合同约定履行还款义务的信贷资产，国际上通常将逾期90天以上本金或利息未偿还的贷款界定为不良贷款。根据越南国家银行第11/2021/TT-NHNN号通知，不良贷款涵盖贷款五级分类中的第3组（次级）、第4组（可疑）和第5组（损失）。
越南国家银行的NPL五级分类
| 分组 | 名称 | 逾期天数 |
|---|---|---|
| 第1组 | 正常 | 未逾期或逾期1-9天 |
| 第2组 | 关注 | 逾期10-90天 |
| 第3组 | 次级 | 逾期91-180天 |
| 第4组 | 可疑 | 逾期181-360天 |
| 第5组 | 损失 | 逾期360天以上或判定不可收回 |
第3至第5组统称为不良贷款，银行必须按比例计提贷款损失准备金（拨备），第5组的拨备比例最高可达100%。
不良贷款的影响
不良贷款率（NPL Ratio = 不良贷款余额 / 贷款总额）是衡量银行资产质量与体系健康状况的重要指标。不良贷款通过强制拨备直接侵蚀银行盈利能力，占用资本金，制约银行新增贷款发放能力，若持续恶化甚至可能威胁整个金融体系的流动性与稳定性。对借款企业而言，一旦贷款被划入不良类别，企业信用记录（CIC）将受到严重影响，未来在任何银行申请新贷款都将极为困难。
处置方式
越南不良贷款主要通过以下途径处置：VAMC（越南资产管理公司，收购银行不良资产并进行重组或出售）、抵押品拍卖（依法处置借款人提供的担保资产）、债务重组（延长还款期限、调整利率）以及核销（银行以自有拨备核销无法收回的贷款）。第42/2017/QH14号国会决议为银行更快速、更有效地处置不良贷款和抵押品提供了重要法律框架，简化了拍卖和收回程序。
相关词汇
| 中文 | 拼音 | Tiếng Việt |
|---|---|---|
| 不良贷款 | Bùliáng dàikuǎn | Nợ xấu |
| 逾期 | Yúqī | Quá hạn |
| 拨备 | Bōbèi | Trích lập dự phòng |
| 核销 | Héxiāo | Xóa nợ |
| 债务重组 | Zhàiwù chóngzǔ | Cơ cấu lại nợ |
跨语言对照
| Tiếng Việt | English | 日本語 | 한국어 |
|---|---|---|---|
| Nợ xấu | Non-Performing Loan (NPL) | 不良債権 | 부실채권 |
| Trích lập dự phòng | Loan Loss Provision | 貸倒引当金 | 대손충당금 |
| Cơ cấu lại nợ | Debt Restructuring | 債務再構築 | 채무 재조정 |
Vay vốn kinh doanh qua BizLoan
Doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt, không phát sinh nợ xấu, sẽ có lợi thế lớn khi matching vay vốn qua BizLoan — nền tảng kết nối doanh nghiệp SME với nhiều lender uy tín. Việc chủ động quản lý dòng tiền, trả nợ đúng hạn giúp tăng khả năng được lender phê duyệt hồ sơ vay mới với điều kiện tốt hơn. Lãi suất, hạn mức vay do từng lender quyết định dựa trên đánh giá tín dụng thực tế. Đăng ký vay vốn qua BizLoan.